Prêteur
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un prêteur?
- Comprendre les prêteurs
- Comment les prêteurs prennent-ils des décisions de prêt?
Qu’est-ce qu’un prêteur?
Un prêteur est un particulier, un groupe public ou privé ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d’une personne ou d’une entreprise dans l’espoir que les fonds seront remboursés. Le remboursement comprendra le paiement de tous intérêts ou frais.1 Le remboursement peut se faire par incréments, comme dans le cas d’un versement hypothécaire mensuel (l’un des prêts les plus importants que les consommateurs contractent est une hypothèque) ou sous forme de somme forfaitaire.
Points clés à retenir
- Un prêteur est un particulier, un groupe public ou privé ou une institution financière qui met des fonds à la disposition d’une personne ou d’une entreprise dans l’espoir que les fonds seront remboursés.
- Le remboursement comprendra le paiement de tous intérêts ou frais.
- Le remboursement peut se faire par tranches (comme dans le cas d’un versement hypothécaire mensuel) ou sous forme de somme forfaitaire.
Comprendre les prêteurs
Les prêteurs peuvent fournir des fonds pour diverses raisons, comme un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt aux petites entreprises. Les conditions du prêt précisent comment il doit être satisfait, sa durée et les conséquences des paiements manquants et des défauts de paiement. En fin de compte, un prêteur peut s’adresser à une agence de recouvrement pour récupérer les fonds en souffrance.
Comment les prêteurs prennent-ils des décisions de prêt?
Emprunteurs individuels
L’admissibilité à un prêt dépend en grande partie des antécédents de crédit de l’emprunteur. Le prêteur examine le rapport de crédit de l’emprunteur, qui détaille les noms des autres prêteurs accordant du crédit, les types de crédit accordés, l’historique de remboursement de l’emprunteur, etc. Le rapport aide le prêteur à déterminer si l’emprunteur est à l’aise avec la gestion des paiements en fonction de son emploi et de son revenu actuels. Les prêteurs peuvent également utiliser le score Fair Isaac Corporation (FICO) dans le rapport de crédit de l’emprunteur pour déterminer sa solvabilité et aider à prendre une décision de prêt.
Le prêteur peut également évaluer le ratio de la dette au revenu (DTI) de l’emprunteur encomparant la dette actuelle et la nouvelle dette au revenu avant impôt pour déterminer la capacité de payer de l’emprunteur.
Lors de la demande d’un prêt garanti, comme un prêt automobile ou unemarge de crédit hypothécaire (HELOC), l’emprunteur s’engage en garantie. Une évaluation sera faite de la valeur de la garantie et la dette existante garantie par la garantie sera soustraite de sa valeur. Les fonds propres restants affectent la décision de prêt.
Le prêteur évalue le capital disponible de l’emprunteur, qui comprend l’épargne, les investissements et autres actifs qui pourraient être utilisés pour rembourser le prêt si le revenu du ménage est insuffisant. Ceci est utile en cas de perte d’emploi ou d’autres problèmes financiers. Le prêteur peut demander ce que l’emprunteur envisage de faire avec le prêt, par exemple l’utiliser pour acheter un véhicule ou une autre propriété. D’autres facteurs peuvent également être pris en compte, tels que les conditions environnementales ou économiques.
Emprunteurs commerciaux
Les banques, l’épargne et les prêts et les coopératives de créditpeuvent offrir des programmes d’administration des petites entreprises (SBA) et doivent adhérer aux directives de prêt de la SBA. Les institutions privées, les investisseurs providentiels et les capital-risqueurs prêtent de l’argent en fonction de leurs propres critères. Ces prêteurs examineront également le but de l’entreprise, le caractère du propriétaire de l’entreprise, l’endroit où l’entreprise opère et les ventes annuelles prévues et la croissance de l’entreprise.
Les propriétaires de petites entreprises prouvent leur capacité à rembourser leurs prêts en fournissant aux prêteurs des bilans personnels et commerciaux. Les bilans détaillent les actifs, les passifs et la valeur nette de l’entreprise et de l’individu. Bien que les propriétaires d’entreprise puissent proposer un plan de remboursement, le prêteur a le dernier mot sur les conditions.