Valued Policy Law (VPL)

Qu’est-ce qu’une loi stratégique valorisée?

Le droit des polices valorisées (VPL) est un statut juridique qui oblige les compagnies d’assurance à payer la valeur totale d’une police à l’assuré en cas de sinistre total. La loi sur les polices valorisées ne tient pas compte de la valeur en espèces réelle du bien assuré au moment du sinistre; au lieu de cela, la loi impose le paiement total.

Une police évaluée diffère d’une police d’assurance non évaluée ou ouverte, dans laquelle la valeur de la propriété devrait être prouvée après une perte par la production de factures, d’estimations, d’expert en sinistres ou d’autres preuves.

Comprendre le droit politique précieux

Une perte totale est une perte qui survient lorsqu’un   bien assuré est détruit ou endommagé à un point tel qu’il ne peut être ni récupéré ni réparé pour une utilisation ultérieure. Souvent, une perte totale déclenche le règlement maximal possible selon les termes de la police d’assurance.

Les polices d’assurance utilisent généralement l’une des deux méthodes pour déterminer la valeur d’une perte: la valeur de rachat réelle ou le coût de remplacement.

• La valeur de rachat réelle est la norme la plus courante pour déterminer le montant d’assurance nécessaire, le montant de la perte à payer et le montant sur lequel toute coassurance ou exigence similaire sera fondée. La valeur de rachat réelle est définie comme le coût de remplacement au moment de la perte, moins l’amortissement. Cependant, cette définition est réécrite dans la jurisprudence et la législation des États par la règle de la preuve générale, qui stipule que la détermination de la valeur de rachat réelle d’une perte devrait inclure toutes les preuves pertinentes qu’un expert utiliserait pour fixer la valeur du bien, y compris le coût de remplacement moins l’amortissement et la juste valeur marchande.
• Le coût de remplacement signifie que l’entreprise paiera les frais de réparation ou de remplacement, après application de la franchise et sans aucune dépréciation.

En général, les lois sur les polices valorisées exigent que le montant indiqué dans les déclarations de police soit le montant payé à l’assuré au moment du sinistre. Si la valeur d’un bien assuré au moment du sinistre est inférieure au montant de l’assurance, l’assureur n’a aucun recours pour contester le paiement intégral. De plus, dans la plupart des états de police valorisés, toute disposition de police incompatible avec la loi de police valorisée est considérée comme nulle.

Tous les États des États-Unis n’ont pas ces lois. Les États qui ont des lois stratégiques valorisées comprennent l’Arkansas, la Californie, la Floride, la Géorgie, le Kansas, la Louisiane, le Minnesota, le Mississippi, le Missouri, le Montana, le Nebraska, le New Hampshire, le Dakota du Nord, l’Ohio, la Caroline du Sud, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, la Virginie occidentale. et Wisconsin.