Assurance vie variable
Qu’est-ce que l’assurance vie variable?
L’ assurance-vie variable est une police d’assurance-vie permanente avec une composante de placement. La police a un compte de valeur en espèces, qui est investi dans un certain nombre de sous-comptes disponibles dans la police. Un sous-compte agit comme un fonds commun de placement, sauf qu’il n’est disponible que dans le cadre d’une police d’assurance-vie variable. Une police à vie variable typique aura plusieurs sous-comptes au choix, certains offrant plus de 50 options différentes.
Le compte de valeur de rachat a le potentiel de croître à mesure que les investissements sous-jacents dans les sous-comptes de la police augmentent. Dans le même temps, à mesure que les investissements sous-jacents baissent, la valeur de rachat diminue également.
Points clés à retenir
- L’assurance-vie variable est une police d’assurance dans laquelle les montants de paiement sont déterminés par la performance des titres sous-jacents de la police.
- Comme le marché, les polices variables rapporteront plus lorsque le marché est en hausse, et moins si le marché est en baisse.
- Les polices d’assurance-vie variables sont considérées comme beaucoup plus volatiles que les polices d’assurance-vie standard et ne sont idéales que pour ceux qui peuvent supporter le risque supplémentaire.
- Étant donné qu’il s’agit d’une police d’assurance-vie, lorsqu’une police variable se porte bien, elle peut présenter des avantages fiscaux importants. Même lorsque la politique ne fonctionne pas comme prévu, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur vos distributions.
Comprendre l’assurance-vie variable
L’attrait de l’assurance-vie variable réside dans l’élément d’investissement disponible dans la police et dans le traitement fiscal favorable de la croissance de la valeur de rachat de la police. La croissance annuelle du compte de valeur de rachat n’est pas imposable en tant que revenu ordinaire. En outre, ces valeurs peuvent être consultées dans les années ultérieures et, lorsqu’elles sont effectuées correctement par le biais de prêts utilisant le compte comme garantie, au lieu de retraits directs, elles peuvent être reçues en franchise de tout impôt sur le revenu.
À l’instar des fonds communs de placement et d’autres types de placements, une police d’assurance-vie variable doit être présentée avec un prospectus détaillant tous les frais, frais et dépenses de sous-compte.
De plus, certaines des meilleures compagnies d’assurance-vie, notamment Prudential et New York Life, proposent des polices d’assurance-vie variables.
Conseiller Insight
Steve Kobrin, LUTCF Le cabinet de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Dans les bonnes circonstances, l’assurance-vie variable peut bénéficier d’un traitement fiscal favorable et offrir la possibilité de gagner de l’argent sur le marché sans payer d’impôts.
Tout d’abord, vous devez avoir droit à une prime faible. Si le coût de votre assurance est trop élevé, cela entravera considérablement la croissance de votre trésorerie.
Deuxièmement, ce produit est traité légalement comme une sécurité et à juste titre. Comme tout investissement, vous devez gérer le risque et la rémunération, prendre en compte les dépenses, rester au top de l’allocation d’actifs et faire tout le reste pour garantir des performances optimales. Si vous n’êtes pas prêt à le faire vous-même, assurez-vous d’avoir un conseiller qui le fera.
Vous devez également comprendre comment travailler dans le cadre des lois fiscales existantes. Il existe une bonne et une mauvaise façon de faire fructifier les liquidités de l’assurance-vie et de les souscrire. Les erreurs peuvent être très coûteuses.