Propriété de remplacement
Qu’est-ce qu’une propriété de remplacement?
Un bien de remplacement est un bien reçu à la place d’un bien détruit, perdu ou volé. Les biens de remplacement peuvent être des biens personnels ou commerciaux et peuvent inclure divers types d’actifs, tels que des biens immobiliers, de l’équipement et des véhicules. Les biens de remplacement sont souvent assurés par une compagnie d’assurance de dommages.
Points clés à retenir
- Les biens de remplacement font référence aux biens payés par une compagnie d’assurance lorsque les biens assurés sont perdus ou détruits.
- L’assureur tentera de reproduire l’actif d’origine aussi fidèlement que possible, même si dans la pratique, des approximations doivent souvent être utilisées.
- Certains objets, tels que les objets de famille, sont difficiles à remplacer en raison de leur valeur sentimentale intrinsèque.
Comprendre les propriétés de remplacement
L’idée d’un bien de remplacement est d’indemniser une personne assurée pour la perte de ses biens. Par exemple, si une personne obtient une assurance automobile et se fait voler sa voiture par la suite, elle peut avoir droit à une voiture de remplacement à condition de respecter tous les paiements et clauses pertinents de son contrat d’assurance.
Bien sûr, toutes les voitures n’ont pas la même valeur. Le propriétaire d’une Ferrari volée ( RACE ) ne serait guère satisfait si sa voiture était remplacée par une berline grand public, par exemple. Pour cette raison, les assureurs cherchent à remplacer l’actif perdu par un remplacement aussi proche que possible.
Dans le cas de la Ferrari volée, l’assureur essaierait d’obtenir le modèle de Ferrari le plus proche disponible après avoir ajusté des facteurs tels que l’âge, l’état et la valeur marchande approximative de la voiture. Dans certains cas, le bien de remplacement peut être plus précieux que l’original qu’il a remplacé. Dans ces cas, le destinataire de la propriété de remplacement peut devoir payer desimpôts sur la valeur supplémentaire de la nouvelle propriété reçue.
Dans les cas où l’article assuré est particulièrement rare, il peut être impossible de trouver un remplacement exact. Cela peut se produire non seulement dans le cas d’ objets rares ou uniques – comme une voiture de valeur pour laquelle seule une petite poignée d’exemplaires a été produite – mais aussi pour des objets de valeur sentimentale.
Un héritage familial, par exemple, peut être remplacé, mais sa valeur subjective ne peut pas être dupliquée. Certains produits monétaires comme les actions et les obligations peuvent ne pas pouvoir être remplacés avec précision si ces articles ne sont plus en circulation ou disponibles à l’achat. De même, la documentation originale ne peut pas toujours être directement dupliquée.
Exemple concret d’une propriété de remplacement
Adam est un propriétaire dont la maison prend feu. Bien que l’incendie ait détruit sa maison, Adam avait heureusement assuré sa propriété et satisfait à tous les paiements et conditions de son contrat d’assurance. Pour cette raison, il a le droit de recevoir un bien de remplacement d’une valeur approximativement égale à sa maison perdue.
En fournissant cette propriété de remplacement, l’assureur d’Adam paiera pour sa maison à reconstruire selon les normes dont elle jouissait avant l’incendie. Par exemple, si la maison avait deux chambres à coucher et deux salles de bain, il en sera de même pour la maison nouvellement construite.
Bien que la maison de remplacement soit une bonne approximation de l’original qu’Adam a perdu, on ne peut pas en dire autant de tous ses biens personnels. L’un des objets détruits dans l’incendie, par exemple, était la robe de mariée de la femme d’Adam. Alors que la robe était également assurée – ce qui signifie que sa femme aura droit à une robe de remplacement de valeur approximativement égale – cette robe de remplacement ne pourra pas reproduire la valeur émotionnelle de l’original.