Comment ne rien devoir avec votre déclaration de revenus fédérale
C’est une pensée apaisante: ne rien devoir sur votre déclaration de revenus fédérale. Et vous pouvez y arriver si vous gérez votre retenue de manière stratégique. Voici comment.
Le formulaire W-4 que vous remplissez pour votre employeur lorsque vous commencez un nouvel emploi détermine le montant d’impôt sur le revenu qui sera retenu sur votre chèque de paie et, en fin de compte, le montant d’impôt que vous devrez soit ou que vous récupérerez sous forme de remboursement à la fin de l’année.
Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que ce n’est pas une chose ponctuelle. Vous pouvez soumettre un formulaire W-4 révisé à votre employeur quand vous le souhaitez. La gestion du montant que votre employeur retient via votre formulaire W-4 vous donnera une meilleure chance de ne devoir payer aucun impôt en avril.
Vous devez également éviter d’avoir trop de retenu, bien sûr. Ce serait donner à l’oncle Sam un prêt sans intérêt toute l’année.
Voici comment rapprocher votre facture fiscale de zéro avant l’arrivée des impôts.
Points clés à retenir
- Le formulaire W-4 que vous remplissez pour votre employeur détermine le montant d’impôt retenu sur votre chèque de paie tout au long de l’année.
- Un calculateur en ligne peut vous aider à estimer votre impôt à payer pour l’année et à déterminer si vous avez trop peu ou trop de retenues.
- Une fois que vous savez cela, vous pouvez soumettre un nouveau W-4 pour vous rapprocher de zéro au moment de l’impôt.
Estimez ce que vous devez
Si vous êtes un salarié avec un emploi stable, il est relativement facile de calculer votre impôt à payer pour l’année. Vous pouvez prédire quel sera votre revenu total.
Des millions d’Américains n’entrent pas dans la catégorie ci-dessus. Ils travaillent à la pige, ont plusieurs emplois, travaillent à un taux horaire ou dépendent de commissions, de primes ou de pourboires. Si vous êtes l’un d’entre eux, vous devrez faire une estimation éclairée en fonction de votre historique de revenus et de l’évolution de votre année jusqu’à présent.
À partir de là, il existe plusieurs façons d’obtenir une bonne estimation de votre impôt à payer:
Utiliser un calculateur de chèques en ligne
Il existe un certain nombre de calculateurs d’impôt sur le revenu gratuits en ligne. Si vous entrez votre salaire brut, votre fréquence de paie, votre statut de dépôt fédéral et d’autres informations pertinentes, la calculatrice vous indiquera votre obligation fiscale fédérale par chèque de paie.
Vous pouvez multiplier cela par le nombre de périodes de paie dans une année pour voir votre impôt total à payer.
Cette méthode est simple et le résultat sera raisonnablement précis, mais il se peut qu’elle ne soit pas parfaite car votre obligation fiscale réelle peut dépendre de certaines autres variables, telles que le détail des déductions et les crédits d’impôt que vous demandez.
Utiliser un estimateur de retenue d’impôt
L’estimateur de retenue d’impôt sur le site Web de l’Internal Revenue Service est particulièrement utile pour les personnes ayant des situations fiscales plus complexes.
Il vous posera des questions sur des facteurs tels que votre admissibilité aux crédits d’impôt pour enfants et personnes à charge, si et combien vous cotisez à un régime de retraite à imposition différée ou à un compte d’épargne-santé, et quel montant d’impôt fédéral vous avez retenu sur votre dernier chèque de paie.
En fonction des réponses à vos questions, il vous indiquera votre obligation fiscale estimée pour l’année, le montant que vous aurez payé par retenue à la source d’ici la fin de l’année, et vous prévoyez un trop-payé ou un sous-paiement.
Remplissez un exemple de déclaration de revenus
Une autre option consiste à remplir un exemple de déclaration de revenus pour l’année, soit en utilisant un logiciel d’impôt, soit en téléchargeant les formulaires dont vous avez besoin sur le site Web de l’IRS et en les remplissant à la main.
