Assurance contre les lieux forcés
Qu’est-ce que l’assurance contre les lieux forcés?
Les détenteurs de privilèges mettront une assurance de placement forcé sur une propriété hypothéquée dans les cas où l’emprunteur laisse expirer la couverture qu’il était tenu d’acheter. Les déchéances peuvent être dues au non-paiement de la prime, au dépôt de fausses réclamations ou à d’autres raisons. L’assurance contre les lieux forcés protégera la propriété, le propriétaire et le titulaire du privilège. Les futurs paiements hypothécaires refléteront le coût supplémentaire de l’assurance
L’assurance contre les placements forcés est également connue sous le nom d’ assurance de protection contre les créanciers, placée par le prêteur ou garantie en garantie.
Comment fonctionne l’assurance contre les lieux forcés
L’assurance contre les lieux forcés s’accompagne de frais que le titulaire de privilège paie d’avance mais qui s’ajoutent au solde du privilège. En règle générale, ce type d’assurance coûte plus cher qu’une police qui aurait pu être trouvée par le propriétaire. Les fournisseurs d’assurance forcée factureront des prix plus élevés pour la couverture, car ils sont mandatés pour fournir une couverture, quel que soit le risque. Un risque accru entraîne une prime plus élevée.
De plus, une assurance placée par le prêteur peut offrir une couverture moindre pour le prix que les autres polices de propriété disponibles. La police ne couvrira que le montant dû au prêteur, qui peut ne pas protéger adéquatement la maison en cas de perte totale ou partielle. En outre, ces politiques n’incluent généralement pas la protection des biens personnels ou de la responsabilité civile.
Abus inhérent au système d’assurance contre les placements forcés
En raison de la facilité relative des abus résultant de l’utilisation de l’assurance contre le placement forcé, il existe des dispositions spécifiques dans la loi Dodd-Frank Wall Street sur la réforme et la protection des consommateurs qui exigent que son utilisation soit «de bonne foi et raisonnable».
Dans certains cas, le gestionnaire de prêts aura également une branche de l’entreprise qui fournit une assurance. Les acheteurs sans instruction ou pour la première fois peuvent ne pas comprendre pleinement comment acheter une assurance et supposeront que la police placée par le prêteur est la même ou aussi bonne que tout autre produit. Certains prêteurs ne pratiquent pas dans le meilleur intérêt de l’emprunt. Une autre tactique consiste pour le prêteur à inclure les primes antidatées au fur et à mesure qu’elles ajoutent la somme au paiement hypothécaire.
À titre d’exemple, un prêteur peut recevoir des primes en espèces substantielles ou des pots de- vin de l’assureur, à titre de compensation pour lui avoir donné la police. Certains défenseurs des consommateurs affirment que les prix plus élevés de l’assurance contre les placements forcés sont le résultat d’une augmentation des prix ou de pots-de-vin pour des prêteurs sans scrupules.
Raisons de ne pas bénéficier de la couverture du propriétaire
- Un acheteur de maison peut se retrouver à payer la prime plus élevée, la couverture forcée du régime s’il retarde ou manquer la période de renouvellement de sa police d’assurance habitation. La plupart des assurances habitation ont une durée de couverture d’un an.
- Si l’emplacement d’une maison se trouve dans une plaine inondable, sujette à des gouffres, à un risque d’incendie ou de tremblement de terre, le propriétaire peut avoir des difficultés à trouver une entreprise qui souscrira le risque. De même, si la structure se trouve dans une zone à forte criminalité, une assurance peut être difficile à trouver.
- Les propriétaires qui ont déjà déposé des réclamations frauduleuses peuvent également avoir du mal à trouver une entreprise pour couvrir leurs biens. Même si les réclamations soumises étaient valides lorsqu’un propriétaire dépose plusieurs réclamations, les fournisseurs les considèrent comme un risque trop élevé.
- Une mauvaise cote de crédit peut également affecter la capacité d’une personne à obtenir une assurance habitation. Les entreprises hésitent à prendre le risque supplémentaire des assurés qui ont des antécédents de défaut de paiement.
- Les maisons anciennes ou les structures qui n’ont pas fait l’objet d’un entretien et d’un entretien généraux sont considérées comme risquées pour les assureurs. En outre, des États tels que la Floride ont mis à jour les codes du bâtiment que le bâtiment peut ne plus respecter. Si la structure présente des dommages non réparés, l’assureur peut refuser de couvrir le propriétaire. D’autres signaux d’alarme sont des ajouts non autorisés.
- Enfin, les propriétaires qui possèdent des animaux vicieux ou ceux qui élèvent des poulets ou des porcs peuvent également recevoir un avis de refus de couverture.