Quelle est la difficulté d’une carrière à vendre une assurance-vie?
La vente d’une assurance-vie est une façon difficile de gagner sa vie et une façon encore plus difficile de mener une carrière lucrative et durable. Cependant, certains analystes du secteur, comme le site d’emploi Monster.com, signalent que les agents sont en train de s’épuiser en un an.
Les difficultés auxquelles font face les nouveaux agents d’assurance-vie sont nombreuses. Le salaire est généralement une commission directe. Trouver vous-même des clients qualifiés est notoirement difficile, et les quelques pistes que votre entreprise vous donne, le cas échéant, ont généralement été contactées par des dizaines d’agents.
Points clés à retenir
- Une carrière réussie dans la vente d’assurance-vie demande du temps et de la persévérance.
- Les agents d’assurance-vie sont payés en commissions et doivent trouver eux-mêmes des clients potentiels dans un marché concurrentiel.
- Il peut être relativement facile de trouver un emploi dans la vente d’assurance-vie.
- Les ventes d’assurance-vie peuvent constituer un revenu passif, car une fois que vous vendez une police, vous continuez à percevoir une commission sur celle-ci, à condition que le propriétaire de la police paie ses primes mensuelles.
Avantages et inconvénients
Du côté positif, la vente d’assurance-vie offre quelques avantages difficiles à trouver dans d’autres carrières. Premièrement, les emplois dans la vente d’assurance-vie sont abondants et faciles à trouver. Deuxièmement, les pourcentages de commissions sont très élevés par rapport aux autres ventes d’assurance, comme l’assurance maladie.
Mieux encore, les agents d’assurance-vie reçoivent des renouvellements de commissions payés aussi longtemps qu’une police vendue est en vigueur. Cela crée un flux de revenus passif.
Cependant, même lorsque vous trouvez un bon prospect, le produit lui-même est difficile à vendre. Les gens répugnent à discuter ou même à reconnaître leur propre mortalité. De plus, contrairement à une nouvelle voiture ou à un téléphone portable, l’assurance-vie n’offre aucune des gratifications instantanées qui amènent les gens à faire des achats impulsifs.
La plupart des entreprises vous remboursent même les frais d’obtention de votre licence, mais seulement après avoir vendu un certain montant de primes.
Difficulté n ° 1: rémunération à la commission
La majorité des compagnies d’assurance-vie classent leurs agents comme des entrepreneurs indépendants. Ils n’offrent ni salaires de base ni avantages sociaux. Cela signifie qu’un agent peut travailler une semaine complète, mais s’il ne met aucune vente sur les livres, il se passe sans chèque de paie.
L’avantage de ne pas être classé comme employé est que l’entreprise ne peut pas vous forcer à travailler des heures fixes, vous définissez votre propre horaire. Cela dit, la vente d’assurance-vie, en particulier au cours des premières années, nécessite de travailler une tonne d’heures si vous voulez avoir une chance de gagner décemment votre vie.
Quelques entreprises offrent le statut d’employé, qui s’accompagne d’un petit salaire de base et d’avantages sociaux. Les agents de ces sociétés sont soumis à des quotas de production rigides. Manquez votre objectif de ventes mensuelles plus d’une ou deux fois et vous pourriez vous voir montrer la porte.
Difficulté n ° 2: Acquisition de clients
Trouver des prospects qualifiés en assurance-vie est une tâche ardue. Même en exploitant la puissance d’Internet, il est difficile de trouver de bonnes pistes. Les fournisseurs principaux abondent en ligne, mais la plupart de leurs prospects ne sont pas exclusifs, ce qui signifie qu’ils sont vendus à plusieurs agents.
Les leads exclusifs, quand vous pouvez les trouver, sont très chers. Votre taux de clôture, c’est-à-dire le pourcentage de prospects que vous vendez réellement, doit être phénoménal juste pour rompre avec les leads exclusifs. Et les employeurs qui fournissent des prospects vous font presque toujours prendre une commission inférieure en retour.
