Règlement E
Qu’est-ce que le règlement E?
Le règlement E est un règlement proposé par le Federal Reserve Board qui décrit les règles et procédures relatives aux transferts électroniques de fonds (TEF) et fournit des lignes directrices aux émetteurs de cartes de débit électroniques.
Comprendre le règlement E
Le règlement E fournit des lignes directrices aux consommateurs et aux banques ou autres institutions financières dans le contexte des transferts électroniques de fonds. Il s’agit notamment des transferts avec des guichets automatiques (GAB), des transactions au point de vente et des systèmes de chambre de compensation automatisée (ACH). Les règles relatives à la responsabilité du consommateur en cas d’utilisation non autorisée de la carte relèvent également de ce règlement.
Les consommateurs et les institutions financières ont tous deux intérêt à comprendre les lignes directrices du règlement E.
Le règlement E a été publié par la Réserve fédérale dans le cadre de la mise en œuvre de la loi sur les transferts de fonds électroniques, une loi adoptée par le Congrès américain en 1978 pour protéger les consommateurs engagés dans ce type de transactions financières.
Une grande partie du règlement E décrit les procédures que les consommateurs doivent suivre pour signaler des erreurs avec les télévirements et les mesures qu’une banque doit prendre pour offrir un recours. Les erreurs soumises à ces réglementations peuvent inclure la réception par le consommateur d’un montant d’argent incorrect d’un guichet automatique, une activité de carte de crédit ou de débit non autorisée ou un virement électronique non autorisé vers ou depuis le compte d’un consommateur.
Points clés à retenir
- Le règlement E définit les règles relatives aux transferts électroniques de fonds et fournit des lignes directrices aux émetteurs et aux vendeurs de cartes de débit.
- Il a été adopté pour protéger les consommateurs.
- Il est essentiel que les consommateurs et les institutions financières aient intérêt à comprendre les lignes directrices du règlement E.
En règle générale, les banques disposent d’un délai de 10 jours ouvrables pour enquêter sur une erreur de TEF signalée. Cela peut cependant être prolongé à 45 jours ouvrables à condition que la banque crédite provisoirement le compte du consommateur avec les fonds apparemment manquants. Les banques doivent ensuite communiquer les résultats d’une enquête à la Réserve fédérale et au consommateur.
Le règlement E définit également la responsabilité des consommateurs en ce qui concerne le signalement des activités non autorisées d’ETF, impliquant généralement une carte volée ou manquante. Par exemple, les consommateurs doivent signaler les cartes de crédit perdues ou volées au plus tard deux jours après que le consommateur a pris connaissance du vol; sinon, la banque n’a aucune obligation de rembourser les pertes.
Règlement E régit la délivrance de débit, mais pas les cartes de crédit, qui sont régis par des règlements énoncés dans la Truth in Lending Act et mis en œuvre par la Réserve fédérale Règlement Z. Cependant, le règlement E régit les fonctionnalités EFT de l’utilisation des cartes de crédit.
Considérations particulières
Les consommateurs doivent s’assurer qu’ils se conforment à la réglementation fédérale lorsqu’ils signalent des erreurs pour s’assurer que leurs institutions financières se conforment et pour éviter toute responsabilité. Les institutions financières devraient diffuser ces réglementations en interne pour s’assurer qu’elles n’ont aucune difficulté à s’y conformer.