L’essor de la vie à mi-retraite
Pour de nombreuses personnes, être semi-retraité est préférable à une retraite complète. Les raisons varient du besoin souvent cité d’un revenu supplémentaire au simple désir de rester occupé. Quelle que soit l’explication, un nombre important de retraités prévoient travailler à temps partiel après leur retraite. En fait, selon les données du US Census Bureau et du Bureau of Labor Statistics, 13 millions d’Américains âgés de 65 ans et plus feront partie de la population active d’ici 2024. Alors, à quoi ressemble une vie semi-retraitée?
Points clés à retenir
- Les gens peuvent travailler à la retraite à la fois parce qu’ils y sont obligés et parce qu’ils le veulent.
- Les options d’emploi incluent devenir consultant, démarrer une nouvelle entreprise, obtenir un emploi à temps partiel ou travailler à domicile via Internet.
- Il peut y avoir des complications liées à l’impôt sur le revenu et à la sécurité sociale si votre revenu est suffisamment élevé.
Qu’est-ce que la semi-retraite?
Au lieu de passer directement du travail à temps plein à l’abandon complet du marché du travail, certaines personnes choisissent de passer à moins d’heures ou de quitter un emploi à temps plein exigeant pour quelque chose de moins stressant ou de plus épanouissant, même si cela paie moins. C’est ce qu’on appelle la semi-retraite.
Pourquoi les gens choisissent une vie semi-retraité
De nombreuses personnes continuent de des pensions à prestations déterminées en est une des raisons. Les travailleurs dont la sécurité sociale est leur seul revenu de retraite estiment souvent qu’ils n’ont d’autre choix que de trouver un emploi à temps partiel. Même à temps partiel, gagner de l’argent pendant ces années leur permet de retarder la prise en charge de la sécurité sociale (ce qui permet une prestation plus élevée), de réduire ou de retarder les distributions des comptes de retraite et de continuer à épargner pour la retraite.
Cela dit, selon l’enquête Pew Charitable Trust, 31% des femmes retraitées et 40% des hommes ont déclaré travailler à temps partiel parce qu’ils le souhaitaient. Pour certains, le désir d’obtenir un emploi à temps partiel est de ne pas vouloir s’asseoir et ne rien faire. Des espérances de vie plus longues ont entraîné ce que certains appellent une réimagination de la vie plus tardive qui se concentre davantage sur la vie active que sur la détente et la détente.
13 millions
Le nombre d’Américains âgés de 65 ans et plus qui feront partie de la population active d’ici 2024, selon les estimations du Bureau of Labor Statistics (BLS).
D’autres utilisent la retraite comme une occasion de démarrer leur propre entreprise. Pour beaucoup, l’idée d’une nouvelle carrière basée sur un intérêt, une passion ou un passe-temps est un puissant facteur de motivation.
«Après une vie de travail acharné et le stress du quotidien, la retraite peut être un concept intimidant, même pour les gens chanceux qui ont des économies et une richesse substantielles», déclare Tim Golas, associé deSpurstone Executive Wealth Solutions. «Comment ils vont investir leur temps et continuer à avoir un sens dans leur vie est un défi réel et émotionnel après avoir souvent défini leur valeur à travers leur carrière et leur travail.»
L’enquête sur les travailleurs américains âgés a révélé que 77% des personnes interrogées ont déclaré que leur santé était si bonne qu’il n’y avait «aucune limitation dans le type de travail qu’ils peuvent effectuer», contre 71% en 1997.
«Travailler à la retraite ou opter pour la semi-retraite peut être bénéfique pour la longévité et la qualité de vie, non seulement parce que cela aide une personne à maintenir ses facultés mentales, mais cela augmente également généralement l’interaction sociale, ce qui peut être un facteur important de qualité de la vie. -évaluations de la vie, en particulier pour les personnes âgées célibataires », déclareAnthony Capital, LLC.
SelonMoneyCoach, «La culture change. De plus en plus de gens veulent rester actifs et continuer à contribuer à la société. Une semi-retraite pourrait être le meilleur des deux mondes. »
Types de travail disponibles pour les semi-retraités
À quelques exceptions près, presque tous les types de travail pour lesquels un retraité est qualifié peuvent être transformés en un poste à temps partiel. Il existe un certain nombre d’ emplois et d’opportunités populaires que vous pouvez rechercher.
Passer du temps plein au temps partiel
Le passage au statut à temps partiel chez un ancien employeur est l’une des transitions les plus faciles à effectuer. Pour quelqu’un qui s’attend à avoir du mal à quitter son ancien emploi, le statut à temps partiel pourrait être une solution idéale.
