Comment fonctionne l’assurance-vie en cas de divorce

Table des matières

Développer

• Changements de bénéficiaire
• Comptabilisation de la valeur de rachat
• Pension alimentaire pour enfants et pension alimentaire
• Protéger vos enfants

Parmi les tâches compliquées à entreprendre en cas de divorce, le tri de l’assurance-vie est souvent négligé. Au milieu des batailles pour la garde, le partage des actifs, la recherche d’une nouvelle maison, l’assurance que les enfants s’adaptent le plus facilement possible et se réacclimatent généralement à la vie en tant que personne seule, il est parfois difficile de savoir quoi faire avec l’assurance-vie. le bord de la route.

Cependant, traiter avec l’assurance-vie est une partie importante du processus de divorce. Cela est particulièrement vrai pour les couples en instance de divorce avec enfants. Le maintien de l’assurance-vie en ordre protège les intérêts financiers des deux parties et de leurs enfants à charge. Ce processus implique d’apporter les changements nécessaires aux bénéficiaires, de comptabiliser la valeur de rachat dans les polices d’assurance vie entière ou universelle, de protéger les pensions alimentaires pour enfants et les revenus de pension alimentaire et, surtout, de s’assurer que tous les enfants concernés sont financièrement protégés, quoi qu’il arrive.

Changements à apporter au bénéficiaire de l’assurance pendant un divorce

La plupart des personnes mariées ayant une assurance-vie mentionnent leur conjoint comme principal bénéficiaire. Le but de l’assurance-vie est de protéger vos proches de la dévastation financière si vous décédez et que vos revenus sont perdus. Pour une personne mariée, personne n’est plus proche qu’un conjoint. Avoir votre conjoint comme bénéficiaire permet de continuer à payer l’hypothèque, de mettre de la nourriture sur la table et, le cas échéant, d’élever les enfants sans vos revenus. Avoir une assurance-vie est particulièrement important si vous fournissez la majorité des revenus.

Dans le cas d’un divorce, particulièrement acrimonieux, il y a de fortes chances que vous ne souhaitiez plus que votre ex-conjoint profite de votre décès. Si aucun enfant n’est impliqué, il existe peu de bonnes raisons de continuer à avoir un ex-conjoint comme bénéficiaire de votre assurance-vie. La plupart des polices d’assurance-vie sont révocables, ce qui signifie que le titulaire de la police peut changer de bénéficiaire à tout moment. Certains désignent des  bénéficiaires irrévocables, auquel cas le bénéficiaire, une fois désigné, ne peut pas être changé. La façon la plus simple de changer de bénéficiaire après le divorce est de contacter votre agent d’assurance-vie; il peut vérifier si la police est révocable et redésigner votre bénéficiaire.

Comptabilisation de la valeur de rachat

Certaines polices d’assurance-vie, en particulier les polices d’assurance vie entière et d’assurance vie universelle, s’accumulent avec le temps. Chaque mois, lorsque vous versez votre prime, une partie de cet argent entre dans un fonds qui augmente avec les intérêts. Le solde de ce fonds correspond à la valeur de rachat de la police. Ceci est votre argent. À tout moment, pendant que la police est active, vous pouvez choisir de renoncer à la prestation de décès et de prendre la valeur de rachat à la place. Ce processus s’appelle l’encaissement de votre police d’assurance-vie.

La valeur de rachat d’une police d’assurance-vie représente une partie de votre valeur nette. La chose la plus équitable à faire est de lister la police d’assurance-vie, y compris sa valeur de rachat, parmi les biens matrimoniaux à diviser. Dans une situation de divorce courante où les actifs sont répartis également, cela signifie que vous quittez le mariage avec la moitié de la valeur en espèces de la police.

Protéger les pensions alimentaires pour enfants et les revenus de pension alimentaire

La protection des pensions alimentaires pour enfants ou des revenus de pension alimentaire est particulièrement importante pour le conjoint qui assume la garde principale des enfants après le divorce. L’argent que ce conjoint reçoit en pension alimentaire du parent non gardien est censé servir à nourrir et à habiller les enfants et à épargner pour l’université. Si le pire se produit et que le parent non gardien n’est plus là, ce revenu disparaît et laisse potentiellement le parent gardien dans une impasse.

Si vous avez la garde des enfants, le moyen le plus prudent de vous isoler de la situation ci-dessus est de maintenir une police d’assurance-vie sur votre ex-conjoint avec un montant de prestation suffisamment élevé pour remplacer votre pension alimentaire pour enfants ou votre pension alimentaire au moins jusqu’au dernier. l’enfant part pour l’université. En tant que parent ayant la garde, si votre ex est irresponsable ou indigne de confiance, vous voudrez peut-être devenir propriétaire de la police et payer la prime vous-même puisque l’assurance-vie devient nulle et non avenue si les paiements expirent.

Protéger vos enfants

L’un des plus grands défis du divorce est qu’il transforme souvent les gens en parents seuls. Malheureusement, de nombreux parents découvrent qu’ils ne peuvent pas compter sur leurs ex-conjoints après la fin du mariage, financièrement ou autrement. Les personnes divorcées dans ce genre de situations deviennent seules responsables des soins et de l’éducation de leurs enfants. Lorsque cela se produit, il est important d’avoir un plan d’urgence en place.

Votre ex-conjoint n’étant plus sur la photo et vos enfants comptant uniquement sur vous pour un soutien financier, si vous décédez, ils n’ont rien. Sans vos revenus, vos enfants n’ont aucun moyen de se nourrir ou de se vêtir, et encore moins d’épargner pour l’université. Un tuteur, un parent ou une personne désignée par l’État, prendra en charge la garde de vos enfants, mais il existe encore de nombreuses inconnues dans cette situation.

Si le divorce fait de vous un parent seul, vous avez besoin d’une assurance-vie adéquate pour protéger vos enfants. Pour déterminer le montant minimum des prestations, calculez le nombre d’années que vous avez jusqu’à ce que votre plus jeune enfant atteigne 18 ans (ou, si vous voulez être plus en sécurité, 21 ans) et multipliez ce nombre par votre revenu annuel.

Par exemple, si vous gagnez 50000 $ par an et que votre plus jeune enfant a six ans, une prestation de décès de 600000 $ remplace votre revenu jusqu’à ce que cet enfant ait 18 ans., il est prudent de choisir le montant de la prestation le plus élevé tant que les primes ne sont pas trop oppressantes.