Pouvoir de vente
Qu’est-ce qu’un pouvoir de vente?
Un pouvoir de vente est une clause inscrite dans une note hypothécaire autorisant le créancier hypothécaire à vendre la propriété en cas de défaut afin de rembourser la dette hypothécaire. Le pouvoir de vente est autorisé dans de nombreux États dans le cadre du droit d’un prêteur de demander une forclusion.
Points clés à retenir
- Le pouvoir de vente est une clause hypothécaire qui permet au prêteur de saisir et de vendre une propriété en défaut afin de récupérer le reste du prêt.
- Cette clause, qui est légale dans de nombreux États américains, permet un processus de forclusion qui contourne les tribunaux pour des résultats plus rapides.
- Si une hypothèque comporte également un droit de rachat, l’emprunteur en défaut peut récupérer sa propriété en remboursant tous les intérêts et le principal dus ainsi que tous les frais de forclusion, ou le prix de vente de forclusion plus les frais.
Comprendre un pouvoir de vente
La clause de pouvoir de vente invoque le droit de forclusion, qui décrit la capacité d’un prêteur de prendre possession d’une propriété par le biais d’un processus juridique appelé forclusion. Les prêteurs peuvent utiliser leur droit de forclusion lorsqu’un propriétaire manque à ses paiements hypothécaires. Les conditions de l’hypothèque décriront les conditions dans lesquelles le prêteur a le droit de saisir. Les lois des États et nationales régissent également le droit de saisie.
Les prêts hypothécaires qui incluent une clause de pouvoir de vente peuvent mettre l’emprunteur en position de faire face à un processus de saisie rapide s’il tombe en défaut. L’emprunteur pourrait être en mesure d’exiger un contrôle judiciaire d’une forclusion autorisée en vertu du pouvoir de vente. Ils auraient généralement besoin de déposer un litige pour porter l’affaire devant les tribunaux.
Les saisies de pouvoir de vente sont également connues sous le nom de saisies non judiciaires.
Pouvoir de vente vs forclusion judiciaire
Plus de la moitié de tous les États autorisent des clauses de pouvoir de vente, qui permettent des saisies sans contrôle judiciaire. Le prêteur doit suivre des directives et des procédures spécifiques pour prendre des mesures. Une fois que l’emprunteur fait défaut sur l’hypothèque, le prêteur doit généralement donner un avis de la saisie imminente. Cela peut prendre la forme d’une lettre à l’emprunteur ainsi que d’un avis public indiquant que la propriété sera à vendre. Le prêteur pourrait avoir besoin de recourir à un tiers pour procéder à la vente par forclusion. Un emprunteur peut recevoir peu d’avertissement après un défaut qu’une clause de pouvoir de vente a été mise en œuvre et que la propriété sera vendue.
Un prêteur qui utilise une clause de pouvoir de vente pour saisir une propriété peut être empêché de demander un jugement d’irrégularité contre l’emprunteur. Lorsqu’une propriété est vendue par le biais d’une vente aux enchères de forclusion, il est possible que la vente net produit un excédent de la dette qui était due sur le bien immobilier. Le prêteur et les titulaires de privilèges doivent d’abord être indemnisés. S’il reste des fonds après que toutes les dettes ont été effacées, l’excédent ira à l’emprunteur.
La forclusion judiciaire fait référence à une procédure de forclusion sur une propriété dans laquelle une hypothèque n’a pas de clause de pouvoir de vente et se déroule donc devant les tribunaux. La forclusion judiciaire, cependant, est un long processus, qui peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années.
Considérations particulières
Dans certains États, les emprunteurs ont le droit de récupérer les biens saisis si certaines conditions sont remplies. C’est ce qu’on appelle le droit de rachat et donne aux propriétaires qui remboursent leurs arriérés d’impôts ou leurs privilèges sur leur propriété la possibilité d’empêcher la forclusion ou la vente aux enchères de leur propriété, parfois même après une vente aux enchères ou une vente.