Devenez consultant
Certains retraités qui ne peuvent pas – ou ne veulent pas – travailler pour leur ancien employeur deviennent consultants dans leur ancien métier. Le plus gros obstacle à cela peut être l’existence d’un accord de non-concurrence avec l’ancien employeur qui pourrait empêcher de solliciter d’anciens clients pendant un nombre de mois prédéterminé.
Travail à domicile
L’un des arrangements les plus souhaitables est un poste qui permet à un retraité de travailler dans le confort de sa maison. Grâce à Internet et aux téléphones intelligents – et à ce que les employeurs ont appris pendant la pandémie – il a été démontré que les emplois tels que la rédaction, le développement de sites Web, la comptabilité, la préparation de déclarations de revenus et bien d’autres s’intègrent facilement dans le panier du travail à domicile.
Démarrer une petite entreprise
Pour les retraités qui veulent se lancer avec les deux pieds, transformer un passe-temps, une passion ou un intérêt permanent (ou nouveau) en une entreprise en démarrage peut être extrêmement satisfaisant. Cependant, ce type d’entreprise peut facilement se transformer en consacrant beaucoup plus d’heures que les personnes qui travaillent à temps plein.
De plus, «vous voudrez considérer la part de vos fonds de retraite que vous utilisez pour démarrer cette entreprise. N’investissez pas une grande partie d’entre eux dans une entreprise risquée, ou vous pourriez mettre votre retraite en péril », prévient Kirk Chisholm, gestionnaire de fortune et directeur chezInnovative Advisory Group.
Obtenez un emploi
D’autres veulent simplifier leur vie en laissant quelqu’un d’autre donner le coup de grâce. Les exemples incluent le travail dans un magasin de détail, pour une organisation à but non lucratif ou une église, et dans des postes dans le secteur des services tels que les soins à domicile ou comme chauffeur de limousine, de navette pour personnes âgées ou d’autobus scolaire.
Continuer à travailler après l’âge de la retraite à taux plein pourrait augmenter vos prestations de sécurité sociale.
Facteurs à considérer
Au-delà des spécificités énumérées ci-dessus, il y a d’autres facteurs à prendre en compte si vous prévoyez travailler pendant votre retraite.«Selon le nombre d’heures que vous travaillez par an, vous pourriez toujours avoir accès au régime de retraite et à l’assurance maladie de votre employeur. Il est également possible d’augmenter vos prestations desécurité sociale, enfonction de vos antécédents de revenus »,explique Mark Hebner, fondateur et président deFonds indiciel Advisors, Inc.et auteur de «Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors». Faites attention, aussi, à ces mises en garde.
Impôt sur le revenu
Certaines personnes se retrouvent dans une tranche d’imposition plus élevée grâce à la combinaison d’un revenu de retraite et d’un revenu à temps partiel. Ajuster les heures de travail ou les retraits d’un 401 (k) est le meilleur moyen d’éviter ce piège.
Sécurité sociale
Toute personne qui reçoit des prestations de sécurité sociale avant l’âge de la retraite à taux plein, continue de travailler et gagne plus que la limite de 18960 $ en 2021 verra ses prestations mensuelles réduites de 1 $ pour chaque tranche de 2 $ au-dessus de la limite jusqu’à ce qu’elle atteigne l’âge de la retraite à taux plein. Au cours de l’année où ils atteignent l’âge de la retraite à taux plein, leurs prestations seraient réduites de 1 $ pour chaque tranche de 3 $ au-delà d’une limite de 50 520 $. Toutefois, cet argent serait remise à eux après avoir atteint l’âge de laretraite complète.dix
Décisions relatives au plan de soins de santé
Les retraités qui sont éligibles à Medicare tout en travaillant peuvent également avoir l’option d’un plan de soins de santé fourni par l’entreprise. Selon le plan, retarder les parties B et D de Medicare pourrait avoir du sens. La prime mensuelle standard pour la partie B pour 2021 est de 148,50 $, tandis que la franchise annuelle est de 203 $. Medicare Part A est gratuit pour la plupart des gens, donc s’inscrire ne devrait pas poser de problème.
La ligne de fond
De plus en plus de gens choisissent de continuer à travailler à temps partiel après la retraite – certains parce qu’ils doivent le faire, d’autres parce qu’ils le souhaitent. Les raisons ne sont pas aussi importantes que la nécessité de prêter attention aux conséquences de la collision inévitable entre le revenu de retraite et le revenu d’emploi.
Quiconque approche de la retraite ou a récemment pris sa retraite doit tenir compte des conséquences financières du travail à la retraite. Consulter un conseiller financier de confiance peut être une bonne idée.