Contrôle des pertes d’assurance
Qu’est-ce que le contrôle des pertes d’assurance?
Le terme contrôle des pertes d’assurance est un ensemble réclamation soit déposée contre une police d’assurance. Le contrôle des sinistres implique l’identification des sources de risque et s’accompagne d’actions volontaires ou obligatoires qu’un client ou un preneur d’assurance doit entreprendre afin de réduire le risque.
Points clés à retenir
- Le contrôle des pertes d’assurance est un ensemble de pratiques de gestion des risques conçues pour réduire la probabilité que des réclamations soient déposées contre une police d’assurance.
- Le contrôle des sinistres implique l’identification des risques et s’accompagne d’actions volontaires ou obligatoires qu’un preneur d’assurance doit entreprendre pour réduire les risques.
- Les assurés peuvent bénéficier de programmes de contrôle des sinistres grâce à des primes réduites, tandis que les assureurs peuvent réduire leurs coûts sous la forme de paiements de sinistres.
Comprendre le contrôle des sinistres d’assurance
Le contrôle des pertes d’assurance est une forme de gestion des risques qui réduit le potentiel de pertes dans une police d’assurance. Cela nécessite une évaluation ou un ensemble de recommandations faites par les assureurs aux assurés. L’assureur peut effectuer une évaluation des risques avant de fournir une couverture.
Les assureurs peuvent inciter les assurés à être plus réticents au risque. Par exemple, une compagnie d’assurance automobile peut réduire la prime d’une police si le conducteur suit un cours de formation à la conduite automobile. Cela signifie que l’entreprise percevra une prime plus faible, mais cela réduit également le risque de réclamation déposée par l’assuré, car un conducteur formé est plus susceptible de conduire le véhicule de manière plus un accident.
Les compagnies d’assurance peuvent également exiger des assurés qu’ils prennent des mesures spécifiques afin de réduire les risques. Par exemple, ils peuvent exiger qu’un bâtiment commercial installe des systèmes de gicleurs pour réduire la probabilité de dommages causés par le feu, ou ils peuvent exiger l’installation d’un système de sécurité afin de réduire la menace de vol.
Les compagnies d’assurance peuvent exiger des assurés qu’ils mettent en œuvre des programmes de contrôle des sinistres pour réduire les risques et réduire les risques de réclamations.
Les programmes de contrôle des sinistres profitent tant aux assurés qu’aux assureurs. Comme mentionné ci-dessus, les assurés peuvent bénéficier de primes moins élevées, tandis que les assureurs sont en mesure de réduire les coûts associés au règlement des sinistres. Les compagnies d’assurance identifient les activités qui entraînent le dépôt d’une réclamation par l’assuré et tentent de réduire les chances que ces activités se produisent afin qu’elles n’aient pas à payer les réclamations et à puiser dans les bénéfices.
Considérations particulières
Les assureurs peuvent proposer aux entreprises des plans de contrôle des sinistres personnalisés. L’élaboration de ces plans implique un examen approfondi des opérations et de l’historique opérationnel d’une entreprise. L’examen est conçu pour montrer les causes du risque, telles que les conditions de travail dangereuses. Le plan fournit ensuite une solution étape par étape pour atténuer ce risque.
Par exemple, une usine peut faire appel à des consultants en contrôle des pertes pour comprendre les causes des blessures sur le lieu de travail. Les consultants peuvent constater qu’une partie particulière du processus de fabrication implique actuellement de placer les travailleurs dans des situations où ils sont trop près des machines. Une solution potentielle dans ce scénario consiste à augmenter la distance entre les travailleurs et les pièces mobiles.
Plans d’assurance requis pour le contrôle des sinistres d’assurance
Le type d’informations collectées par le consultant en contrôle des sinistres d’une compagnie d’assurance a tendance à varier. Si une entreprise a une assurance contre les accidents du travail, un consultant peut poser des questions sur le nombre d’employés, les pratiques d’embauche, de sélection et de formation, ainsi que les emplois des employés. Si une entreprise a une assurance automobile commerciale, un consultant en contrôle des pertes peut poser des questions sur la sélection des conducteurs, la formation, l’entretien et les inspections des véhicules. Si une entreprise a une couverture de propriété commerciale, un consultant en contrôle des pertes d’assurance peut inspecter l’installation et les systèmes de protection contre les incendies.
Pour se préparer à une visite d’un consultant en matière d’assurance, un propriétaire d’entreprise doit rassembler toutes les politiques et procédures écrites de contrôle des risques. Ces éléments peuvent inclure les politiques d’embauche et les politiques disciplinaires, les descriptions de poste, les politiques de dépistage des drogues, les programmes de sécurité, les horaires ou les dossiers de formation, les formulaires OSHA 300, les programmes de retour au travail, les programmes de sécurité et d’entretien de la flotte, les pratiques de contrôle de la qualité et les inspections de protection contre l’incendie.