Paraplanning
Qu’est-ce que le paraplanning?
Paraplanning fait référence aux tâches administratives et de bureau d’un planificateur financier déléguées et exécutées par des membres juniors d’un groupe de planification financière.
D’une portée similaire à celle d’un parajuriste dans un cabinet d’avocats, la fonction de parajuriste a été créée pour permettre aux planificateurs financiers de se concentrer sur la collaboration étroite avec les clients et d’identifier leurs besoins d’ investissement. Le paraplanning comprend l’analyse des besoins des clients et la recherche et la recommandation de produits adaptés adaptés à ces besoins.
Points clés à retenir
- La para-planification est les tâches administratives, de back-office et de bureau que les planificateurs financiers délèguent au personnel subalterne.
- Ces activités peuvent inclure la préparation de rapports financiers et la création de factures clients, et peuvent être accomplies soit avec du personnel interne, soit par le biais de services externalisés.
- Cela permet aux planificateurs financiers et aux cadres supérieurs de se concentrer sur les activités en contact avec les clients, la planification et l’analyse de haut niveau et la prospection de nouveaux comptes.
- Les para-planificateurs ont souvent des diplômes de premier cycle en comptabilité ou en finance, et peuvent obtenir leurs titres de compétence de la FINRA en tant que para-planificateurs enregistrés.
- Les para-planificateurs qui réussissent seront souvent promus au rôle de planificateur financier.
Comprendre le paraplanning
Le personnel de para- planification, également appelé para-planificateurs, fait la plupart du travail acharné, comme la préparation de plans et de rapports pour les planificateurs financiers. Les grandes entreprises ont développé de nouveaux départements pour ces rôles au sein de leurs organisations. Mais le coût de l’embauche de paraplanners est élevé et, par conséquent, les paraplanners peuvent ne pas être disponibles pour certaines petites entreprises.
Les paraplanners ont généralement une interaction client minimale. Au lieu de cela, ils préparent et construisent des plans définis par le planificateur financier. Les plans financiers sont régulièrement mis à jour au fur et à mesure que la situation du client évolue, ils aident donc à recueillir de nouvelles informations et à fournir aux planificateurs financiers des projections à jour. Les para-planificateurs peuvent également assister à des réunions avec les clients pour prendre des notes et assurer le suivi des tâches administratives, telles que l’obtention des relevés bancaires et des documents d’identité. Les autres tâches comprennent la gestion du logiciel de planification financière du cabinet et la facturation des clients.
Le rôle du paraplanificateur n’est pas synonyme de secrétaire ou d’assistant administratif. Il a été développé pour permettre aux planificateurs financiers de consacrer plus de temps à leurs clients. Ce faisant, il confère au paraplanificateur d’autres tâches qui ne nécessitent pas de temps en tête-à-tête avec les investisseurs.
De nombreux paraplanners restent dans ce rôle pour le long terme et pourraient, après avoir accumulé des années d’expérience, assumer la responsabilité supplémentaire de former de nouveaux venus sur le terrain. Ils peuvent également se spécialiser dans un domaine spécifique comme la planification successorale ou le capital-risque. D’autres peuvent utiliser ce rôle comme tremplin pour progresser dans le secteur financier et devenir eux-mêmes des conseillers financiers ou des planificateurs.
Paraplanning vs planification financière
Le paraplanification est fonctionnellement différent de la planification financière. La principale différence entre les deux concerne la façon dont ils interagissent directement avec les clients.
Alors que les paraplanners n’ont pas de contact avec les clients, les planificateurs financiers en ont. Ils fournissent des conseils et des conseils aux gens sur leurs objectifs, plans et stratégies d’investissement. Les planificateurs financiers ont également des diplômes, une éducation et des qualifications plus avancés que la plupart des planificateurs.
Qualifications de paraplanning
On s’attend à ce que les para-planificateurs aient un baccalauréat en comptabilité ou en finance. De nombreux diplômés collégiaux travaillent comme para-planificateurs pour entrer dans l’industrie de la planification financière. En tant que para-planificateurs, ils acquièrent une expérience et des compétences de travail importantes, réseautent avec d’autres professionnels de la planification financière et s’efforcent de devenir des planificateurs financiers.
L’ Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) offre une qualification de paraplanificateur enregistré (RP). Pour recevoir cela, les candidats doivent suivre un cours de 10 modules et passer un examen final à livre fermé. Pour augmenter leurs perspectives d’emploi, les para-planificateurs peuvent devenir des experts-comptables agréés (CPA).
Selon PayScale.com, le salaire annuel moyen d’un paraplanificateur est de 46 582 $ en mars 2021.
Types de para-planificateurs
Les paraplanners peuvent être classés en deux groupes distincts: les paraplanners tiers internes et externalisés. Voici un aperçu de chacun de ces éléments:
Paraplanning en interne
La para-planification interne permet aux conseillers financiers de se familiariser avec les compétences spécialisées de leur personnel. Par exemple, si un paraplanificateur connu pour ses compétences en lecture des relevés bancaires est nécessaire, le planificateur financier sait immédiatement qui utiliser.
L’embauche de planificateurs internes réduit également le risque de divulgation d’informations sensibles sur les clients aux concurrents. Un inconvénient de l’embauche de para-planificateurs internes est qu’ils pourraient se placer au-dessus des autres employés et de l’entreprise pour recevoir une promotion à un poste plus élevé.
Paraplanning externalisé
Les cabinets de planification financière peuvent décider de sous-traiter la planification à des entreprises ou à des entrepreneurs indépendants qui fournissent ces services sur demande. L’externalisation peut être bénéfique pour les petites entreprises aux budgets limités qui ont besoin d’une assistance supplémentaire pendant les périodes de pointe. Cela peut également profiter aux entreprises qui ont l’intention de développer leurs activités.
Les entreprises de planification financière qui choisissent d’externaliser doivent considérer que le contrôle peut être compromis lorsqu’elles délèguent le travail à des entrepreneurs externes. Par exemple, un planificateur financier peut ne pas être au courant des autres engagements de travail d’un entrepreneur, ce qui pourrait rendre difficile le respect des délais serrés. L’établissement d’objectifs de travail mesurables garantit que les entrepreneurs sont responsables.