Paga
Qu’est-ce que Paga?
Paga est une plateforme de paiement mobile qui permet à ses utilisateurs de transférer de l’argent par voie électronique et d’effectuer des paiements via leurs appareils mobiles. Paga agit comme un portefeuille mobile où tout utilisateur équipé d’un appareil mobile peut mener des activités transactionnelles à l’aide de son appareil. Paga a été fondée au Nigéria en 2009 par Tayo Oviosu et lancée publiquement en 2011.
Points clés à retenir
- Paga est une plate-forme de paiement basée sur la téléphonie mobile qui a été lancée pour la première fois au Nigeria en 2011.
- Paga propose également des services bancaires de base tels que des comptes d’épargne, des virements électroniques et des services aux commerçants.
- La technologie émergente dans le secteur financier a permis aux personnes non bancarisées de payer et de recevoir des biens et des services en utilisant un téléphone mobile au lieu d’utiliser une banque physique.
Comment fonctionne Paga
Paga a été introduit au Nigéria pour tirer parti de l’accumulation de liquidités dans le système et pour créer un moyen grâce auquel les services financiers sont accessibles à tous. Bien que le secteur bancaire au Nigéria ne soit pas facilement accessible à tous, l’industrie des télécommunications a mieux réussi à atteindre une grande partie de la population du pays.
La collaboration du secteur bancaire et des télécommunications a donné naissance à des plates-formes bancaires mobiles comme Paga, où un utilisateur peut effectuer des transactions financières de base à l’aide d’un téléphone portable. Paga fonctionne via une application de téléphonie mobile ou en ligne via le site Web de l’entreprise.
Avec Paga, les clients peuvent déposer et économiser de l’argent, acheter des crédits téléphoniques prépayés, payer les factures de services publics et de câblodistribution et effectuer des paiements aux détaillants. Le partenariat entre Paga et Western Union a également l’avantage supplémentaire où les transferts Western Money envoyés aux utilisateurs peuvent être déposés sur leurs comptes Paga.
Paga possède de nombreux points de vente à travers le pays où ses agents agissent comme des guichets automatiques humains. Un titulaire ou non titulaire d’un compte Paga qui a besoin de transférer de l’argent donnerait à l’agent le numéro de téléphone du destinataire. L’agent utilise son téléphone pour traiter la transaction et débite le compte de l’expéditeur du montant à envoyer et des frais de transaction.
Autres services
Une autre option exclusive aux titulaires de compte est l’option en ligne, dans laquelle le titulaire du compte peut utiliser un appareil mobile connecté à Internet pour traiter lui-même la transaction. Le compte Paga peut être financé en déposant de l’argent auprès d’un agent, dans une banque ou en utilisant une carte de débit en ligne.
Une fois les fonds déposés et transférés, l’expéditeur et le destinataire reçoivent tous deux une confirmation par SMS, qui sert de reçu de la transaction. Le SMS reçu par l’expéditeur confirme le montant des fonds débités du compte et un code de retrait nécessaire pour accéder aux fonds qu’il relayerait au destinataire. Le destinataire utilise le code de retrait dans un point de vente ou une banque partenaire pour retirer l’argent envoyé.
En plus des transactions bancaires de base proposées via l’application de paiement mobile et le site Web, Paga dispose d’une plate-forme de paiement à la caisse que les propriétaires d’entreprise, les PME et les commerçants peuvent intégrer sur leurs propres sites Web. Les clients de ces entreprises ont également la possibilité d’effectuer et de recevoir des paiements via les services mobiles et les points de vente des agents de Paga.
Considérations particulières
L’avènement de la technologie innovante dans le secteur financier (fintech) a vu un phénomène par lequel une économie de trésorerie évolue rapidement vers une économie monétaire numérique. Les consommateurs et les entreprises s’adaptent aux technologies émergentes qui rendent les produits et services financiers accessibles à la population générale à faible coût.
Cependant, alors que les économies développées progressent dans les plates-formes et les offres de technologie financière, certains pays en développement sont à la traîne à cet égard. Certaines zones rurales des pays en développement n’ont pas un accès facile aux banques, et si elles le font, les dépôts minimum requis par les banques peuvent être inaccessibles pour les résidents de la communauté. L’une des initiatives de la fintech est de parvenir à l’inclusion financière à l’ échelle mondiale.
Le concept de l’ inclusion financière vise à inclure la non – bancarisés et sous – bancarisées population à l’ère numérique bancaire. Des systèmes bancaires mobiles tels que Paga sont mis en œuvre pour lutter contre l’exclusion financière.
Conditions requises pour Paga
Afin de prévenir les transactions frauduleuses, Paga a mis en place certaines mesures pour protéger ses utilisateurs. Un utilisateur se connectant à un appareil non reconnu, par exemple, devra répondre à quelques questions de sécurité avant de continuer. Encore une fois, chaque transaction utilisant Paga doit être finalisée avec un code PIN personnel connu uniquement de l’utilisateur.
De plus, chaque utilisateur est regroupé en trois niveaux. Les clients de niveau I sont ceux qui se sont inscrits avec un nom complet et un numéro de téléphone et sont limités à une valeur de transfert maximale de 50000 ₦ (ou 138 $, à compter de décembre 2019) par jour. Les clients de niveau II ont leurs noms, téléphones, adresses et informations de carte d’identité dans leurs fichiers et peuvent transférer jusqu’à 200 000 ₦ (ou 551 $) par jour. Enfin, les clients de niveau III ont une limite de transfert maximale de 5 000 000 ₦ (ou 13 780 $) par jour et ont deux références et une vérification de crédit au dossier en plus des informations de niveau II fournies.
Un certain nombre d’autres plateformes de portefeuilles mobiles et de services de paiement sont de plus en plus mises en œuvre dans les pays émergents qui comptent un pourcentage élevé de groupes non bancarisés. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money et Orange Money sont des exemples d’applications bancaires mobiles qui sont utilisées pour inclure toutes les personnes dans la sphère financière numérique en pleine croissance.