Prêt d’anticipation de remboursement d’impôt (RAL)

Qu’est-ce qu’un prêt anticipé de remboursement d’impôt (RAL)?

Un prêt d’anticipation de remboursement d’impôt est un prêt offert par une société tierce contre le remboursement d’impôt attendu d’un contribuable.

Fonctionnement d’un prêt anticipé de remboursement d’impôt (RAL)

Lorsque les particuliers remplissent leurs formulaires d’impôt sur le revenu pour l’année, ils peuvent avoir droit à un remboursement d’impôt. Les remboursements d’impôt renvoient le montant excédentaire d’impôt sur le revenu qu’un contribuable a payé à l’État ou au gouvernement fédéral au cours de l’année écoulée, généralement par le biais d’une retenue à la source sur un chèque de paie. Aux États-Unis aujourd’hui, la majorité des contribuables reçoivent des remboursements d’impôt sur le revenu.

Le département américain du Trésor émet des remboursements sous forme de chèques du gouvernement, d’ obligations d’épargne américaines ou de dépôts directs sur le compte bancaire du contribuable, selon ce que le contribuable a demandé. La plupart des remboursements sont émis quelques semaines après que le contribuable a soumis sa déclaration de revenus pour l’année à l’ Internal Revenue Service (IRS), le bureau responsable de la perception des impôts. Le choix de l’option de dépôt direct est généralement la méthode la plus rapide pour qu’un contribuable reçoive son remboursement.

Un prêt à anticipation de remboursement d’impôt (RAL) est un moyen pour un contribuable de recevoir son argent encore plus rapidement. Ces prêts sont fournis par des sociétés tierces et non par le Trésor américain ou l’IRS. En conséquence, ils sont soumis aux taux d’intérêt et aux frais fixés par le prêteur. Les prêts d’anticipation de remboursement d’impôt sont le plus souvent offerts par les grandes entreprises de préparation de déclarations aux contribuables qui s’attendent à des remboursements de quelques milliers de dollars ou moins.

Avantages et inconvénients d’un prêt anticipé de remboursement d’impôt

Avec un prêt d’anticipation de remboursement d’impôt, un particulier peut accéder rapidement à une somme d’argent en fonction de son remboursement d’impôt attendu. Mais comme les contribuables recevront généralement leurs remboursements du gouvernement dans les quelques semaines suivant la production de leur déclaration de revenus, emprunter cet argent n’a généralement pas de sens sur le plan financier, à moins que le contribuable n’en ait immédiatement besoin.

Les prêts à anticipation de remboursement peuvent être une forme d’emprunt très coûteuse, surtout compte tenu des avantages à court terme qu’ils procurent. Si le prêteur facture des intérêts, le taux d’intérêt indiqué peut sembler faible, généralement autour de 3% à 5% du montant du remboursement. Cependant, le coût total peut être beaucoup plus élevé lorsque des frais supplémentaires sont également pris en compte.

Beaucoup de gens considèrent un remboursement d’impôt comme une somme d’argent qu’ils ont été obligés d’épargner ou comme une belle prime de revenu. Cependant, plus le remboursement d’un contribuable est important, plus il a prêté au gouvernement en franchise d’impôt au cours de la dernière année.

Au lieu de cela, les contribuables pourraient envisager d’ajuster leurs retenues fiscales fédérales et étatiques afin que leurs employeurs retiennent suffisamment d’argent sur leurs chèques de paie pour couvrir leurs obligations fiscales probables pour l’année, mais pas au point de produire un remboursement important. Les contribuables qui franchissent cette étape et qui ont la discipline d’épargner ce revenu supplémentaire tout au long de l’année peuvent le mettre de côté pour une utilisation future. Avec ces économies supplémentaires à leur disposition, les contribuables n’auront peut-être jamais besoin de penser à accéder à un prêt anticipé de remboursement d’impôt.