Score FAKO
Qu’est-ce qu’un score FAKO?
Le terme «FAKO Score» fait référence à tout pointage de crédit qui n’est pas le «FICO Score» développé et vendu par la société cotée en bourse de notation de crédit, Fair Isaac Corporation ( FICO ).
Au fil des ans, divers sites Web ont créé et popularisé des cotes de crédit destinées à ressembler au score FICO, mais qui peuvent en différer à bien des égards. Les commentateurs utilisent parfois le terme «score FAKO» pour désigner ces scores non FICO de manière péjorative.
Points clés à retenir
- Le «score FAKO» est un terme péjoratif utilisé pour désigner des scores de crédit autres que le score FICO.
- Aujourd’hui, les deux exemples les plus populaires sont ceux de Credit Sesame et Credit Karma.
- Parce qu’ils sont basés sur des méthodologies de calcul différentes, les consommateurs trouvent parfois les scores FAKO confus ou trompeurs, préférant se fier au score FICO traditionnel.
Comment fonctionnent les scores FAKO
Aujourd’hui, il existe de nombreux sites Web offrant des cotes de crédit au public. Bien que rien n’empêche les nouvelles entreprises de créer leur propre type de pointage de crédit, le problème vient du fait que la plupart des consommateurs déterminent inconsciemment si un score donné est «bon» ou «mauvais» en le comparant à la fourchette popularisée par le score FICO.. Cette fourchette, qui va d’un minimum de 300 à un maximum de 850, est devenue si ancrée dans la conscience publique que les scores FAKO pourraient induire les consommateurs en erreur en leur faisant croire que leur solvabilité est meilleure ou pire qu’elle ne l’est en réalité. Cela a conduit certains consommateurs à rejeter les scores de crédit non FICO comme des «scores FAKO», abréviation de «faux scores FICO».
En fin de compte, les cotes de crédit reposent sur les rapports de crédit proposés par les trois principales agences d’ évaluation du crédit: Experian, Equifax ( historique de crédit de l’emprunteuret le nombre de nouveaux comptes de crédit pour lesquels l’emprunteur a postulé. Bien que les cotes de crédit sont finalement basés sur les mêmes types d’informations, ils pèsent ces facteurs dans des proportions différentes et peuvent donc arriver à des conclusions sensiblement différents.
Les cotes de crédit sont un sujet d’un intérêt considérable en raison du rôle central qu’elles jouent pour déterminer si une demande de crédit donnée est refusée ou approuvée. De manière générale, les scores FICO de 650 ou plus indiquent un historique de crédit très solide et comportent une forte probabilité d’acceptation d’un nouveau prêt. En revanche, des scores inférieurs à 620 peuvent rendre difficile pour les emprunteurs d’obtenir un financement à des taux favorables. Malheureusement, les différentes méthodes de calcul utilisées par les fournisseurs de points de crédit peuvent rendre difficile pour les consommateurs de prédire avec précision s’ils seront admissibles à des prêts. Même les scores FAKO qui utilisent la même échelle de 300 à 850 que FICO peuvent ne pas mettre en œuvre les mêmes catégories pour déterminer la cote de crédit d’un emprunteur ou appliquer les mêmes pondérations à ces catégories que FICO.
Exemple réel d’un score FAKO
Actuellement, les deux scores FAKO les plus populaires sont ceux de Credit Sesame et Credit Karma, qui sont toutes deux des sociétés de technologie financière privées basées à San Francisco, en Californie. Ces deux sociétés permettent aux clients d’estimer leur pointage de crédit actuel à l’aide de leurs propres modèles propriétaires. Étant donné que ces modèles diffèrent de ceux utilisés par la Fair Isaac Corporation, les résultats de ces outils seront toujours légèrement différents de ceux du score FICO.
Avant 2018, un troisième fournisseur FAKO populaire était Quizzle, un site Web de finances personnelles basé à Detroit, Michigan. Cependant, les services de Quizzle ont depuis été fermés et intégrés dans les offres de sa société mère basée à New York, Bankrate.