Le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003
Qu’est-ce que la demande d’hypothèque 1003?
Le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003 est le formulaire standard utilisé par presque tous les prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Ce formulaire de base, ou son équivalent, est rempli par un emprunteur lors d’une demande de prêt hypothécaire. Alors que certains prêteurs peuvent utiliser des formes alternatives ou simplement accepter des informations de base sur l’emprunteur sur leur identité, le type de propriété et la valeur, la grande majorité des prêteurs se fient au formulaire 1003.
Généralement, le formulaire 1003 est rempli deux fois lors d’une transaction hypothécaire: une fois lors de la demande initiale, et de nouveau à la clôture pour confirmer les conditions du prêt. Certains prêteurs permettent aux emprunteurs de remplir le formulaire à domicile, tandis que d’autres aident les emprunteurs en personne ou par téléphone. Dans les deux cas, un emprunteur potentiel doit comprendre le format 1003 et les informations requises avant de remplir le formulaire.
Points clés à retenir
- La demande de prêt 1003 est un formulaire de Fannie Mae ou de la Federal National Mortgage Association.
- Bien qu’il existe plusieurs versions de demandes de prêt hypothécaire utilisées par les prêteurs, l’une des plus courantes est le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003, qui a été normalisé et est utilisé par une majorité de prêteurs aux États-Unis.
- Également connu sous le nom de demande de prêt résidentiel uniforme, le formulaire 1003 est généralement rempli deux fois dans le processus de demande: une fois lors de la demande initiale et de nouveau à la clôture.
Le formulaire de demande de prêt 1003
Le formulaire de demande de prêt 1003, également appelé demande de prêt résidentiel uniforme, a été développé par la Federal Home Loan Mortgage Corp., ou Freddie Mac, sont des entreprises de prêt créées par le Congrès américain pour maintenir la liquidité sur le marché hypothécaire.
Fannie Mae et Freddie Mac achètent des prêts hypothécaires à des prêteurs individuels et détiennent les prêts dans leurs propres portefeuilles ou vendent les prêts à d’autres entités dans le cadre d’une garantie hypothécaire (MBS). En vendant des prêts hypothécaires à la consommation à ces entités adossées au gouvernement fédéral, les prêteurs maintiennent les liquidités nécessaires pour continuer à offrir de nouveaux prêts.
Les hypothèques doivent être documentées de la manière dictée par Fannie Mae et Freddie Mac. Étant donné que les deux entités exigent l’utilisation du formulaire 1003 – ou de son équivalent Freddie Mac, le formulaire 65 – pour tout prêt hypothécaire qu’elles envisagent d’acheter, il est plus simple pour les prêteurs d’utiliser le formulaire approprié dès le départ plutôt que d’essayer de transférer des informations d’un propriétaire forme à un formulaire 1003 quand vient le temps de vendre l’hypothèque.
Revenus, actifs et passifs
Le formulaire 1003 comprend toutes les informations dont un prêteur hypothécaire a besoin pour déterminer si un emprunteur potentiel vaut le risque du prêt. Cela comprend des informations sur l’identité de l’emprunteur. Alors que certains prêteurs n’ont pas besoin d’informations sur l’emploi pour envisager une nouvelle hypothèque, le formulaire 1003 demande jusqu’à deux ans d’antécédents professionnels à saisir pour chaque emprunteur. Ceci est utilisé comme un moyen d’établir la sécurité financière et la fiabilité de l’emprunteur.
Le formulaire 1003 exige également que l’emprunteur divulgue le revenu mensuel total du ménage, ainsi que les dépenses mensuelles régulières. De plus, le formulaire exige une liste détaillée des actifs et des passifs de l’emprunteur afin de déterminer s’il peut se permettre des versements hypothécaires mensuels.
Les emprunteurs doivent remplir le formulaire 1003 deux fois au cours d’une transaction hypothécaire – une fois lors de la demande initiale et de nouveau à la clôture – pour confirmer les conditions du prêt.
Les actifs de l’emprunteur comprennent tout ce qui pourrait être utilisé ou liquidé pour couvrir les paiements de prêt:
- Polices d’assurance-vie
- Chèques et comptes d’épargne
- Actions, obligations, fonds communs de placement ou autres investissements
- IRA, 401 (k) ou comptes de retraite similaires
De plus, les prêteurs doivent être conscients de toutes les dettes dont l’emprunteur pourrait être responsable (en plus des paiements hypothécaires), telles que les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants ou les comptes de recouvrement ouverts.
Si l’emprunteur est propriétaire d’un autre bien, que ce soit à titre d’investissement ou de résidence secondaire, le formulaire 1003 exige la divulgation de ces actifs et de toute hypothèque qui y est liée.