Nouveaux mariés: 6 conseils pour économiser de l’argent pour produire votre déclaration de revenus
Une chose qui change pour les jeunes mariés, ce sont les meilleurs conseils pour produire votre déclaration de revenus. Vous n’êtes plus célibataire (ou chef de famille ). Vous êtes maintenant, par le pouvoir qui vous est dévolu par l’IRS, marié en déposant conjointement; ou peut-être marié dépôt séparément.
La façon dont vous produisez une fois que vous êtes attelé pourrait déterminer si votre facture fiscale ou votre remboursement augmente ou diminue. Suivez ces étapes pour obtenir le taux d’ imposition le plus bas possible en tant que couple marié:
Déterminez si vous pouvez déposer en tant que couple marié
Vous devez être marié le dernier jour de l’année d’imposition pour laquelle vous et votre conjoint déclarez en tant que couple marié. Par exemple, vous ne pourrez pas vous déclarer marié dans votre déclaration de revenus 2020 si vous vous êtes marié le 1er janvier 2021, même si vous serez marié au moment de la production de votre déclaration de revenus 2020. Les mêmes règles s’appliquent aux couples demême sexe légalementmariés qu’à tout autre couple légalement marié.
Points clés à retenir
- Décider de déposer une déclaration de mariage séparément ou conjointement peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars sur votre déclaration de revenus.
- Vous devez être marié le dernier jour de l’année d’imposition pour déclarer un couple marié.
- Les déductions d’intérêts sur les prêts étudiants, les frais de scolarité et les frais de scolarité, les crédits d’études et les crédits de revenu gagné ne sont disponibles que si vous déclarez un mariage conjoint.
- Si vous devez des arriérés d’impôts, votre conjoint ne sera pas pénalisé lorsqu’il produira conjointement avec vous; tant que votre conjoint remplit le formulaire Allocation pour conjoint blessé.
- Avant de décider de la façon de déposer, utilisez un logiciel d’impôt pour remplir les formulaires de pratique pour les déclarations mariées séparément et les déclarations mariées conjointement. Certains logiciels fiscaux détermineront automatiquement la méthode qui produira le taux d’imposition le plus bas en fonction de vos données.
Examiner séparément les restrictions relatives au dépôt de mariés
Le dépôt conjoint est le moyen le plus courant pour les couples de déposer une déclaration, et il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il en est ainsi, y compris l’accès aux déductions et aux crédits. Mais ce n’est pas vrai pour tous les couples.
Parfois, le dépôt séparé a plus de sens. Vivre dans un état de propriété communautaire, des privilèges fiscaux sur un conjoint ou des restrictions sur la demande de déductions pourraient rendre la décision sur la façon de déposer plus facile ou plus difficile. Voici ce que vous devez considérer avec chacun de ces problèmes:
Déductions et crédits interdits
Le fait de déclarer un mariage séparément vous interdit de demander des déductions d’intérêts sur les prêts étudiants, des déductions pour frais de scolarité et de frais, des crédits d’études et des crédits de revenu gagné. Vous pourriez réduire votre remboursement d’impôt ou augmenter votre facture fiscale de plus de mille dollars en déposant séparément.
Le choix de la déclaration de revenus pour les mariés limite également vos options sur la prise de déductions détaillées ou standard. Par exemple, si l’un de vous a suffisamment de déductions, telles que les impôts fonciers ou les frais médicaux, pour détailler sa déclaration de revenus, l’autre conjoint doit également détailler, même si cette personne perdrait sur les réductions d’impôt et les emplois généreux de la Loi sur l’emploi. déduction forfaitaire.
Veuillez noter que la source des fonds est très importante dans ce type de situation. Selon l’IRS, « si vous et votre conjoint vivez dans un État non communautaire et produisez des déclarations distinctes, chacun de vous ne peut inclure que les frais médicaux effectivement payés par chacun. Tous les frais médicaux payés sur un compte courant conjoint dans lequel vous et votre le conjoint ayant le même intérêt est considéré comme ayant été payé à parts égales par chacun de vous, à moins que vous ne puissiez démontrer le contraire. »
Si les déductions sont suffisamment importantes – surtout si c’est le conjoint le moins bien payé qui a eu, disons, 40 000 $ de frais médicaux pour l’année – le choix de la production distincte peut en valoir la peine.
