Taux d’achat
Qu’est-ce qu’un taux d’achat?
Le terme taux d’achat fait référence au taux d’intérêt appliqué aux achats réguliers effectués avec une carte de crédit. Aussi appelé taux de pourcentage annuel d’achat (TAEG), c’est le taux auquel la plupart des gens se réfèrent lorsqu’ils pensent à un taux de carte de crédit. Le taux d’achat est appliqué à tout solde d’achat impayé à la fin du cycle de facturation et ne s’applique pas aux autres frais d’intérêt encourus.
Points clés à retenir
- Le taux d’achat est le taux d’intérêt appliqué aux achats réguliers effectués avec une carte de crédit.
- Ce taux est appliqué à tout solde d’achat impayé à la fin du cycle de facturation.
- Les taux d’achat peuvent être basés sur la solvabilité et les antécédents de crédit de l’emprunteur.
- Les taux d’achat diffèrent des autres taux comme le transfert de solde et le taux d’avance de fonds.
Comprendre les tarifs d’achat
Les institutions financières facturent aux emprunteurs de carte de crédit un achat taux aussi connu comme un achat taux annuel effectif global (TAEG) -pour tous les achats réguliers qu’ils font sur leur Visa, MasterCard, Discover ou American Express cartes de crédit. Il s’agit du taux d’intérêt le plus courant que les emprunteurs paient sur leurs cartes. Les particuliers et les entreprises à la recherche d’une carte de crédit recherchent souvent des taux d’achat bas – le taux qui s’applique à la majorité des transactions par carte de crédit.
Le taux d’achat n’est appliqué par l’émetteur de la carte de crédit à tout solde impayé que si l’emprunteur paie moins que le solde total du relevé. Donc, s’il y a un solde impayé de 100 $ à la fin du mois, l’emprunteur est responsable de payer ce montant plus les intérêts sur ce solde restant – ou le paiement minimum – à la prochaine date d’échéance. Aucun frais d’intérêt n’est encouru si l’emprunteur rembourse intégralement son solde avant la date d’échéance.
Vous pouvez éviter de payer les intérêts d’achat sur votre carte de crédit si vous payez votre solde avant la date d’échéance.
Les prêteurs déterminent le taux d’achat d’un emprunteur en fonction de sa solvabilité et de ses antécédents de crédit. Le taux le plus bas que les banques facturent normalement est le taux préférentiel. Ce taux suit généralement les tendances du taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale américaine. Le taux préférentiel est généralement le taux des fonds fédéraux majoré d’environ 3%.
Le taux préférentiel constitue une base pour les émetteurs de cartes de crédit lorsqu’ils font des offres de taux d’intérêt dans une convention de crédit. Le montant des intérêts facturés au-dessus du taux préférentiel est appelé écart. La plupart des banques ajoutent un écart d’environ 10% au taux préférentiel, plaçant les taux moyens dans la fourchette de pourcentage du milieu de l’adolescence. Cependant, certains émetteurs ajoutent une marge considérablement plus grande à l’indice des taux préférentiels, ce qui se traduit par des taux pouvant aller jusqu’à 35% ou plus pour ceux qui n’ont pas de crédit ou un mauvais crédit.
Considérations particulières
Tarifs de lancement
Le taux d’achat d’une carte de crédit peut commencer à 0% si la carte de crédit offre un taux de lancement de 0%. La durée pendant laquelle les tarifs de lancement peuvent s’appliquer varie selon la carte de crédit. Les tarifs de lancement varient généralement de 12 à 15 mois, bien que certains offrent des périodes promotionnelles plus généreuses. Une fois le délai de lancement expiré, le taux d’achat augmente au taux de départ de la carte. Le taux de référence est le taux d’achat ou le taux d’intérêt standard facturé sur les soldes impayés à la fin de chaque cycle de paiement à partir des achats effectués avec la carte.
Tarifs variables
De nombreuses cartes de crédit sont assorties d’un taux d’intérêt variable. Ce taux est basé sur le taux préférentiel plus une marge et peut changer de temps en temps si la Réserve fédérale augmente ou abaisse le taux des fonds fédéraux. Cela signifie que l’émetteur peut augmenter – ou baisser – le taux d’achat à sa discrétion si les taux du marché du crédit changent. Les conditions de taux d’intérêt variables sont décrites dans les conditions générales du prêteur.
Taux d’achat et autres taux de carte de crédit
Comme indiqué ci-dessus, le taux d’achat s’applique uniquement aux achats réguliers effectués avec une carte de crédit, comme un achat dans un rayon ou une épicerie. Les cartes de crédit peuvent également facturer aux clients d’autres tarifs. En plus du taux d’achat régulier, les prêteurs listent tous les taux dans les termes et conditions de la carte.
Taux de transfert de solde
Si vous transfert de solde généralement le plus élevé d’un pourcentage du montant du solde transféré ou d’un montant minimum en dollars comme 5 $.
Taux d’avance de fonds
Un autre taux facturé par les émetteurs de cartes de crédit est le taux d’ avance de fonds. Ceci s’applique à tout montant qu’un emprunteur retire au guichet automatique (GAB) ou à un guichet bancaire sur la ligne d’avance de fonds de sa carte de crédit. Le taux est presque toujours plus élevé que le taux d’achat et peut varier entre 15% et 30% en fonction de la carte.
Contrairement au taux d’achat normal, les intérêts sur les avances de fonds n’ont pas de délai de grâce et s’accumulent au moment où une avance de fonds est souscrite par l’emprunteur. Tout comme un transfert de solde, les sociétés de cartes de crédit facturent également des frais d’avance de fonds – normalement le plus élevé d’un pourcentage du solde ou d’un montant fixe en dollars – en même temps.