Prestation de revenu minimum garanti (GMIB)
Qu’est-ce qu’un revenu minimum garanti (GMIB)?
Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) est un avenant facultatif que les rentiers peuvent acheter pour leur rente de retraite. Lorsque la rente a été mise en rente, cette option spécifique garantit que le rentier recevra une valeur minimale de paiements sur une base régulière, quelles que soient les autres circonstances.
Points clés à retenir
- Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) est un avenant facultatif attaché à un contrat de rente qui garantit un niveau minimum de paiements une fois qu’il a rente.
- Les GMIB sont souvent associés à des rentes variables, qui comportent un certain niveau de risque de marché.
- Bien que pratiques, ces avenants entraîneront un coût supplémentaire pour l’acheteur de la rente.
Comprendre les prestations de revenu minimum garanti
Une prestation de revenu minimum garanti (GMIB) garantit que le rentier recevra des paiements quelles que soient les conditions du marché. Ce montant de paiement minimum est prédéterminé en évaluant la valeur future de l’investissement initial. Cette option n’est avantageuse que pour les rentiers qui prévoient de mettre en rente leur rente.
La fonction GMIB se trouve généralement dans des rentes variables. Lorsqu’une personne achète une rente variable, elle choisit parmi une variété d’options de placement sous-jacentes. Les paiements de la rente, une fois annuités, seront en partie basés sur la performance des investissements sous-jacents. Les rentes variables attirent les investisseurs car elles permettent aux rentiers de participer à la croissance du marché. Cependant, les baisses du marché peuvent entraîner une perte de valeur de la rente et, par conséquent, une baisse des paiements de rente.
Par exemple, une fonction GMIB peut offrir à l’acheteur de rente la possibilité de recevoir soit un paiement basé sur la valeur marchande réelle de l’investissement de rente variable, soit la valeur de l’investissement initial composé à un taux d’intérêt de six pour cent par an. Un autre type de fonction GMIB peut garantir une prestation de rente basée sur la valeur la plus élevée jamais atteinte par le compte de placement.
Différents fournisseurs de rentes peuvent appeler le GMIB sous différents noms, comme le programme de revenu de retraite garanti ou le GRIP, ou le compte à intérêt garanti ou le CIG.
Avantages et inconvénients d’un GMIB
La prestation de revenu minimum garanti est un moyen de compenser le risque de marché associé à un placement dans une rente variable. En garantissant un niveau minimum de paiements de rente indépendamment de la performance de l’investissement, une fonction GMIB peut offrir une sécurité supplémentaire aux retraités qui prévoient de vivre de leur revenu de rente.
Cependant, les avantages de rente supplémentaires tels que le GMIB s’accompagnent de coûts et de frais supplémentaires, qui peuvent nuire à toute croissance des investissements. En outre, de nombreux facteurs complexes entrent dans le calcul des paiements de rente, en particulier lorsqu’une provision GMIB est impliquée. Pour cette raison, il peut être difficile de comparer les différentes options offertes par les fournisseurs de rentes les unes par rapport aux autres. Les rentes variables offrent également un menu limité d’options de placement, qui peuvent ne pas répondre aux besoins de tous les investisseurs.