Les types de fraude à la consommation les plus courants

Points clés à retenir

• La fraude à la consommation se produit lorsqu’une personne subit une perte financière liée à l’utilisation de pratiques commerciales trompeuses, déloyales ou fausses.
• Avec le vol d’identité, les voleurs volent vos informations personnelles, prennent votre identité, ouvrent des cartes de crédit, des comptes bancaires et facturent vos achats.
• Les escroqueries hypothécaires visent les propriétaires en détresse pour obtenir de l’argent de leur part.
• La fraude par carte de crédit et de débit survient lorsqu’une personne retire vos informations de la carte et effectue des achats ou propose de réduire le taux d’intérêt de votre carte de crédit.
• Les faux organismes de bienfaisance et les loteries se nourrissent de la sympathie ou de l’avidité des gens.
• La fraude au recouvrement de créances tente de recouvrer les factures impayées, qu’elles soient les vôtres ou non.
• Les escroqueries COVID-19 sont un nouveau type de fraude conçu pour s’attaquer à votre peur ou à vos besoins financiers.

Signes d’usurpation d’identité

Vous pouvez être victime d’un vol d’identité si un ou plusieurs des événements suivants se produisent:

• Des retraits inattendus sont effectués sur vos comptes bancaires.
• Les factures et les états financiers que vous recevez normalement par la poste cessent d’arriver – un signe que les criminels ont changé d’adresse pour pouvoir ouvrir des produits financiers à votre nom.
• Vous recevez des appels d’agents de recouvrement concernant des cartes de crédit et des dettes inconnues.
• Vous remarquez des comptes inconnus sur votre rapport de solvabilité.
• Vous recevez des factures de prestataires médicaux pour des traitements que vous n’avez pas reçus.
• L’IRS vous informe que plus d’une déclaration de revenus a été déposée à votre nom.
• Vous recevez des notifications ou recevez des informations sur une violation de données dans une entreprise où vous exercez vos activités.

Ce que tu peux faire

Si vous pensez être victime d’un vol d’identité, commencez par vous rendre surIdentityTheft.gov, un site Web administré par la Federal Trade Commission (FTC). Le site fournit des instructions sur la façon de vous aider à retrouver votre identité et à réparer les dommages que vous avez subis. De plus, la FTC vous invite à:

• Appelez les entreprises où vous prévoyez une fraude pour signaler la fraude, fermer ou geler les comptes et modifier les mots de passe de connexion et les codes PIN.
• Placez une alerte de fraude gratuite auprès des bureaux de crédit et obtenez des rapports de crédit gratuits.
• Signalez le vol d’identité à la FTC en utilisant le lien IdentityTheft.gov ci-dessus.
• Signalez le vol à la police locale pour une surveillance locale.

Signes de fraude hypothécaire

Le Conseil national de prévention du crime vous informe que vous pourriez être victime d’une fraude hypothécaire si une ou plusieurs des conditions suivantes sont vraies:

• On vous a promis une modification de prêt ou que la forclusion ne se produirait pas.
• Le paiement des frais était exigé avant les services fournis.
• On vous a offert une garantie de remboursement, on vous a conseillé d’arrêter d’effectuer des paiements hypothécaires, de ne pas communiquer avec votre gestionnaire de prêts hypothécaires ou de commencer à effectuer des paiements à une personne autre que votre gestionnaire.
• Le processus d’achat de la maison semblait beaucoup plus lent que d’habitude.
• Vos questions n’ont pas reçu de réponse ou n’ont pas reçu de réponse complète.
• On vous a demandé de signer des papiers que vous n’aviez pas eu l’occasion de lire ou que vous ne compreniez pas entièrement.

Ce que tu peux faire

Le FBI recommande auxconsommateurs de se protéger contre la fraude hypothécaire en faisant ce qui suit:

• Recherchez des références et évitez les contacts non sollicités liés à toute transaction immobilière.
• Demandez et vérifiez la licence de toute personne avec qui vous faites affaire.
• Éloignez-vous de toute transaction à haute pression ou «semble trop belle pour être vraie».
• Ne signez aucun document que vous ne comprenez pas entièrement.
• Demandez l’avis d’un conseiller en crédit ou d’un avocat qualifié.