Cette méthode devrait vous donner l’image la plus précise de votre obligation fiscale annuelle.
Si vous utilisez le logiciel d’impôt ou les formulaires IRS de l’année dernière, assurez-vous qu’il n’y a pas eu de changements importants aux règles ou aux taux d’imposition qui pourraient affecter votre situation.
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Ajustez votre retenue d’impôt
Une fois que vous connaissez le montant total que vous devrez payer en impôts fédéraux, l’étape suivante consiste à déterminer le montant que vous devez avoir retenu par période de paie pour atteindre cet objectif, mais sans le dépasser d’ici le 31 décembre.
Remplissez ensuite un nouveau formulaire W-4 en conséquence.
Vous n’avez pas à attendre que le service des ressources humaines de votre employeur vous remette un nouveau formulaire W-4. Vous pouvez en imprimer un vous-même à partir du site Web de l’IRS.
Si pas assez est retenu
Le formulaire W-4 a un emplacement pour indiquer le montant d’impôt supplémentaire que vous aimeriez avoir retenu à chaque période de paie.
Si vous avez sous-payé jusqu’à présent, soustrayez le montant que vous êtes sur la bonne voie de payer d’ici la fin de l’année, à votre niveau actuel de retenue, du montant que vous devrez au total. Divisez ensuite le résultat par le nombre de périodes de paie qui restent dans l’année.
Cela vous indiquera le montant supplémentaire que vous souhaitez retirer de chaque chèque de paie.
Vous pouvez également réduire le nombre de retenues à la source que vous demandez, mais les résultats ne seront pas aussi précis.
Si vous avez trop payé
À moins que vous n’attendiez un gros remboursement, essayez d’augmenter le nombre de retenues à la source que vous demandez sur le W-4.
Décider du nombre exact peut être délicat. La meilleure méthode consiste à brancher différents nombres de retenues à la source dans un calculateur de chèque de paie jusqu’à ce qu’il atteigne le montant le plus proche de l’impôt fédéral que vous souhaitez avoir retenu pour chaque période de paie à l’avenir.
Notez que l’IRS exige que vous ayez une base raisonnable pour les allocations de retenue que vous réclamez. Il ne veut pas que vous tripotiez sa forme juste pour éviter de payer des impôts jusqu’à la dernière minute.
Si vous n’avez pas suffisamment d’impôt retenu, vous pourriez être soumis à des pénalités pour sous-paiement.
N’oubliez pas que vous devez avoir suffisamment d’impôt retenu tout au long de l’année pour éviter les pénalités et les intérêtspour insuffisance de paiement. Vous pouvez le faire en vous assurant que votre retenue équivaut à au moins 90% de votre obligation fiscale de l’année en cours ou à 100% de votre obligation fiscale de l’année précédente, selon la plus petite des deux.
Vous éviterez également des pénalités si vous devez moins de 1 000 $ sur votre déclaration de revenus.
autres considérations
Si c’est si tôt dans l’année que vous n’avez pas encore reçu de chèques de paie, vous pouvez simplement diviser votre impôt total pour l’année qui vient de se terminer par le nombre de chèques de paie que vous recevez dans un an. Ensuite, comparez ce montant au montant retenu sur votre premier chèque de paie de l’année une fois que vous l’avez reçu et effectuez les ajustements nécessaires à partir de là.
Si vous ajustez votre W-4 pour compenser tout paiement en moins ou en trop en cours d’année, vous voudrez remplir un nouveau W-4 en janvier ou votre retenue sera désactivée pour la nouvelle année.
Bien sûr, si votre revenu fluctue de manière imprévisible, tout cela est beaucoup plus difficile. Mais suivre les étapes ci-dessus devrait vous aider à vous rapprocher d’un nombre raisonnable.
Et n’oubliez pas: vous pouvez refaire votre W-4 plusieurs fois dans l’année si nécessaire.