Bureaux de la famille

Que sont les Family Offices?

Les family offices sont des cabinets de conseil en gestion de patrimoine privés au service des investisseurs très fortunés ( UHNW ). Ils diffèrent des magasins de gestion de patrimoine traditionnels en ce qu’ils offrent une solution totalement externalisée pour gérer les aspects financiers et d’investissement d’une personne ou d’une famille aisée. Par exemple, de nombreux family offices proposent des services de budgétisation, d’ assurance, de dons de bienfaisance, d’entreprise familiale, de transfert de patrimoine et de fiscalité.

Comprendre les Family Offices

Certaines personnes fortunées peuvent envisager d’ouvrir un family office. Un family office propose une gamme plus large de services adaptés pour répondre aux besoins des HNWI. De la gestion des investissements aux conseils de bienfaisance, les family offices offrent une solution financière totale aux particuliers fortunés. En outre, le family office peut également traiter des questions non financières, telles que la scolarité privée, les préparatifs de voyage et divers autres arrangements ménagers.

Les family offices sont généralement définis comme des single-family offices ou des multi-family offices – parfois appelés MFO. Les single-family offices ne servent qu’une seule famille ultra-aisée, tandis que les multi-family offices sont plus étroitement liés aux pratiques traditionnelles économies d’échelle  qui permettent un partage des coûts entre la clientèle.

Les nombreuses disciplines d’un Family Office

Fournir des conseils et des services aux familles ultra-riches dans le cadre d’un plan de gestion de patrimoine complet dépasse de loin la capacité d’un seul conseiller professionnel. Cela nécessite un effort de collaboration bien coordonné de la part d’une équipe de professionnels des domaines juridique, des assurances, des investissements, des successions, des affaires et de la fiscalité pour fournir l’échelle de planification, de conseils et de ressources nécessaires. La plupart des family offices combinent la gestion d’actifs, la gestion de trésorerie, la gestion des risques, la planification financière, la gestion du mode de vie et d’autres services pour fournir à chaque famille les éléments essentiels pour résoudre les problèmes cruciaux auxquels elle est confrontée alors qu’elle navigue dans le monde complexe de la gestion de patrimoine.

Planification et gestion héritées

Après une vie de richesse accumulée, les familles fortunées sont confrontées à plusieurs obstacles lorsqu’elles tentent de maximiser leur héritage, notamment des taxes successorales confiscatoires, des lois successorales complexes et des problèmes familiaux ou commerciaux complexes. Un plan global de transfert de patrimoine doit prendre en compte toutes les facettes de la richesse de la famille, y compris le transfert ou la gestion des intérêts commerciaux, la disposition de la succession, la gestion des fiducies familiales, les désirs philanthropiques et la continuité de la gouvernance familiale. L’éducation familiale est un aspect important d’un family office; cela comprend l’éducation des membres de la famille sur les questions financières et l’instauration des valeurs familiales pour minimiser les conflits intergénérationnels. Les family offices travaillent en collaboration avec une équipe de conseillers de chacune des disciplines nécessaires pour s’assurer que le plan de transfert de patrimoine de la famille est bien coordonné et optimisé pour ses désirs d’héritage.

Gestion du mode de vie

De nombreux family offices agissent en outre comme un concierge personnel pour les familles, gérant leurs affaires personnelles et répondant à leurs besoins en matière de style de vie. Cela pourrait inclure la vérification des antécédents du personnel personnel et professionnel; fourniture de sécurité personnelle pour la maison et les voyages; gestion d’aéronefs et de yachts; planification et exécution des voyages; et rationaliser les affaires commerciales.