Pour ces raisons, de nombreux agents d’assurance-vie se lancent dans les affaires à l’ancienne: appels à froid et coups à la porte. Ces méthodes fonctionnent encore, même au 21ème siècle, mais être un agent d’assurance performant nécessite beaucoup de persévérance et une peau très épaisse.
Difficulté n ° 3: le processus de vente
Même lorsque vous faites un pitch au prospect le plus qualifié, ne pensez pas que vous avez une vente facile. L’assurance-vie est un produit très difficile à vendre. Le simple fait d’amener votre prospect à reconnaître et à discuter du fait qu’il va mourir est une première étape difficile. Quand et si vous franchissez cet obstacle, votre prochaine tâche est de créer une urgence afin qu’il achète tout de suite.
Ceci est également difficile car le produit ne fournit aucune gratification instantanée et quitter le rendez-vous sans documents signés signifie presque toujours que vous avez perdu cette perspective pour toujours. Le client peut être sincère lorsqu’il dit qu’il y réfléchira, mais il y a de fortes chances qu’il n’y réfléchisse pas cinq minutes après que vous ayez franchi la porte.
De l’autre côté de toutes ces difficultés, il y a aussi des avantages.
Avantage n ° 1: perspectives d’emploi
Par rapport à la plupart des carrières en finance, il est facile de devenir agent d’assurance-vie. Aucune exigence en matière d’éducation n’existe au-delà d’un diplôme d’études secondaires au plus. Certains États exigent que vous suiviez un cours de licence et que vous réussissiez un examen, mais honnêtement, ils sont aussi faciles qu’un test d’orthographe de cinquième année.
Les emplois de vente d’assurance-vie sont partout. Les sites de recherche d’emploi en ligne en regorgent. Étant donné que la plupart des entreprises offrent une rémunération à la commission sans revenu garanti, elles ne sont pas incitées à limiter les embauches. Ils offrent des emplois à toute personne intéressée et espèrent qu’un petit pourcentage des recrues deviendront des agents productifs.
Avantage n ° 2: potentiel de salaire élevé
De loin, les ventes d’assurance-vie offrent lescommissions lesplus importantes du secteur de l’assurance, mais cela dépend du type d’assurance vendu. Par exemple, la plupart des vendeurs d’assurance automobile gagnent un pourcentage de la police achetée. Avec l’assurance-vie, vous gagnez un pourcentage de la police lorsqu’elle est vendue, puis vous recevez une autre commission à chaque renouvellement.
Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis rapporte que les agents de vente d’assurance gagnent un large éventail de salaires. Les 10% les plus pauvres ne gagnent que 28 000 $ par an, mais dans la fourchette élevée (90%) gagnent 125 000 $. Le salaire médian s’élève à près de 51 000 $ par année.
En plus des commissions élevées, certaines compagnies d’assurance-vie avancent à leurs agents un montant spécifique de commission basé sur le calcul du potentiel de gain de l’agent plutôt que de le faire considérer comme gagné, mais d’autres non. Ainsi, par exemple, sur un 100 $ par mois la politique, avec une avance de six mois, vous recevriez un chèque de 600 $ le jour où la police est émise.
L’inconvénient se produit si la politique devient caduque dans les six premiers mois; si cela se produit, votre employeur refacture la partie non acquise de votre avance.
Avantage n ° 3: Commissions de renouvellement
La commission que vous gagnez sur la vente d’une police d’assurance-vie ne se limite pas à la première année. Au contraire, vous continuez à être payé tant que la police est en vigueur. Votre pourcentage de commission sur une police diminue après la première année, mais vous continuez à gagner de 5% à 10% tant que le preneur d’assurance paie sa prime mensuelle. C’est le revenu passif que vous recevez chaque mois sans même avoir à vous lever.
La plupart des agents d’assurance-vie ne durent pas un an dans l’entreprise, et encore moins en font cinq ans. Ceux qui persévèrent, cependant, sont énormément récompensés par des commissions de renouvellement.