Obtenir un prêt hypothécaire tout en étant étudiant
Une maison est probablement le plus gros achat que vous ferez de votre vie. Cela demande beaucoup de temps et de discipline. Mais c’est une décision qui ne doit pas être prise à la légère. Après tout, cela coûte beaucoup d’argent à tout le monde, même à ceux qui travaillent à plein temps. Cela peut être encore plus difficile pour quelqu’un qui paie peut-être pour l’université. Mais ce n’est pas parce que vous êtes un étudiant qu’il est impossible de vivre le rêve. Si vous êtes encore étudiant et que vous voulez devenir propriétaire, lisez la suite pour en savoir plus sur ce que vous devez savoir sur le fait d’être un emprunteur hypothécaire collégial et des conseils que vous pourrez peut-être utiliser pour équilibrer les deux.
Points clés à retenir
- Être étudiant ne vous empêche pas d’obtenir un prêt hypothécaire, mais considérez les coûts liés à votre situation financière.
- Vous aurez besoin d’une excellente cote de crédit, d’une mise de fonds, d’un emploi et / ou d’un revenu et d’un faible ratio dette / revenu pour être admissible à un prêt hypothécaire.
- HUD propose des programmes d’achats pour la première fois, tandis que les prêts FHA sont assortis de faibles taux d’intérêt et de faibles conditions de mise de fonds.2
- Vous aurez peut-être besoin d’un cosignataire.
frLes coûts de l’accession à la propriété
Selon ledépartement de recherche de laFederal Reserve Bank de St. Louis, le prix de vente moyen d’une maison aux États-Unis était de 327 100 $ au premier trimestre de 2020. Mais rappelez-vous, ce n’est que la moyenne. Les prix des maisons ont tendance à varier considérablement d’une région à l’autre. Par exemple, si vous fréquentez l’Université de Cincinnati, vous pourrez trouver une maison plus abordable que si vous fréquentez l’Université de New York et cherchez un appartement à New York.5 Dans certaines régions, il peut même être possible d’acheter une maison avec des chambres que vous pouvez louer à d’autres étudiants pour un revenu supplémentaire. Cela peut finir par être moins cher que de payer quatre ans ou plus de dortoir et peut vous aider à financer vos versements hypothécaires. Si vous quittez la région après l’obtention de votre diplôme, vous pouvez vendre la maison ou la conserver comme source de revenus locatifs.
Vivre le rêve: êtes-vous admissible?
Comme tout le monde, vous devrez toujours être admissible à un prêt hypothécaire.À moins, bien sûr, que vous ayez un héritage à portée de main ou des parents riches. Mais avouons-le, la plupart d’entre nous ne rentrent pas dans cette catégorie. Mais ce n’est pas parce que vous êtes étudiant que vous ne serez pas admissible. Vous aurez toujours besoin des mêmes critères que n’importe qui d’autre pour obtenir un prêt hypothécaire: une excellente cote de crédit et suffisamment de capitaux propres pour être pris en compte. Gardez à l’esprit, cependant, que denombreux prêteurs ont resserré leurs exigences pour lesclients hypothécaires. Selon le type de maison que vous achetez et le type de prêt hypothécaire que vous obtenez, vous devrez vous assurer que vous avez un emploi rémunéré – ou au moins une forme de revenu stable – et que votre endettement est relativement faible.rapport. Et n’oubliez pas votre acompte. Si vous essayez d’obtenir un prêt hypothécaire conventionnel, vous devrez amortir jusqu’à 20% du prix d’achat total pour rembourser.
Nous avons essayé de simplifier les choses afin que vous puissiez visualiser ce dont vous aurez besoin pour payer un prêt hypothécaire. Voici donc un exemple de certains des coûts pour une maison de 300000 $, selon realtor.com:
- Prix d’achat: 300 000 $
- Acompte de 20% : 60 000 $
- Paiement mensuel pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans à un taux d’ intérêt de 3,551%: capital + intérêts + taxes foncières + assurance = 1449 $
Si ce scénario est hors de votre fourchette de prix, il existe d’autres options si vous êtes un étudiant à la recherche d’un prêt hypothécaire. Sachez dès le départ que vous devez avoir au moins 18 ans – 21 ans dans certains États – pour demander un prêt et acheter une maison.dix
N’achetez pas une maison si cela n’a pas de sens sur le plan financier, surtout si vous êtes étudiant.
Programmes d’achat de maison
HUD
Ledes programmes spécifiques à l’État pour quiconque cherche à acheter une maison.
Prêts FHA
La état que vous cherchez à faire l’achat.
Les prêts FHA peuvent également vous donner un taux d’intérêt plus bas. La plupart de ces prêts hypothécaires sont assortis d’un taux d’intérêt fixe, ce qui permet aux gens – y compris les étudiants admissibles – de financer jusqu’à 96,5% du prix d’achat de la maison. Cela permet deréduire les coûts supplémentaires comme les frais declôture. Cela peut également vous aider à réduire vos versements hypothécaires. Vous pouvez également être admissible au prêt immobilier 203 (b), qui vous permet de financer 100% des frais de clôture à partir d’un don d’un parent, d’un organisme gouvernemental ou d’un organisme sans but lucratif.
Vous pouvez consulter les paramètres de l’hypothèque FHA sur le site Web de HUD.
Impact des prêts étudiants
Si vous avezplans de remboursement axés sur lerevenu offerts par le bureau fédéral de l’aide aux étudiants, qui réduisent vos paiements mensuels de prêt. La plupart des prêts étudiants fédéraux sont admissibles à l’un de ces plans.
Considérez un cosignataire
Si vous êtes étudiant à temps partiel et avez un emploi ou un conjoint qui travaille, vous pouvez avoir un revenu suffisant pour avoir droit à un prêt modeste. Mais si vous n’avez pas de revenus suffisants, vous pouvez toujours être admissible à une hypothèque avec un cosignataire. Un parent, un tuteur ou un autre significatif peut généralement être en mesure de cosigner le prêt hypothécaire si cette personne dispose de ressources suffisantes, d’un revenu et d’un profil de crédit satisfaisant. Le cosignataire d’un prêt ne reçoit pas le produit du prêt, mais est responsable du remboursement si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements du prêt. Il est donc important que vous vous teniez au courant de vos paiements, sinon vous risqueriez de perdre la relation.
La ligne de fond
Même si vous pouvez prétendre à une hypothèque, cela ne veut pas dire que l’achat d’une maison est la bonne décision. D’une part, cela nécessite un certain nombre de coûts de transaction, tels que les commissions d’agent immobilier, les taxes, les frais, etc. Si vous envisagez de devenir propriétaire de votre maison pendant une longue période, il est probable que vous récupérerez ces coûts initiaux, à mesure que la valeur de votre maison s’appréciera. Mais si vous prévoyez de vivre dans la région pendant moins de cinq ans, il est peut-être préférable financièrement de louer ou même de vivre dans un dortoir.
Cela dit, si vous avez un bon crédit et une source de revenus, et que vous prévoyez rester dans la région pendant un certain temps, acheter une maison pendant vos études peut être une sage décision. Pourvu que vous soyez disposé et capable de devenir propriétaire, la location de chambres dans la maison pourrait être un bon moyen de vous aider à couvrir votre prêt hypothécaire. Cependant, comme pour toute décision importante dans la vie, vous devez d’abord évaluer vos options de prêt et votre situation personnelle.