Loi sur la facturation équitable du crédit – FCBA

Qu’est-ce que la Fair Credit Billing Act?

La Fair Credit Billing Act est une loi fédérale de 1974 conçue pour protéger les consommateurs contre les pratiques déloyales de facturation de crédit.

Comprendre le Fair Credit Billing Act

Le Fair Credit Billing Act (FCBA) définit le droit des consommateurs de contester les frais des émetteurs de cartes de crédit:

• Les consommateurs ont 60 jours à compter de la réception de leur facture de carte de crédit pour contester un débit auprès d’un émetteur de carte. Les frais doivent être supérieurs à 50 $ pour être éligibles à un différend. Ils peuvent être non autorisés, afficher une date ou un montant incorrect ou contenir des erreurs de calcul. Si un bien ou un service n’a pas été livré, cette charge peut être contestée.
• Le consommateur doit formuler sa réclamation par écrit et la poster à l’émetteur. La exemple de lettre sur son site Web.
• L’émetteur de la carte dispose de 30 jours pour accuser réception d’une réclamation. Ils ont ensuite deux cycles de facturation pour terminer leur enquête; pendant ce temps, l’émetteur n’est pas autorisé à essayer de percevoir le paiement, de facturer des intérêts sur celui-ci ou de le signaler aux bureaux de crédit en retard. Ces limitations ne s’appliquaient qu’au paiement litigieux, et non aux autres frais facturés au cours du même cycle de facturation, qui peuvent toujours générer des intérêts et être signalés comme étant en retard s’ils n’ont pas été payés.
• Si l’émetteur de la carte constate que le paiement contesté était invalide, il doit corriger l’erreur et rembourser les frais ou intérêts facturés en conséquence. S’il constate qu’il n’y a pas eu d’erreur, il doit expliquer ses conclusions et, sur demande, fournir des documents pour les étayer. Les consommateurs peuvent contester les résultats de l’enquête dans les 10 jours, date à laquelle l’émetteur doit ajouter une note à la charge. Cependant, l’émetteur peut toujours essayer de percevoir un paiement.
• Si une carte a été perdue ou volée, les consommateurs peuvent contester les frais par téléphone plutôt que par écrit. Si un utilisateur non autorisé effectue des achats avec une carte, les responsabilités du titulaire de la carte sont limitées à 50 $ (que les émetteurs acceptent généralement de payer). Si une personne est autorisée à utiliser une carte mais effectue des achats non autorisés avec celle-ci, ces frais ne sont pas couverts par le Fair Credit Billing Act et le titulaire de la carte en est responsable.
• Si un consommateur a un litige avec un commerçant, il peut demander à l’émetteur de la carte de retenir le paiement et demander à l’émetteur de l’aider à résoudre le litige; l’émetteur n’est toutefois pas tenu de régler le différend. Les consommateurs doivent répondre à certaines exigences pour profiter de ce droit: ils doivent d’abord s’adresser au vendeur; et à moins que le vendeur ne soit également l’émetteur de la carte, l’achat doit dépasser 50 $ et avoir été effectué à moins de 100 milles de l’adresse postale du titulaire de la carte.