Signes de fraude par carte de crédit et de débit

Bien que la fraude par carte de crédit et de débit figure parmi les types les plus courants de fraude à la consommation, l’un des signes suivants devrait déclencher des signaux d’alarme pour vous:9

• Votre relevé contient des frais que vous ne reconnaissez pas.
• Vous remarquez plusieurs petits frais sur votre compte – un signal que quelqu’un pourrait tester votre carte avant un achat important.
• Vous ne reconnaissez pas le nom de l’entreprise attaché à la charge.
• Les frais proviennent de lieux inconnus ou éloignés que vous n’avez pas visités.
• Vous constatez une baisse significative et inattendue de votre solde créditeur disponible.
• Vous recevez des appels téléphoniques demandant des informations de carte de crédit ou de débit.

Ce que tu peux faire

Luttez contre la fraude par carte de crédit et de débit en procédant comme suit:

• Vérifiez les comptes quotidiennement et signalez toute activité inhabituelle à votre banque.
• Plainte auprès du CFPB si la réponse de la banque n’est pas satisfaisante.
• Faites annuler la carte ou bloquez votre compte.
• Ne répondez pas aux appels téléphoniques avec des informations que l’appelant devrait déjà avoir.
• Si vous décidez de donner suite à un appel, faites-le en contactant votre banque à un numéro connu.

Signes d’appels automatisés trompeurs

Selon la FTC, les escroqueries par appel automatisé à réduction de taux ont généralement un ou plusieurs des éléments suivants en commun:

• L’appel n’est pas sollicité et ne provient pas d’une source connue ou de confiance.
• Le message prétend garantir que le taux de votre carte de crédit (ou de votre nouvelle carte) sera nul ou très bas.
• L’appelant dit que l’offre n’est disponible que pour une durée limitée.
• Une réclamation est faite d’une relation spéciale avec les sociétés de cartes de crédit.
• Vous devez payer des frais avant toute action.
• Des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale sont demandées.

Ce que tu peux faire

Voici quelques moyens de vous protéger contre ce type d’arnaque:

• Si vous voulez un taux d’intérêt de carte de crédit plus bas, appelez le numéro du service client au dos de votre carte et demandez-le vous-même – c’est gratuit.
• Ne partagez pas de carte de crédit, de compte bancaire, de numéros de sécurité sociale ou d’autres informations personnelles avec les télévendeurs.
• Rejetez toute transaction nécessitant des frais initiaux. Les entreprises ne peuvent pas facturer de frais avant d’effectuer un service d’allégement de la dette.
• Raccrochez ou ne répondez pas aux appels commerciaux préenregistrés non sollicités.

Signes d’un faux organisme de bienfaisance

Plusieurs signes avant-coureurs suggèrent que vous avez affaire à un faux organisme de bienfaisance:14

• Vous êtes obligé de donner maintenant même au point qu’un coursier viendra à votre porte pour récupérer votre contribution.
• L’organisme de bienfaisance n’accepte que les espèces, les cartes-cadeaux ou les virements électroniques.
• Vous recevez un remerciement pour un don que vous n’avez pas fait – une tentative de vous faire croire que vous soutenez déjà l’organisation.
• Le groupe porte un nom familier qui ne correspond pas tout à fait à l’organisation qu’il vous rappelle.
• L’appelant ou l’avocat ne fournira pas (ou ne pourra pas) fournir d’informations détaillées sur l’organisation.
• On vous dit que vous devez faire un don pour être inclus dans un tirage au sort.

Ce que tu peux faire

Les directives de la FTC pour ne pas être victime d’un faux organisme de bienfaisance comprennent les actions suivantes:1415

• Obtenez les coordonnées de l’organisme de bienfaisance et vérifiez l’organisation avant de donner en utilisant un ou plusieurs des éléments suivants: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Ignorez les lancements à haute pression, y compris la pression pour payer maintenant.
• Évitez de faire des dons en espèces.
• Soyez prudent lorsque vous faites un don à la suite de catastrophes naturelles. C’est à ce moment que les escrocs sortent de la menuiserie.
• Ne fournissez pas d’informations personnelles telles que le numéro de sécurité sociale ou les informations de compte bancaire.
• Soyez proactif et établissez votre plan de don annuel à l’avance. Offrez d’ajouter le nom de l’organisme de bienfaisance à votre liste pour examen.

Signes d’une fausse loterie ou tirage au sort

Les fausses escroqueries de loterie, dont beaucoup sont étrangères, montrent des signes bien connus que quelque chose ne va pas:

• Vous recevez une notification indiquant que vous êtes un «gagnant» mais que vous devez envoyer de l’argent à la loterie ou au bureau du concours pour couvrir les taxes ou les frais administratifs.
• Votre notification de gagnant arrive par courrier électronique en nombre.
• Vous devez assister à une réunion pour récupérer votre prix.
• Vous ne vous souvenez pas avoir participé à la loterie ou au tirage au sort.
• Tous les paiements que vous effectuez sont suivis de demandes supplémentaires en espèces ou vous êtes contacté par d’autres organisations affirmant que vous avez également gagné leur loterie.

