Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)

Qu’est-ce que le bureau du contrôleur de la monnaie?

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) est une agence fédérale qui supervise l’exécution des lois relatives aux banques nationales. Plus précisément, il affrète, réglemente et supervise les banques nationales et les succursales et agences fédérales de banques étrangères aux États-Unis. Le contrôleur de la monnaie, nommé par le président et approuvé par le Sénat, dirige l’OCC.

Fonctionnement du Bureau du contrôleur de la monnaie

Fondée par le National Currency Act de 1863, l’OCC surveille les banques pour garantir qu’elles fonctionnent en toute sécurité et répondent à toutes les exigences. Le BCC supervise plusieurs domaines, notamment le capital, la qualité des actifs, la gestion, les bénéfices, la liquidité, la sensibilité au risque de marché, la technologie de l’information, la conformité et le réinvestissement communautaire.

L’OCC est un bureau indépendant au sein du Département du Trésor. Son énoncé de mission vérifie qu’il est de «veiller à ce que les banques nationales et les associations d’épargne fédérales fonctionnent de manière sûre et saine, fournissent un accès équitable aux services financiers, traitent les clients équitablement et se conforment aux lois et réglementations en vigueur».

Le Congrès ne finance pas le Bureau du contrôleur de la monnaie. Au lieu de cela, le financement provient des banques nationales et des associations d’épargne fédérales, qui paient les examens et le traitement de leurs demandes d’entreprise. L’OCC tire également des revenus de ses revenus de placement, qui proviennent principalement de titres du Trésor américain.

L’agence est dirigée par le contrôleur confirmé par le Sénat pour un mandat de cinq ans. Le contrôleur est également directeur de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de NeighborWorks America.

Structure de l’OCC

Il existe quatre bureaux de district de l’OCC, ainsi qu’un bureau à Londres, qui supervisent les activités internationales des banques nationales. Le personnel des examinateurs bancaires procède à des examens sur place des banques nationales et des associations d’épargne fédérales ou des thrifts. Ils assurent la supervision en analysant les portefeuilles de prêts et d’investissement de l’institution, la gestion des fonds, le capital, les bénéfices, la liquidité et la sensibilité au risque de marché. Les examinateurs examinent également les contrôles internes et la conformité aux réglementations et lois applicables et évaluent la capacité de la direction à identifier et à contrôler les risques.

Puissance de l’OCC

Le Bureau du contrôleur de la monnaie a le pouvoir d’approuver ou de refuser les demandes de nouvelles chartes, succursales, capitaux et autres changements dans la structure bancaire. Ils peuvent prendre des mesures de surveillance contre les banques sous sa juridiction pour non-respect des lois et règlements. De plus, l’agence a le pouvoir de révoquer des dirigeants et des administrateurs. Les autres responsabilités comprennent le pouvoir de négocier des accords pour modifier les pratiques d’une banque, d’imposer des sanctions pécuniaires et d’émettre des  ordonnances de cessation et de désistement  .

À la suite de la loi Dodd-Frank, le Bureau du contrôleur a assumé la responsabilité de l’examen, de la supervision et de la réglementation continus des associations d’épargne fédérales. Au cours du même mois, l’OCC a publié une règle finale mettant en œuvre plusieurs dispositions de la loi Dodd-Frank, y compris des modifications visant à faciliter le transfert de fonctions du Bureau de la surveillance des économies.