Banque de règlement
Qu’est-ce qu’une banque de règlement?
Une banque de règlement est la dernière banque à recevoir et à déclarer le règlement d’une transaction entre deux entités. C’est la banque qui s’associe à une entité payée, le plus souvent un commerçant. En tant que banque principale du commerçant pour recevoir le paiement, elle peut également être appelée banque acquéreuse ou acquéreur.
Points clés à retenir
- Une banque de règlement fait référence à la banque d’un client où les paiements ou les transactions sont finalement réglés et compensés à l’usage du client.
- Souvent, le payeur d’une transaction sera un client d’une autre banque que le destinataire, et donc un processus de règlement interbancaire doit avoir lieu.
- Une banque de règlement fournit également des services marchands aux entreprises tels que le traitement des transactions.
Comment fonctionnent les banques de règlement
Les banques de règlement sont un élément principal du processus de transaction, contribuant à rendre le traitement électronique des transactions disponible pour les commerçants. Avec une grande majorité de clients cherchant à effectuer des paiements électroniques, il est important que les commerçants aient de bonnes relations avec les entités de traitement, y compris les banques de règlement, afin de garantir un système de paiement rapide et efficace pour leur entreprise et leurs clients.
Transaction en cours
Lors du traitement d’une transaction de paiement électronique, trois entités principales sont généralement impliquées: la banque du titulaire de la carte, la banque de règlement et un processeur de paiement. La banque de règlement, également connue sous le nom de banque acquéreuse, est le principal facilitateur de la communication sur la transaction.
Les commerçants s’associent à une banque de règlement pour assurer un règlement efficace des transactions dans le traitement des paiements électroniques. Pour faciliter les transactions électroniques, le commerçant doit d’abord ouvrir un compte marchand et signer un accord avec une banque acquéreuse détaillant les conditions de traitement et de règlement des transactions pour le commerçant. Les banques de règlement acquéreur facturent généralement aux commerçants des frais par transaction et des frais mensuels pour leurs services.
Lorsqu’un client choisit d’acheter auprès d’un commerçant en utilisant le paiement électronique, la carte du client doit être conforme à la banque de règlement, ce qui signifie qu’elle doit être acceptable pour le traitement via le réseau de traitement de la banque de règlement. Les banques de règlement entretiennent généralement des relations avec tous les principaux réseaux de traitement, notamment Visa, Mastercard, Discover et American Express. Cependant, ils peuvent être limités à un seul sous-traitant selon les termes de l’accord.
Une fois que la banque de règlement acquéreur accepte la carte de paiement d’un titulaire de carte, la banque de règlement contacte alors son réseau pour traiter la transaction. Le réseau des marques de paiement contacte la banque du titulaire de la carte, également appelée banque émettrice, pour s’assurer que les fonds sont disponibles. Si les fonds disponibles sont déduits et envoyés via le réseau de traitement à la banque de règlement qui règle la transaction pour le commerçant.
La banque de règlement déposera généralement les fonds sur le compte du commerçant immédiatement. Dans certains cas, le règlement peut prendre de 24 à 48 heures. La banque de règlement fournit une confirmation de règlement au commerçant lorsqu’une transaction est compensée. Cela informe le commerçant que les fonds seront déposés sur son compte.