Succession viagère vs fiducie irrévocable: quelle est la différence?

Succession viagère vs fiducie irrévocable: un aperçu

Que vous prépariez votre succession à transmettre à vos proches ou que vous aidiez à guider un parent dans ce processus, le droit des successions peut être un terrain difficile et inconnu. L’un des aspects les plus importants de la préparation d’une succession est de savoir quoi faire de sa maison et de ses biens.

S’assurer que la propriété est transférée à la bonne partie le moment venu est un aspect clé de la planification successorale. Une  succession viagère et une  fiducie irrévocable sont deux méthodes différentes pour y parvenir, chacune avec ses propres avantages et inconvénients.

Domaine de la vie

Un domaine viager, lorsqu’il est utilisé pour offrir un bien, partage la propriété entre le donateur et le bénéficiaire. De nombreux parents ont mis en place une succession pour réduire leurs actifs afin de se qualifier pour Medicaid. Même si le parent conserve encore un certain intérêt dans la propriété, Medicaid ne la considère pas comme un actif. Un domaine viticole dure toute la vie de son créateur. Il interdit la vente des actifs sans l’autorisation de ses bénéficiaires. Par exemple, un parent ne peut pas vendre une maison sans la permission de ses enfants si leurs enfants sont bénéficiaires du patrimoine viager.

Confiance irrévocable

Si vous essayez d’obtenir l’admissibilité à Medicaid et que vous craignez que votre maison ne vous disqualifie, envisagez d’obtenir une fiducie irrévocable. Par exemple, si un couple possède tous les deux une maison, un conjoint peut transférer sa part à l’autre. Leur éligibilité à Medicaid n’inclura pas la maison.

Cependant, il doit y avoir un écart de cinq ans entre la création de la fiducie et la demande de Medicaid. Sinon, ces fonds seront comptés comme faisant partie des actifs existants lors de la détermination de l’éligibilité à Medicaid. Cela signifie que vous ne pouvez pas créer une fiducie irrévocable peu de temps avant de postuler à Medicaid si vous souhaitez bénéficier de ces avantages. L’un des inconvénients d’une fiducie irrévocable est que le fondateur de la fiducie renonce à tous ses droits sur la maison. Cependant, le bénéficiaire de la fiducie ne peut vendre la maison que s’il est également nommé fiduciaire. Une fois qu’une fiducie irrévocable a été créée, le fiduciaire ne peut reprendre le contrôle de la fiducie.

Différences clés

La CFP Johanna Turner de Milestones Financial Planning LLC a déclaré qu’il était important de se rappeler qu’un patrimoine viager et une fiducie irrévocable ne sont pas nécessairement un scénario ou un scénario. «Vous pouvez placer quelque chose dans une fiducie irrévocable (comme une résidence) et conserver un patrimoine viager», dit-elle. «Vous transférez« irrévocablement »la propriété de votre maison à la fiducie, mais vous en gardez toujours le contrôle. Dans ce scénario, vous pourriez vendre la maison, la rénover, en louer une partie, etc., mais la maison elle-même – ou le produit des ventes qui en découle – resterait dans la fiducie.  »

Dans ce scénario, un parent ne risquerait pas non plus de donner à ses enfants une partie de la dette fiscale liée  à la possession d’une maison. Le parent conserverait un contrôle plus personnel sur la maison et n’aurait pas besoin de la permission de son enfant pour vendre la maison. Ce serait la meilleure option. Cela permettrait toujours aux parents de postuler à Medicaid et de ne pas avoir la propriété comptée dans leurs actifs, mais ils resteraient les seuls décideurs de la maison.

La ligne de fond

Une maison est généralement la chose la plus précieuse que vous puissiez laisser derrière vous, alors assurez-vous de vous protéger et de protéger vos bénéficiaires en utilisant une fiducie irrévocable ou une succession viagère. Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients, mais un mélange des deux peut souvent être la meilleure solution.