Ce que tu peux faire

Vous pouvez prendre un certain nombre de mesures pour vous protéger:

• Ne payez jamais d’argent pour une loterie ou un tirage au sort. Des impôts légitimes peuvent être prélevés sur vos gains.
• Ne partagez pas votre numéro de carte de crédit ou de compte bancaire et n’envoyez pas d’argent même si l’organisation vous envoie un chèque – ce qui est probablement faux.
• Si vous pensez que le prix pourrait être réel, recherchez le nom de l’entreprise ou de l’organisation et contactez-le à un numéro de téléphone connu.
• Signalez toutes les escroqueries présumées à la FTC.

Signes de fraude en matière de recouvrement de créances

Lorsqu’il s’agit de discerner entre un agent de recouvrement légitime et une arnaque, voici quelques signes à rechercher:

• Un escroc vous retiendra des informations, y compris le montant exact de la soi-disant dette, le nom du créancier, que vous avez le droit de contester la dette, ou des informations qui vous permettent de vérifier la légitimité du collecteur de créances.
• Ils vous feront pression pour que vous payiez en espèces, par virement bancaire ou avec une carte de débit prépayée.
• Ils pourraient vous menacer de prison ou même suggérer qu’ils sont un fonctionnaire du gouvernement.
• Parfois, les escrocs menacent de dire aux membres de la famille, aux employeurs et aux autres que vous êtes un mauvais joueur.
• Ils essaieront d’obtenir vos informations personnelles, telles que les numéros de compte ou votre numéro de sécurité sociale.
• Certains escrocs appellent tôt ou tard (avant 8 heures ou après 21 heures), ce qui est interdit par la FDCPA.

Ce que tu peux faire

Si vous pensez avoir été ciblé par un fraudeur en recouvrement de créances, voici une liste d’actions que vous pouvez entreprendre:

• Ne donnez aucune information personnelle à qui que ce soit par téléphone ou par e-mail.
• Demandez un numéro de rappel ainsi que le nom de l’appelant, le nom de l’entreprise et l’adresse postale.
• Si l’agent de recouvrement mentionne le nom du créancier, appelez-le et demandez des détails, notamment la nature de votre dette et le nom de la société contractée pour recouvrer la dette.
• Vérifiez vos rapports de crédit gratuitement tous les 12 mois pour rechercher les dettes signalées. (Tous les créanciers ne signalent pas, donc ce n’est pas un moyen sûr d’identifier toutes les dettes légitimes possibles.)
• Connaissez vos droits en vertu de la FDCPA (voir ci-dessus).
• Déposer une plainte auprès de la FTC ou du bureau du procureur général de votre État si vous pensez avoir été victime d’une arnaque.

Signes d’escroqueries COVID-19

Heureusement, la FTC a suivi les escroqueries et les fraudeurs COVID-19 et fournit une liste de signes indiquant qu’une offre est en fait une fraude:20

• Vous recevez un appel téléphonique, un e-mail ou un SMS vous informant d’un tout nouveau remède, vaccin ou traitement contre le COVID-19 disponible uniquement auprès de ce fournisseur.
• Un appel automatisé offre une aide financière ou pour accélérer la réception de vos chèques de chômage ou de relance moyennant des frais.
• Vous êtes contacté pour obtenir un nouveau kit de test à domicile ou un kit de recherche de contacts bon marché.
• Quelqu’un peut appeler en prétendant représenter l’Organisation mondiale de la santé (OMS) ou les Centers for Disease Control (CDC) pour proposer de vendre l’accès à des informations, des services ou des médicaments spéciaux.

Ce que tu peux faire

N’agissez pas à la hâte en ce qui concerne le coronavirus, mais prenez les mesures appropriées si vous sentez que vous avez été victime d’une arnaque:22

• Ne répondez pas aux appels, SMS ou e-mails de contacts inconnus.
• Ne partagez jamais d’informations personnelles par e-mail, SMS ou téléphone.
• Ne payez pas avant d’avoir enquêté sur la source.
• Surveillez les numéros ou contacts usurpés. Les agences gouvernementales n’appelleront jamais pour demander des informations personnelles ou de l’argent.
• Ne cliquez pas sur les liens dans les messages texte ou dans les e-mails.
• Sachez que les traceurs de contacts légitimes ont besoin d’informations sur la santé, pas d’argent ou de numéros de compte bancaire.