Plan de paiement à terme

Qu’est-ce qu’un plan de paiement à terme?

Un plan de paiement à terme est un type de plan de paiement pour recevoir taux d’intérêt ajustable qui change à mesure que les taux d’intérêt du marché changent, et les intérêts s’accumulent sur les paiements mensuels au fur et à mesure que l’emprunteur les reçoit.

Comprendre un plan de paiement à terme

Une hypothèque inversée est une hypothèque pour les propriétaires qui ont une valeur nette importante et peuvent emprunter contre la valeur de leur maison pour recevoir des paiements mensuels. C’est le contraire d’une hypothèque traditionnelle qui nécessite des remboursements de prêt. Les prêts hypothécaires inversés ne sont offerts qu’aux personnes âgées de 62 ans et plus.

Un plan de paiement à terme consiste à recevoir des paiements mensuels égaux sur une période de temps déterminée, décidée à l’avance. Les paiements mensuels sont plus élevés qu’un plan de paiement de la permanence, mais une personne ne recevra aucun autre paiement une fois le plan terminé. Un plan de paiement foncier suppose que le propriétaire continuera à vivre indéfiniment dans sa maison et à vivre jusqu’à l’âge de 100 ans.

Un plan de paiement à terme peut être une bonne option pour une personne qui a une bonne idée de la durée de son séjour dans une maison, comme un propriétaire plus âgé et qui compte déménager dans une résidence avec services dans quelques années.

Bien qu’une hypothèque inversée fournisse des fonds mensuels, il y a des coûts supplémentaires à prendre en compte, tels que les frais de montage, la prime d’assurance hypothécaire initiale et les primes d’assurance hypothécaire mensuelles en cours.

De plus, il est important d’être conscient des événements qui entraînent l’échéance d’une hypothèque inversée. Celles-ci peuvent inclure le décès du dernier propriétaire sur l’hypothèque, si la maison n’est plus la résidence principale de l’emprunteur ou si la propriété est vacante pour des raisons médicales pendant plus de 12 mois ou pendant plus de six mois pour des raisons non médicales. les raisons.

Inconvénients d’un plan de paiement à terme

Le principal inconvénient d’un plan de paiement à terme est qu’une fois le terme terminé, il n’y a aucun moyen d’obtenir un produit hypothécaire inversé supplémentaire de la maison, ce qui peut être un problème si le propriétaire n’a pas d’autres actifs ou revenus.

L’emprunteur peut continuer à vivre dans la maison en tant que résidence principale après la fin de la période de paiement tant qu’il continue de remplir d’autres conditions de prêt, telles que le respect des impôts fonciers, l’ assurance habitation et les réparations générales, mais cela ne résout pas la question d’un éventuel manque de fonds sur lesquels s’appuyer.

Un plan de paiement à terme sur une hypothèque inversée, ou une hypothèque inversée en général, n’est pas recommandé si une personne a l’intention de laisser sa maison aux bénéficiaires après son décès. Le solde du prêt augmente avec une hypothèque inversée, et comme la valeur nette du logement est utilisée, cela réduit la valeur des actifs disponibles à laisser à vos bénéficiaires.

Si vos bénéficiaires héritent de votre maison, ils devront rembourser le solde du prêt, ce qui pourrait être fait simplement en vendant la maison. S’ils ont l’intention de garder la maison, ils peuvent utiliser d’autres ressources pour rembourser le prêt ou refinancer l’hypothèque.

Considérations particulières

S’il y a deux propriétaires et qu’un seul est emprunteur sur l’hypothèque inversée, l’autre propriétaire pourrait avoir des problèmes si l’emprunteur décède en premier. Dans ce cas, le propriétaire survivant ne recevra plus de mensualités puisqu’il n’est pas emprunteur.

Ils pourront peut-être continuer à vivre dans la maison, mais cela dépend des lois en vigueur au moment de la souscription de l’ hypothèque inversée. Ce scénario a créé des problèmes pour certains ménages où un conjoint plus âgé a contracté une hypothèque inversée en son nom uniquement.