Vivre dans un État de propriété communautaire
Si vous vivez en Arizona, en Californie, en Idaho, en Louisiane, au Nevada, au Nouveau-Mexique, au Texas, à Washington ou au Wisconsin, vous devrez faire face à tout un ensemble de règles compliquées pour décider de ce qui est considéré comme un revenu communautaire ou matrimonial, et ce qui est considéré votre revenu.2
Les règles peuvent varier d’un État à l’autre. Votre revenu combiné pourrait être divisé également entre les déclarations de revenus et annuler le but de la production séparée. Pensez à utiliser un logiciel fiscal réputé – ou à embaucher un comptable – si vous vivez dans un état de propriété communautaire et que vous souhaitez déposer séparément.
Discutez de tous les privilèges fiscaux possibles
Une raison pour laquelle de nombreux couples mariés font fichier est séparément qu’ils ont une dette antérieure qui est passé en raison pourrait déduire de leur remboursement d’impôt. Cela comprend la pension alimentaire pour enfants en souffrance, les prêts étudiants en souffrance ou une dette fiscale impayée qu’un conjoint a contractée avant le mariage.
La bonne nouvelle: le dépôt séparé en raison de privilèges fiscaux antérieurs peut ne pas être nécessaire. Le couple peut déposer le formulaire IRS 8379, Allocation de conjoint blessé chaque année avec leur déclaration de revenus conjointe jusqu’à ce que le conjoint avec privilèges soit rattrapé sur sa dette.
Cela empêche le conjoint qui n’a pas la dette d’être pénalisé pour avoir été à la déclaration et perdre sa part de tout remboursement d’impôt. De plus, en produisant conjointement, le couple peut toujours déclarer des déductions et des crédits non disponibles pour ceux qui produisent séparément.
Considérez le facteur de revenu
Lorsqu’un conjoint gagne plus que l’autre, les taux d’imposition marginaux pour les deux pourraient être le meilleur cadeau de mariage qu’ils aient jamais reçu.
Par exemple, disons que Julie et Jane se marient le 27 décembre 2020. Julie est une responsable marketing dont le revenu imposable en 2020 sera de 55 000 $. Jane a terminé son MBA le 15 décembre 2020 et aura un revenu imposable de sa bourse de 8000 $.
Si elle n’avait pas épousé Jane – ou si elle avait fait ses déclarations en tant que mariés séparément – Julie aurait dû payer 22% de son revenu imposable supérieur à 40 125 $ en impôts (40 525 $ en 2021). Ensemble et déclarant conjointement, leur taux marginal d’imposition sera de 12% pour 2020 (et 2021). De plus, ils pourront réclamer séparément les déductions et les crédits qui seraient interdits pour les mariages mariés.6
Rassemblez tous les documents nécessaires pour le dépôt
Les deux conjoints doivent rassembler les reçus et les documents justifiant leurs déductions et crédits. Par exemple, vous avez besoin d’une sauvegarde pour prouver que vous pouvez bénéficier des déductions d’intérêts sur les prêts étudiants.
Préparez deux déclarations de revenus (ou demandez à un comptable)
Si l’option à choisir n’est pas évidente, entraînez-vous à préparer vos déclarations de revenus pour les deux options de déclaration: la déclaration de mariage conjoint et la déclaration de mariage séparément. Cela peut prendre quelques heures supplémentaires en utilisant un logiciel d’impôt, mais les économies potentielles en valent la peine. Certains logiciels fiscaux détermineront automatiquement la méthode qui produira le taux d’imposition le plus bas en fonction de vos données. Vous pouvez également demander à un comptable quelle option est la mieux adaptée à votre situation personnelle.
La ligne de fond
Si vous déposez une déclaration de mariage séparément, vous allez subir un processus fiscal plus compliqué, surtout si vous vivez dans un état de propriété communautaire. Vous perdrez probablement également des déductions et des crédits clés. D’un autre côté, si l’un des conjoints a des dépenses déductibles importantes – ou des privilèges à son encontre – il peut être judicieux de déposer une déclaration séparément.
Lorsque la réponse n’est pas évidente, prenez le temps d’essayer les deux options en remplissant des formulaires de pratique, puis en choisissant la méthode qui fonctionne le mieux. Et comme l’une des principales raisons pour lesquelles les couples se battent est l’argent, les avantages fiscaux à déposer en tant que couple marié sont le meilleur cadeau de mariage que l’IRS puisse vous offrir.