Pourquoi les courtiers demandent-ils des renseignements personnels aux investisseurs?

Lorsque les investisseurs contactent des courtiers, ils sont souvent surpris par le nombre de demandes de renseignements personnels. Le courtier se conforme simplement à la loi. Certaines informations requises doivent être obtenues avant qu’un courtier puisse effectuer des transactions au nom d’un client.

Exigences du SSN pour les actions de négociation

Les courtiers aux États-Unis sont tenus d’enregistrer un numéro d’identification fiscale ( NIF ) pour leurs clients, et ce numéro est généralement un numéro de sécurité sociale ( SSN ). Cependant, il existe plusieurs autres moyens pour les citoyens non américains de fournir un NIF. Dans de nombreux cas, un numéro de passeport valide, un numéro de carte d’enregistrement d’étranger et d’autres numéros d’identification émis par le gouvernement (tels qu’un numéro de permis de conduire) peuvent être utilisés.

Renseignements personnels

Les courtiers ne demandent pas aux investisseurs leurs informations personnelles pour discuter. Il y a une très bonne raison derrière cela: ils doivent demander.

La conformité fiscale est l’une des raisons pour lesquelles les courtiers ont besoin de renseignements personnels. Les investisseurs doivent déclarer les gains en capital, les pertes et les dividendes à l’IRS. Il s’ensuit que les courtiers doivent disposer de ces données afin d’envoyer les formulaires requis chaque année.

Selon la Securities and Exchange Commission ( SEC ), il existe trois autres raisons pour lesquelles les courtiers sont tenus de demander des informations personnelles. Il s’agit de la pertinence, des exigences en matière de tenue de registres et des lois anti-terroriste / anti-blanchiment d’argent ( LBC ).

Pertinence

L’adéquation fait référence à la façon dont la situation financière d’un investisseur correspond aux conseils et recommandations donnés par un courtier. Un courtier doit tenter de comprendre la situation et les préférences d’un investisseur. Le courtier doit ensuite fournir des recommandations adaptées à cette personne et à ses objectifs de placement. Un courtier qui ne fait pas cela enfreint les règles établies par l’ Association nationale des courtiers en valeurs mobilières.

Les informations pertinentes comprennent la tolérance au risque d’ un individu, ses objectifs financiers, le montant de la dette qu’un investisseur doit, le nombre d’années avant la retraite et la valeur nette. Un bon courtier adaptera ses conseils à des situations particulières. Si un courtier vous conseille de prendre des mesures en contradiction directe avec vos objectifs financiers et votre situation financière, vous pourriez même avoir des motifs de poursuites judiciaires.

Tenue de registres

Les règles établies par la SEC obligent les courtiers à tenir à jour un registre des informations personnelles. Les informations essentielles que le courtier doit rechercher comprennent le nom du client, le numéro d’identification fiscale (NIF), la valeur nette et les objectifs de placement du compte. Si le client refuse de fournir ces données, le courtier est dispensé de suivre la règle. Cependant, le courtier doit être en mesure de prouver qu’un effort a été fait pour obtenir et documenter les informations.

Gardez à l’esprit que certaines de ces informations peuvent changer. Il incombe à l’investisseur de fournir des informations pour mettre à jour le dossier. Pourtant, un courtier peut demander des mises à jour sur une base annuelle. Les changements d’adresse peuvent être d’une importance particulière car l’investisseur recevra un prospectus et d’autres informations pour chaque investissement.

Terrorisme et blanchiment d’argent

Enfin, le courtier doit fournir des informations sur le client pour répondre aux exigences de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les exigences minimales pour cette section comprennent:

• Nom
• Adresse (domicile ou adresse professionnelle, pas une boîte postale)
• Numéro d’identification fiscale (NIF), tel qu’un numéro de sécurité sociale (SSN)
• Date de naissance (pour une personne)

Ces informations permettent au courtier de vérifier l’identité du client. Les données personnelles du client sont comparées à des listes de terroristes connus ou présumés.

Ces exigences peuvent créer des problèmes pour les personnes mal identifiées et les victimes de vol d’identité. Un contrôle d’identité dans un tel cas peut révéler qu’une identité a été volée et fait l’objet d’abus à des fins de blanchiment d’argent. Avant de rendre visite à un courtier, il est judicieux d’examiner les rapports de crédit pour déceler des signes d’activité inhabituelle. L’un des meilleurs services de surveillance du crédit serait probablement utile dans cette entreprise. Il existe également des services qui surveillent les numéros de sécurité sociale pour repérer les vols potentiels.

Informations Complémentaires

L’Autorité de régulation du secteur financier ( FINRA ) a une liste d’autres informations personnelles qu’un courtier peut demander lors de l’ouverture d’un compte. Bien que cela ne soit pas obligatoire, il suggère aux investisseurs de transmettre ces détails afin que l’entreprise puisse mieux répondre à leurs besoins en matière de négociation et d’investissement:

• Personne de contact: elle peut demander le nom, l’adresse et le numéro de téléphone d’une personne de confiance. La FINRA déclare que ce n’est pas une obligation. Ces informations ne sont nécessaires que si le courtier est autorisé à divulguer des informations en cas d’exploitation financière.
• Type de compte: Le courtier peut demander aux investisseurs s’ils souhaitent ouvrir des comptes au comptant ou des comptes sur marge. Dans un compte en espèces, les investisseurs sont tenus de payer leurs transactions avec des dépôts en espèces. Les comptes sur marge sont nécessaires pour utiliser la plupart des types de produits dérivés de levier et de négociation.
• Liquidités non investies: les investisseurs peuvent également se voir demander comment ils ont l’intention de gérer les liquidités disponibles sur leurs comptes. Cela comprend tout argent qu’ils déposent à intervalles réguliers, les dividendes ou les intérêts sur les investissements. Les plans de réinvestissement automatique augmentent généralement les rendements à long terme.

Courtiers en ligne et plateformes de trading

Certaines maisons de courtage ont des bureaux traditionnels, ce qui signifie que les investisseurs sont en mesure de fournir des informations confidentielles en personne. Le transfert de données en personne peut réduire le risque de vol d’identité.

Lors du trading en ligne, les investisseurs sont souvent tenus de donner des informations personnelles via la plate-forme ou l’application de trading.

Cependant, la diligence raisonnable reste cruciale en ligne. Comme pour tout courtier traditionnel, les investisseurs doivent savoir qui obtient leurs informations. Renseignez-vous sur les antécédents de la maison de courtage et consultez les critiques pour voir si elles sont légitimes. Méfiez-vous des fausses applications et des plates-formes en ligne conçues pour collecter des informations personnelles. Les applications légitimes auront généralement un grand nombre d’utilisateurs et d’avis.