Plan de paiement périodique
Qu’est-ce qu’un plan de paiement périodique?
Le terme plan de paiement périodique fait référence à un plan d’investissement dans lequel une personne effectue de petits paiements au fil du temps afin d’investir dans des actions de fonds communs de placement. Ces plans impliquent de verser des contributions d’une petite somme fixe sur une période de temps.
Les personnes qui investissent dans des plans de paiement périodiques détiennent en fait une participation dans la fiducie du régime, etnon dans les actions du fonds. Les plans de paiement périodiques sont souvent vendus au personnel militaire, mais ne fournissent aucun avantage particulier à ces investisseurs.
Points clés à retenir
- Un plan de paiement périodique est un plan d’investissement qui permet à une personne d’effectuer de petits paiements au fil du temps afin d’investir dans des parts de fonds communs de placement.
- Les personnes qui investissent dans des plans de paiement périodiques détiennent une participation dans la fiducie du régime plutôt que des actions dans le fonds.
- Les investisseurs peuvent payer des frais plus élevés qu’ils ne le feraient s’ils investissaient dans des parts de fonds, notamment des frais de création et de vente, et des frais de service au dépositaire du plan.
Fonctionnement des plans de paiement périodiques
Les fonds communs de placement collectent de l’argent auprès d’un grand nombre d’investisseurs et investissent ce capital dans une variété d’actifs, notamment des actions, des obligations et d’autres titres. Ces fonds sont supervisés par des gestionnaires de fonds qui allouent des actifs à intervalles réguliers pour aider le fonds à respecter ses objectifs d’investissement.
Un fonds commun de placement peut donner aux investisseurs une exposition à de nombreux titres différents, ce qui leur permet de diversifier leurs avoirs à un prix bien inférieur à celui qu’ils paieraient s’ils investissaient individuellement dans chaque actif.
La plupart des fonds communs de placement ont une exigence d’investissement minimum. Dans ces cas, les investisseurs sont généralement tenus de déposer un montant de dépôt initial afin de commencer à investir dans le fonds. Après avoir atteint ces minimums, les investisseurs peuvent verser de plus petites sommes sur leur compte. Mais certains fonds offrent des concessions à certains investisseurs qui ne peuvent pas répondre à ces exigences minimales.
Les plans de paiement périodiques sont des contrats qui permettent à certains investisseurs d’investir dans des fonds communs de placement à un prix beaucoup plus bas, sans avoir à atteindre les seuils d’investissement minimum. Ces plans sont également appelés plans contractuels ou plans d’investissement systématiques (SIP).
Comme indiqué ci-dessus, ces plans sont généralement offerts au personnel militaire. Ils peuvent apporter une petite somme fixe sur une période généralement de 10, 15 ou 25 ans. En échange de ces paiements, l’investisseur détient une participation dans une fiducie de régime – qui investit dans un fonds commun de placement – plutôt que les actions elles-mêmes. La fiducie investit dans un fonds commun de placement. La plupart des plans permettent à un investisseur de démarrer un plan pour une somme modeste, par exemple 50 $ par mois. Ceux qui participent à ces plans reçoivent des certificats de plan de paiement périodique.
Un certificat de plan de paiement périodique est un document qui représente votre participation dans le fonds.
Le promoteur de la fiducie de régime gagne de l’argent en facturant des frais de création et de vente, ce que la plupart des investisseurs appellent une charge initiale. Ces frais de souscription peuvent atteindre 50% de la valeur des 12 premiers mois de paiements. Cela peut faire d’un plan de paiement périodique une option d’investissement potentiellement coûteuse, en particulier pour ceux qui ne restent pas investis pendant toute la durée du plan.
Les investisseurs du plan de paiement périodique peuvent également payer des frais de service au dépositaire du plan. Cette entité est responsable de la garde des actifs du régime et de la tenue de ses registres. Certains régimes exigent également que les investisseurs paient des frais de garde – des frais mensuels pour traiter chaque paiement dans le cadre du plan. Les autres frais peuvent inclure:
- Frais de compte annuels
- Frais du plan terminé
- Frais de résiliation
- Frais de compte inactif
Considérations particulières
Les investisseurs peuvent être en mesure d’obtenir une meilleure affaire en achetant directement des parts de fonds communs de placement. Bien que la faible contribution mensuelle requise puisse être un argument de vente pour un plan de paiement périodique, certaines sociétés de courtage, dont les frais peuvent être inférieurs à ceux d’un plan de paiement périodique, permettent souvent aux investisseurs de faire de petits investissements mensuels et d’éviter de gros investissements minimums si elles établissent dépôts automatiques.