Rente à terme certaine

Qu’est-ce qu’une rente temporaire?

Une rente à terme est un produit d’assurance qui garantit un paiement périodique d’un montant prédéterminé pour une durée déterminée. Une fois le terme écoulé, ces produits sont dépensés et il n’y aura aucun paiement futur, même si le rentier est toujours en vie.

Si l’acheteur de la rente décède avant la fin du terme, les actifs restants peuvent être remis à un bénéficiaire désigné. Les autres noms pour une certaine rente à terme incluent « annuité à certaines années », « rente certaine », « rente à période déterminée », «rente à période fixe» ou «rente à terme garanti» ou «rente à période garantie».

Comprendre une rente à terme certaine

Une rente est un produit financier conçu pour verser un revenu régulier au fil du temps. Lorsqu’un investisseur achète une rente, il accepte de payer un montant forfaitaire ou de faire une série de dépôts à une institution financière, comme une compagnie d’assurance. Habituellement, les achats forfaitaires sont effectués au moment de la retraite du rentier ou peu de temps après. À son tour, l’institution financière verse les distributions aux rentiers à partir d’une date précise, les paiements pouvant se poursuivre pendant une période déterminée ou jusqu’au décès du rentier.

En règle générale, les rentes sont utilisées comme véhicules de retraite pour fournir un revenu stable aux retraités. Le contrat de rente stipule la date à laquelle les distributions doivent commencer à être versées au rentier.

Certaines rentes à terme effectuent des paiements périodiques au rentier au fil du temps, mais une fois la période expirée, aucun paiement supplémentaire n’est dû. À ce titre, certaines rentes à terme sont le plus souvent utilisées comme un moyen de fournir un revenu de transition entre certaines périodes, comme un écart entre le moment où une personne prend sa retraite et le moment où elle commence à demander des prestations de retraite.

Une rente à terme implique généralement des paiements mensuels plus importants qu’une rente viagère ou une rente immédiate, car elle verse sur une période de temps spécifique plutôt que jusqu’au décès du rentier, ce qui limite le risque de l’assureur.

Si le rentier décède avant la fin de la période de paiement choisie, son bénéficiaire recevra le solde des paiements. Par exemple, si l’acheteur de la rente choisissait une rente à terme avec une période de 10 ans, mais décédait la huitième année, le bénéficiaire recevrait des paiements pour les deux années restantes.

Compte tenu de la nature spécialisée d’une telle convention de rente, elles sont utilisées moins fréquemment que les rentes viagères, et la durée des périodes peut varier de cinq à 30 ans.

Critiques des rentes à terme certaines

Le principal risque lié à l’achat d’une certaine rente à terme est la possibilité de survivre à ses paiements et de se retrouver sans argent pour vivre. En outre, les dépôts dans certaines rentes peuvent être bloqués pendant une période de temps, appelée période de rachat. En d’autres termes, le rentier peut ne pas être en mesure d’accéder à l’argent par anticipation sans encourir de pénalité.

Par conséquent, certaines rentes à terme ne devraient être achetées que sous la direction d’un professionnel de la finance réputé. Certaines rentes à terme font généralement partie d’un régime de revenu de retraite plus sophistiqué qui tient compte de sources de revenu supplémentaires.

En raison du statut fiscal différé de ces produits d’assurance, de nombreux investisseurs fortunés ou aux revenus supérieurs à la moyenne choisissent d’acheter certaines rentes à terme pour les avantages fiscaux qu’elles offrent.