Bon crédit

Qu’est-ce qu’un bon crédit?

Un bon crédit est une classification des antécédents de crédit d’ un individu, indiquant que l’emprunteur a une cote de crédit relativement élevée et constitue un risque de crédit sûr. Les cotes de crédit sont fournies par les agences d’évaluation du crédit. Les prêteurs vérifient les cotes de crédit dans le but de fournir des décisions de souscription de crédit et des détails de vérification des antécédents.

Comprendre un bon crédit

Les agences de notation attribuent aux emprunteurs une note basée sur leurs antécédents de crédit, qui sont suivis dans un rapport de crédit. La notation du crédit varie selon les méthodes utilisées dans leur calcul. Le pointage de crédit le plus couramment utilisé est le score FICO.

La cote de crédit d’un emprunteur peut varier de 300 à 850. Les classifications de cote de crédit sont divisées en cinq niveaux: exceptionnel, très bon, bon, passable et très mauvais. Les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit appartiennent à l’un des trois premiers niveaux. Selon Experian, les emprunteurs avec un crédit exceptionnel ont un score de 800 et plus. Les emprunteurs ayant un très bon crédit ont un score allant de 740 à 799, tandis que ceux ayant un bon crédit ont des scores allant de 670 à 739.

Par conséquent, les emprunteurs ayant une cote de crédit d’environ 670 ou plus sont considérés comme ayant une bonne cote de crédit et les meilleures chances d’obtenir l’approbation de crédit d’un prêteur.

Les deux derniers niveaux sont passables et médiocres. Les emprunteurs de ces deux catégories ont plus de difficultés à obtenir du crédit et sont souvent facturés à des taux d’intérêt plus élevés sous la forme de prêts subprime. Les emprunteurs ayant un crédit équitable ont un score de 580 à 669, tandis que ceux dont le crédit est médiocre ont un score de 579 ou moins.

Considérations de l’emprunteur

Un emprunteur peut prendre plusieurs mesures pour améliorer sa cote de crédit. L’historique des paiements représente 35% du score d’un emprunteur. Toutpaiement en souffrance aura un impact négatif sur le pointage de crédit et restera sur un rapport de crédit pendant sept ans. Ainsi, les emprunteurs doivent effectuer les paiements à temps et éviter les impayés pour améliorer leurs scores.

Une autre façon d’améliorer rapidement un pointage de crédit est de réduire le montant total dû. L’utilisation totale du crédit représente 30% de la cote de crédit d’un emprunteur. Un emprunteur peut rapidement améliorer sa cote de crédit en remboursant de manière significative les soldes de dette existants.

Bien que le remboursement de vos dettes soit généralement le meilleur moyen d’améliorer votre pointage de crédit, une autre option consiste à demander une augmentation de votre limite de crédit auprès de la société émettrice de votre carte de crédit. Cette stratégie diminue efficacement votre utilisation du crédit, ce qui peut améliorer votre score. Cependant, en fonction de votre profil de risque de crédit, votre société de carte de crédit peut ne pas accepter une augmentation. Si une augmentation est approuvée, il est important de s’assurer que le crédit supplémentaire est utilisé de manière responsable et qu’il va à l’encontre de l’objectif en aggravant votre pointage de crédit.

Les autres facteurs ayant une incidence sur les cotes de crédit comprennent la durée des antécédents de crédit, les types de crédit utilisés, les nouvelles lignes de crédit émises et les demandes de crédit récentes. Les emprunteurs doivent être prudents quant aux nouvelles lignes de crédit qu’ils acceptent et au nombre de comptes de crédit qu’ils demandent. Un nombre élevé de demandes de renseignements difficiles dans un court laps de temps peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit d’un emprunteur et augmenter son risque de défaut de paiement pour les prêteurs.

Considérations du prêteur

La cote de crédit d’un emprunteur est un facteur important influençant le type de crédit auquel il sera éligible. Les prêteurs traditionnels se concentrent généralement sur les emprunteurs ayant un bon crédit. Cela signifie qu’ils ne considéreront généralement que les emprunteurs avec une cote de crédit de 670 ou plus. Ces emprunteurs sont plus susceptibles de recevoir des approbations de prêt dans l’ensemble. Ils sont également plus susceptibles de bénéficier de conditions de prêt plus favorables que les emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre.