Programme consultatif sur les fonds communs de placement

Qu’est-ce qu’un programme de conseil en fonds communs de placement?

Un programme de conseil en fonds communs de placement, également connu sous le nom de portefeuille de fonds communs de placement, est un portefeuille de fonds communs de placement qui sont sélectionnés pour correspondre à une répartition de l’actif prédéfinie. Le modèle d’allocation d’actifs prédéfini est basé sur les objectifs de l’investisseur et proposé dans un seul compte d’investissement avec les services d’un conseiller en investissement professionnel.

En règle générale, les investisseurs ne seront pas facturés de frais de transaction distincts, mais de frais de gestion d’actifs périodiques (c’est-à-dire mensuels / trimestriels / annuels) basés sur la valeur moyenne des actifs détenus dans le compte.

Comment fonctionne un programme consultatif de fonds communs de placement

Contrairement aux comptes gérés, où le conseiller financier a la pleine discrétion de toute décision d’investissement, les programmes de conseil en fonds communs de placement permettent à l’investisseur de travailler avec le conseiller pour développer la stratégie d’allocation d’actifs optimale. Le conseiller aidera à déterminer quel modèle est le meilleur en fonction de divers facteurs tels que les objectifs de l’investisseur, la tolérance au risque, l’horizon temporel et le revenu, tout en fournissant des conseils continus et un soutien à l’investissement.

Avantages d’un programme de conseil en fonds communs de placement

Les investisseurs dans les programmes de conseil en fonds communs de placement peuvent bénéficier de coûts de négociation inférieurs et d’un portefeuille conseillé par des professionnels en fonction de leurs intérêts de placement personnalisés. Les frais annuels d’ emballage sont généralement échelonnés en fonction des actifs du programme. Il peut varier d’environ 0,25% à 3%, selon le programme, et s’ajoute aux frais de fonctionnement annuels facturés par les fonds du portefeuille.

Programme consultatif de fonds communs de placement vs Robo-Adviser

Les programmes de conseil en fonds communs de placement peuvent être une bonne option d’investissement pour les investisseurs. Cependant, la présence croissante de Portefeuilles intelligents sont un exemple.

Les plates-formes de robots-conseillers fournissent généralement les mêmes services de profilage d’investissement et de création de portefeuille. Ils offrent des avantages supplémentaires en ce que le service est automatisé, les frais peuvent être inférieurs et les investissements minimums sont généralement inférieurs. Avec des investissements minimums plus bas, des programmes d’enveloppement de conseils robotiques peuvent être offerts aux investisseurs qui cherchent à constituer un portefeuille géré avec seulement 5 000 $. À l’heure actuelle, la plupart des programmes d’encapsulation de robots-conseils utilisent des fonds négociés en bourse (FNB) plutôt que des fonds communs de placement.

Exemple de programme de conseil en fonds communs de placement

UBS propose PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation), un programme de conseil en fonds communs de placement payant et non discrétionnaire qui utilise une approche disciplinée pour sélectionner et constituer un portefeuille diversifié de fonds communs de placement. Voici comment fonctionne PACE:

• Un conseiller financier crée un profil d’investisseur qui contient des informations sur vos objectifs d’investissement, vos délais et votre niveau de tolérance au risque.
• Vous et votre conseiller financier faites votre choix dans une liste de fonds communs de placement.
• Vous pouvez choisir PACE Multi Adviser (une large gamme de fonds communs de placement sans frais ou sans frais à la valeur liquidative ) ou PACE Select Advisers (une liste affinée des principaux fonds sans frais proposés par UBS Global Asset Management).
• Vos fonds communs de placement seront surveillés en permanence par des professionnels de la recherche UBS.
• Vous recevrez des relevés mensuels.