Règlement F
Qu’est-ce que le règlement F?
Le règlement F est un ensemble de règles de la Réserve fédérale (Fed) qui établit des limites sur les risques que les banques qui ont des dépôts assurés par la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) peuvent prendre dans leurs relations commerciales avec d’autres institutions financières.
Points clés à retenir
- Le règlement F exige des banques qu’elles minimisent les risques qu’elles encourent lorsqu’elles font affaire avec d’autres banques.
- La règle s’applique à toutes les banques qui ont des dépôts assurés par le gouvernement fédéral.
- Le but de la règle est de limiter le risque de pertes dans les dépôts assurés par le gouvernement fédéral.
Comprendre le règlement F
L’intention du règlement F est de limiter le risque potentiel que la défaillance d’une institution de dépôt pourrait entraîner pour les institutions assurées couvertes par la FDIC.
Le règlement exige que les banques établissent des règles internes qui contrôlent le degré de risque de crédit et de liquidité qu’elles encourent dans leurs transactions avec d’autres banques. Cela limite également le montant de l’exposition au crédit entre les banques à 25% du capital de la banque dans la plupart des cas, ce qui signifie que les banques fortement capitalisées sont autorisées à prêter plus d’argent aux clients.
Le règlement F couvre la collecte des chèques et divers autres services que les grandes banques gèrent pour les plus petites. Les banques peuvent conclure de tels accords afin de fonctionner plus efficacement, tandis que les petites banques peuvent ne pas avoir les ressources nécessaires pour offrir ces services par elles-mêmes.
En outre, le règlement couvre certains types de transactions sur les marchés financiers. Les swaps de taux d’intérêt et les conventions de rachat (Repos) relèvent également de ces règles.
Exigences de la règle F
Le règlement établit des limites générales fondées sur le capital d’une banque en ce qui concerne l’exposition au crédit au jour le jour à d’autres institutions financières. Il oblige les institutions telles que les associations d’épargne, les banques et les succursales de banques étrangères qui ont des dépôts assurés par la FDIC à créer des politiques internes pour évaluer et contrôler leur exposition aux institutions de dépôt avec lesquelles elles font affaire.
Les banques doivent également créer des politiques pour tenir compte des risques opérationnels, de liquidité et de crédit lors du choix d’autres institutions avec lesquelles faire affaire.
La Fed autorise une dérogation aux règles pour les petites institutions dépendant des services des grandes banques.
Les banques peuvent dépasser la limite d’exposition au crédit de 25% si elles sont en mesure de démontrer que l’institution avec laquelle elles font affaire est suffisamment capitalisée. Les transactions peuvent également être exclues de la limite d’exposition de crédit calculée si elles comportent un faible risque de perte. Cela comprend les transactions entièrement garanties par des garanties facilement négociables ou des titres d’État.
La renonciation
Les banques peuvent demander une dérogation pour ignorer les restrictions fixées par le règlement F. Cela peut se produire si le principal superviseur fédéral de la banque informe le Federal Reserve Board (FRB) que la banque n’aurait pas accès aux services nécessaires si elle ne s’ouvrait pas exposition au-delà des limites réglementaires.
Par exemple, si une petite banque a besoin des services d’encaissement de chèques d’une grande banque mais que son exposition dépasse la limite, la petite banque peut demander une dérogation si elle n’a pas d’autres options disponibles pour fournir le service.
Les banques qui ne sont pas des institutions de dépôt assurées ne sont généralement pas soumises aux règles du règlement F.