Prix initial
Qu’est-ce que le prix initial?
La tarification initiale fait référence aux taux d’intérêt et aux limites établis pour un emprunteur lors de la souscription et de l’émission d’une carte de crédit.
Dans le cadre de la souscription par carte de crédit, un créancier utilisera une technologie automatisée pour établir toutes les conditions de tarification au début de la relation.
Les conditions de tarification initiale sont générées à partir de méthodologies de tarification personnalisées basées sur le risque qui prennent en compte le profil de crédit et l’endettement de l’emprunteur. En utilisant ces entrées, le créancier établira les conditions de tarification des cartes de crédit à l’avance pour l’accord de crédit. Les conditions de tarification se concentrent généralement sur le taux d’intérêt et la limite de crédit de l’emprunteur.
Points clés à retenir
- Le terme tarification initiale fait référence aux taux d’intérêt et aux limites établis pour un emprunteur en fonction de la souscription et de l’émission d’une société de carte de crédit.
- Les créanciers utilisent une technologie automatisée pour établir toutes les conditions de tarification au début de la relation avec un client.
- Deux exemples de variables de tarification initiale pour les cartes de crédit sont le taux d’intérêt et la limite de crédit.
- La méthode de tarification initiale est une méthodologie de tarification basée sur le risque, que le marché du crédit utilise pour établir la tarification de divers produits de prêt, comme les cartes de crédit et les prêts automobiles, par exemple.
Fonctionnement de la tarification initiale
La tarification initiale est une méthode utilisée pour les cartes de crédit basée sur une méthodologie de tarification basée sur les risques. La méthodologie de tarification fondée sur le risque a toujours été utilisée sur le marché du crédit pour établir tous les types de tarification de divers produits de prêt.
Les sociétés de cartes de crédit utilisent une version modifiée de cette méthodologie pour arriver à des conditions générées par des systèmes de souscription qui analysent les informations provenant de la demande de crédit d’un emprunteur de carte de crédit.
Les détails des conditions de tarification initiales d’un emprunteur sont inclus dans son contrat de crédit.
Tarification des cartes de crédit
Les cartes de crédit ont leurs propres systèmes de tarification qui peuvent différer de la dette non renouvelable. Cependant, les deux utiliseront la tarification fondée sur le risque comme principale méthode de souscription pour établir les conditions. La tarification des cartes de crédit est généralement générée immédiatement après la soumission de la demande, les conditions étant fournies à l’emprunteur sous forme d’actions en temps réel.
La plupart des cartes de crédit auront des taux variables qui attribueront à l’emprunteur une marge en fonction de son profil de crédit et de son ratio d’endettement. Les sociétés de cartes de crédit fournissent généralement des taux d’intérêt de base estimés pour leurs conditions de tarification en tant qu’outil de marketing pour les emprunteurs. Les emprunteurs qui recherchent des cartes de crédit peuvent trouver les taux normalisés d’un prêteur sur le site Web d’un prêteur, généralement sous des slogans tels que «prix et conditions», «informations sur les prix» ou «taux, récompenses et autres informations».
Taux variables et limites de crédit
Les taux commercialisés par un prêteur serviront de base pour l’établissement de conditions de tarification initiales dans le processus de souscription. Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont des taux variables, elles seront généralement basées sur le taux indexé du prêteur plus une marge.
Cela nécessite que la technologie de souscription par carte de crédit génère une marge spécifique pour chaque emprunteur. Dans le processus de souscription, un prêteur établira également une limite de crédit. Les prêteurs basent la limite de crédit du compte sur les informations de demande de l’emprunteur.
Les limites de crédit varient généralement pour chaque emprunteur. Pour la plupart des cartes de crédit, le taux d’intérêt et la limite de crédit sont les deux principales variables de tarification initiale. Ces variables sont généralement établies instantanément avec l’approbation de crédit qui produit également un accord de carte de crédit que l’emprunteur doit signer pour ouvrir le compte.
Contrats de carte de crédit
Les cartes de crédit fournissent généralement une décision immédiate sur un nouveau compte de carte de crédit. Cette action oblige le créancier à s’appuyer fortement sur la technologie de souscription automatisée qui traite une application automatisée et fournit immédiatement à l’emprunteur ses conditions de tarification initiales dans un contrat de carte de crédit.
Le contrat de carte de crédit détaille également d’autres facteurs importants pour l’emprunteur tels que les frais. En règle générale, les frais seront constants sur tous les comptes pour un produit de carte de crédit spécifique. Les frais de carte de crédit peuvent inclure des frais de retard, des frais mensuels de tenue de compte et des frais annuels.
Un emprunteur peut se fier à l’accord de carte de crédit pour fournir toutes les informations sur le compte. Le contrat de carte de crédit sert de contrat de prêt. Il comprendra les politiques du produit pour les retards de paiement, les impayés et les défauts de paiement. Il comprendra également toutes les procédures du produit, détaillant spécifiquement comment le produit facturera des intérêts.