Étapes simples pour ouvrir un IRA
Démarrer avec un compte de retraite individuel (IRA) peut sembler compliqué, mais cela ne prend que quelques étapes simples. Dans des années, vous vous remercierez d’avoir pris le temps de prendre les bonnes décisions d’investissement.
Points clés à retenir
- Vous pouvez créer un IRA dans presque toutes les banques, maisons de courtage ou autres institutions financières.
- Lorsque vous choisissez un emplacement pour votre compte, tenez compte des frais et des coûts liés à l’IRA.
- Les IRA traditionnels et les Roth IRA sont les deux principaux types d’IRA disponibles pour les investisseurs individuels.
- Il y a des limites annuelles à combien vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel ou Roth.
Où ouvrir un IRA
Vous pouvez créer un IRA dans presque toutes les banques, maisons de courtage ou autres institutions financières. Il suffit de votre signature sur les documents et d’un chèque pour votre première contribution.
Vous pouvez également vous occuper de la plupart des détails en ligne. En fait, les maisons de courtage en ligne ont éclipsé les maisons de courtage traditionnelles pour devenir le principal moyen pour les gens de s’inscrire à de nouveaux comptes. Les meilleurs courtiers pour les IRA et les Roth IRA ont des interfaces conviviales et du matériel d’information précieux, ce qui rend l’ouverture et la gestion d’un compte plus faciles que jamais.
Considérations lors du choix d’un fournisseur IRA
Lorsque vous choisissez un emplacement pour votre compte, tenez compte des frais et des coûts liés à l’IRA.
Comme pour tout investissement, il y a des frais de négociation et ils varient considérablement. Vous devez vous méfier des frais gratuits comme les frais de «maintenance» ou les frais de «garde».
D’autre part, certaines entreprises proposent des offres spéciales pour les nouveaux comptes. Vérifiez si un dépositaire que vous envisagez offre une incitation à obtenir votre entreprise.
En outre, considérez les options qu’ils offrent pour votre investissement. Votre argent IRA peut être investi dans des fonds négociés en bourse (ETF), des fonds communs de placement, des obligations, des actions individuelles et de nombreux autres types d’actifs. Vous pouvez choisir des fonds de croissance risqués ou des fonds du marché monétaire à croissance lente mais stables. Mieux encore, vous pouvez répartir votre argent en mélangeant des investissements conservateurs et agressifs.
Une fois que vous avez un compte, vous recevrez les relevés trimestriels et annuels habituels, bien que vous puissiez vérifier la progression de vos fonds en ligne à tout moment.
Les investissements moins risqués à court terme ont généralement des rendements à long terme inférieurs.
Vous pouvez changer d’avis à tout moment sur la façon dont votre argent est investi, et vous devriez probablement le faire périodiquement. Les conseillers en placement incitent les gens à prendre des risques lorsqu’ils sont jeunes et à être plus prudents à l’approche de la retraite.
IRA traditionnel ou Roth IRA?
Les IRA traditionnels et les Roth IRA sont les deux principaux types d’IRA disponibles pour les investisseurs individuels. Les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants peuvent également ouvrir un SIMPLE IRA ou un SEP IRA.
La principale différence entre les IRA traditionnels et Roth réside dans le traitement fiscal de votre contribution.
- Votre contribution à un IRA traditionnel est en dollars avant impôts. Cela réduit votre revenu imposable pour l’année. Après la retraite, vous devez généralement des impôts sur tout l’argent que vous retirez, à la fois les dollars initialement versés et le revenu de placement que ces dollars ont gagné.
- Un Roth IRA exige un paiement en dollars après impôt. Vous payez des impôts sur le revenu de l’année où vous effectuez le dépôt et ne bénéficiez donc d’aucun avantage fiscal immédiat. Mais après votre retraite, tout votre pécule est libre d’impôt, y compris le revenu de placement.
Limites de contribution IRA
Il y a une limite à combien vous pouvez contribuer chaque année à un IRA traditionnel ou Roth. Pour les années d’imposition 2020 et 2021, le maximum est de 6000 $ par année. Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 000 $ supplémentaires à titre de contribution de «rattrapage». Vous ne pouvez pas cotiser plus de 100% de votre revenu d’emploi.
Même si l’un des conjoints n’a pas d’emploi ou a très peu de revenus, les couples mariés peuvent investir davantage. Un couple marié peut cotiser conjointement le double de la limite individuelle, même si l’un des partenaires a peu ou pas de revenu d’activité. Chacun peut également contribuer 1 000 $ de plus s’il est âgé de 50 ans ou plus.
Comment commencer
En ce moment, vous pensez peut-être que vous n’avez pas assez de temps pour le faire correctement. C’est plus facile que vous ne le pensez.
Vous pouvez probablement ouvrir un IRA à la banque où vous avez déjà un compte. Assurez-vous simplement que les frais sont raisonnables.
Les Roth IRA et les IRA traditionnels sont tous deux d’excellents choix. L’IRA traditionnelle vous permet d’économiser de l’argent chaque année fiscale pendant vos années de travail. Le Roth signifie un peu plus de douleur à l’avance pour beaucoup de gain après votre retraite.
N’oubliez pas que vous pouvez toujours modifier vos décisions d’investissement ou même changer complètement de fournisseur si vous trouvez une meilleure offre.
Mieux encore, vous pouvez configurer des paiements automatisés à ajouter régulièrement à votre nouvel IRA. De cette façon, vous pouvez augmenter vos investissements chaque année et récolter des avantages financiers à long terme à l’avenir.