Le système de la Réserve fédérale vous affecte plus que vous ne le pensez
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Qui est la Fed?
La Réserve fédérale communément appelée la «Fed» fait partie du gouvernement fédéral américain, mais est un bureau indépendant, ce qui signifie qu’elle peut prendre des décisions sans l’approbation du président ou du Congrès et qu’elle devrait être «libre» de toute politique partisane (bien que les personnes nommées proviennent du Président et sont approuvés par le Congrès). Selon le son site Web, la Fed a trois objectifs spécifiques: l’emploi maximal durable, desprix stables et modérés destaux d’intérêt àlong terme. Il accomplit ses objectifs avec quatre fonctions debase: système financier et defournir desservices financiers au système bancaire.
Ce que tout cela signifie pour vous
La Fed agit dans les coulisses pour toucher nos vies de plusieurs façons – de la compensation des chèques que nous encaissons au traitement des virements électroniques ou des paiements que nous effectuons via nos comptes de paiement de factures en ligne ou lorsque nous transférons de l’argent d’un compte à un autre. Mais cela influence également nos vies de manière moins évidente.
Le premier de ses quatre devoirs – conduire la politique monétaire – est souvent discuté dans les médias parce qu’il a un impact important sur la capacité d’un individu à acheter des biens ou des services. Il en existe plusieurs illustrations. La Fed contrôle ou réglemente les taux d’intérêt, donc, par exemple, si vous voulez acheter une obligation, cela a un taux hypothécaire. Il y parvient de plusieurs manières, dont l’une consiste à abaisser le taux d’intérêt qu’il facture aux banques. Lorsqu’une banque emprunte de l’argent à la Fed pour prêter à des particuliers, si le taux d’intérêt que la banque doit payer est plus bas, alors il est moins cher pour les banques de prêter et elles factureront un taux plus bas.
De même, il peut influencer la capacité des entreprises à embaucher des employés. Si la Fed s’attend à un ralentissement économique et veut créer plus d’emplois, elle peut fournir plus d’argent aux banques à prêter aux entreprises afin qu’elles puissent embaucher. Ou s’il croit que le consommateur (c’est vous et moi) doit dépenser plus d’argent pour que les entreprises puissent gagner plus et embaucher plus, alors il peut réduire les taux d’intérêt afin que les prêts automobiles, les prêts immobiliers et les taux d’intérêt sur les cartes de crédit soient moins chers pour nous..
Deux de ses autres tâches portent sur la supervision et la fourniture de services aux banques. La Fed peut modifier le niveau des réserves de liquidités que les banques sont tenues de maintenir afin que les banques puissent prêter plus ou moins d’argent. Tout comme leur réglementation des taux d’intérêt, la modification du niveau des réserves de liquidités aide les individus à accéder à des prêts pour acheter une voiture ou une maison ou aller à l’université et les entreprises dont ils achètent bénéficient de revenus de vente plus élevés, ce qui devrait se traduire par une volonté et une capacité accrues d’embaucher plus de personnes.
D’un autre côté, la Fed surveille également les banques pour s’assurer que les dépôts d’épargne sont sûrs et que la banque ne se surtend pas pour ne pas manquer de liquidités.
Son objectif final, maintenir la stabilité du système financier, peut être atteint en augmentant ou en diminuant la masse monétaire. exemple un est lorsque la Fed achète destitres sur le marché, comme legouvernement américain des bons duTrésor, cequi augmente la quantité de monnaie en circulation. Si le montant d’argent est trop élevé et que l’inflation commence à augmenter, le gouvernement peut réduire l’activité d’achat ou augmenter les taux, ce qui réduira en fait les dépenses de consommation et les emprunts. C’est l’une des cordes raides que la Fed doit franchir -le niveau de «l’impression» de la monnaie (la masse monétaire en circulation). Augmenter l’offre peut initialement faire du bien au consommateur, mais ce ne sont pas tous les chiots et les roses pour longtemps;il y a un inconvénient à toute cette impression d’argent! Plus il y a de dollars en circulation, moins ils valent, donc moins on peut acheter de biens avec la même somme d’argent (en d’autres termes, il faut plus de dollars pour acheter le même bien).
La ligne de fond
Les experts de l’ actualité financière aiment se concentrer intensément sur les actions de la Fed. Mais ce que fait la Fed importe vraiment aux individus et à leur capacité à conserver leur emploi et à acheter des biens et des services. Lorsque le système financier se dérègle, les effets sont immédiatement ressentis par tous les consommateurs et le travail de la Fed de s’assurer que tout fonctionne dans un équilibre contrôlé devient primordial pour maintenir une économie bien gérée et efficace.