Tous les comptes bancaires sont-ils assurés par la FDIC?
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous vous attendez à ce que l’argent que vous déposez soit en sécurité. Cependant, ces comptes ne fonctionnent pas comme un coffre-fort personnel, ce qui signifie que votre argent ne se contente pas d’attendre que vous effectuiez un retrait lorsque vous en avez besoin. Les banques conservent généralement un certain montant en espèces, mais la majorité est prêtée à d’autres.
Lorsque les banques ne peuvent pas répondre à la demande de retraits, elles doivent peut-être renvoyer des gens. Quand davantage veulent leur argent et ne peuvent pas l’obtenir, ils finissent par perdre confiance, ce qui entraîne la panique. Ceci, à son tour, peut déclencher un effet domino, conduisant à une défaillance du système bancaire, que les États-Unis ont connue pendant la Grande Dépression.
Afin de garder la confiance du public, le gouvernement fédéral a créé la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1933. Ce court article décrit les principes de base de l’assurance FDIC, ainsi que ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Points clés à retenir
- La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège les consommateurs contre les pertes en cas de faillite de leur banque ou institution d’épargne.
- Toutes les institutions ne sont pas assurées par la FDIC.
- Les comptes bancaires admissibles sont assurés jusqu’à 250 000 $ pour le capital et les intérêts.
- La FDIC n’assure pas les comptes d’actions dans les coopératives de crédit.
Que signifie être assuré par la FDIC?
La FDIC est une agence indépendante du gouvernement américain qui vous protège contre la perte de dépôt si votre banque ou institution d’épargne fait faillite et est assurée par la FDIC. Ainsi, si vous avez de l’argent sur un compte bancaire assuré par la FDIC et que la banque fait faillite, l’agencevous rembourse les pertes que vous subissez.
De nombreuses banques utilisent le fait d’être assurées comme moyen de vente, même si ce n’est pas un mandat. En d’autres termes, une banque non assurée ne peut pas concurrencer efficacement dans un secteur où les consommateurs s’attendent à ce que leur argent soit protégé. Pour voir si votre banque est assurée par la FDIC, consultez la page FDIC Bank Find.
Qu’est-ce qui est couvert?
La FDIC n’assure pas tous les comptes. Les comptes assurés comprennent les ordres de retrait négociables (MAINTENANT), les comptes de dépôt du marché monétaire (MMDA), les comptes chèques et d’épargne et les certificats de dépôt (CD). L’assurance FDIC couvre le principal et les intérêts d’un compte, sans dépasser la limite de 250 000 $. Pour obtenir une liste des types de comptes et comment ils sont couverts, consultez le tableau ci-dessous.
Si vous avez un compte d’ épargne avec un solde de 50 000 $ et un CD avec un 150 000 $, les deux comptes sont assurés car ils sont inférieurs à 250 000 $. Si vous et votre conjoint avez un compte conjoint avec un solde de 500 000 $ et 200 000 $ dans un autre compte admissible, les deux comptes sont couverts car leur combinaison tombe sous la règle de 250 000 $ par personne.
Ce qui n’est pas couvert
La FDIC ne couvre pas tous les types de comptes. Les instruments financiers, tels que les actions, les obligations, les fonds du marché monétaire, lestitres du Trésor américain (bons duTrésor ), les coffres-forts, les rentes et les produits d’assurance ne sont pas assurés par la FDIC.
La FDIC n’assure pas les actions, les obligations, les fonds du marché monétaire, les titres du Trésor américain, les coffres-forts, les rentes et les produits d’assurance.
La FDIC n’assure pas les actions régulières et ne partage pas les comptes provisoires des coopératives de crédit. Semblable à la FDIC, le National Credit Union Share Insurance Fund, administré par la National Credit Union Administration (NCUA), assure les comptes des coopératives de crédit.
The Advisor Insight
Jeff Rose, CFP® Good Financial Cents, Nashville, TN
En général, presque toutes les banques souscrivent une assurance FDIC pour leurs déposants. Cependant, il existe deux limites à cette couverture. Le premier est que seuls les comptes de dépôt, tels que les chèques, les comptes d’épargne, les comptes bancaires du marché monétaire et les CD sont couverts.
La seconde est que l’assurance FDIC est limitée à 250 000 $ par déposant et par banque. Cela signifie que si vous avez 500 000 $ dans une banque, seule la moitié de l’argent est assurée.
Le moyen de contourner cette limitation est de répartir votre argent sur plusieurs banques. Si vous avez 500 000 $ détenus dans un compte bancaire, vous pouvez placer 250 000 $ dans une banque et 250 000 $ dans une autre. Mais la couverture n’est pas séparée par les succursales au sein de la même institution bancaire, alors rappelez-vous simplement que les deux banques doivent être totalement indépendantes.