Assurance des frais supplémentaires
Qu’est-ce que l’assurance des frais supplémentaires?
L’assurance des frais supplémentaires est une forme d’ assurance commerciale qui paie les frais supplémentaires d’un preneur d’assurance tout en se remettant d’une perturbation majeure. La couverture d’assurance des frais supplémentaires s’applique à la période entre le moment où une entreprise est forcée de fermer temporairement et le moment où elle a repris ses activités normales.
Points clés à retenir
- L’assurance des frais supplémentaires couvre les coûts raisonnables et nécessaires qu’une entreprise pourrait encourir en raison d’une perturbation majeure de ses activités.
- Les entreprises qui fournissent des services continus dont les clients dépendent sept jours sur sept, comme les centres de données, et celles qui exécutent des tâches essentielles, comme les hôpitaux, sont de bons candidats pour une assurance des dépenses supplémentaires.
L’assurance des frais supplémentaires fournit de l’argent pour aider les entreprises à rester en affaires pendant que leurs propriétés sont en cours de réparation ou de remplacement. Sans cette aide financière, certaines entreprises qui subissent une perte importante pourraient être confrontées à une fermeture définitive.
Comprendre l’assurance des frais supplémentaires
L’assurance des frais supplémentaires est conçue pour aider une entreprise à assumer toutes les dépenses qu’elle pourrait engager alors que ses activités commerciales normales sont perturbées. Ces dépenses sont souvent exclues des autres types de polices d’assurance – l’assurance des biens, par exemple – qui sont conçues pour aider à payer les dommages physiques résultant de risques spécifiques. Les dépenses couvertes par une police d’assurance des frais supplémentaires doivent être considérées à la fois raisonnables et nécessaires, comme le coût de la mise en place d’un bureau temporaire pendant que l’espace de bureau et l’équipement endommagés sont en cours de réparation ou de remplacement.
Les entreprises souscrivent fréquemment des polices d’assurance pour se protéger des dommages à leur propriété. Par exemple, une entreprise peut souscrire une assurance habitation pour couvrir l’immeuble dans lequel elle opère, et la compagnie d’assurance de souscription fournira à l’entreprise des fonds pour réparer tout dommage qui pourrait survenir. Bien que ce type de couverture offre un niveau de sécurité, il pourrait être insuffisant si les dommages sont suffisamment graves pour perturber les opérations commerciales normales pendant une période prolongée.
Qui peut bénéficier d’une assurance frais supplémentaires?
De nombreuses entreprises peuvent bénéficier d’une assurance dépenses supplémentaires, mais cette couverture est particulièrement applicable aux entreprises qui correspondent aux descriptions suivantes:
- L’organisation fournit des services continus dont les clients dépendent sept jours par semaine. Les exemples incluent les centres de données, les services de sécurité et les services de navette aéroportuaire.
- L’entreprise ne peut pas fermer parce que les services qu’elle fournit sont essentiels à la communauté. Des exemples de ce type d’entreprise sont les hôpitaux, les cliniques médicales, les maisons de soins infirmiers, les refuges pour sans-abri et les banques.
- L’entreprise pourrait continuer à fonctionner à partir d’un emplacement temporaire pour éviter ou minimiser la durée d’un arrêt.
Pour que les dépenses soient couvertes par une police d’assurance des frais supplémentaires, elles doivent être considérées à la fois raisonnables et nécessaires.
Comment fonctionne l’assurance des frais supplémentaires?
Prenons l’exemple d’un fabricant qui achète une police d’assurance habitation pour se protéger des incendies. La société a déterminé que le coût du déménagement en cas d’incendie serait onéreux, de sorte qu’elle souscrit également une police d’assurance des frais supplémentaires. Après un incendie inattendu, le fabricant est contraint de déménager dans un lieu temporaire. Son assurance des frais supplémentaires couvre les frais de mise en place d’un nouveau réseau téléphonique et Internet, ainsi que les frais de connexion des services publics. Étant donné que la logistique de l’emplacement temporaire réduisait également l’efficacité de fabrication de l’entreprise, l’entreprise devait dépenser plus d’argent en heures supplémentaires; heureusement, cela était également couvert par la politique des frais supplémentaires.