Profitez de la vie maintenant et économisez pour plus tard
Vouloir bien vivre le moment présent tout en épargnant pour une retraite agréable peut être une énigme financière. La bonne nouvelle est qu’il est possible de faire les deux. Équilibrer ces deux besoins signifie simplement s’assurer que vous gardez de l’ordre dans votre situation financière tout en profitant de votre style de vie. Les individus peuvent apprendre à équilibrer ces deux objectifs souvent contradictoires – les objectifs de style de vie et les objectifs de retraite – en suivant le processus en quatre étapes suivant:
1. Évaluez votre situation
Commencez par analyser votre façon de vivre maintenant. Une façon de le faire est de dresser une liste de questions à vous poser. Ce test simple pourrait être appelé le «baromètre du bonheur». Les exemples incluent ce qui suit:
- Suis-je satisfait de mon style de vie actuel?
- Ai-je l’impression que j’ai suffisamment de ressources financières pour maintenir mon style de vie?
- Est-ce que je profite de la vie?
- Y a-t-il des choses que je veux faire, mais que je n’ai pas encore commencé à faire?
- Est-ce que je vis là où je veux vivre?
- Est-ce que je conduis le type de voiture que j’aimerais conduire et, sinon, quelle est l’importance de cela?
Jetez ensuite un œil à vos finances et ajoutez des questions à votre liste telles que:
- Est-ce que j’épargne suffisamment pour la retraite?
- Suis-je capable de payer mes factures à temps?
- Ai-je un revenu disponible suffisant?
Si vous répondez «non» à un certain nombre de ces questions, vous devrez peut-être réviser certains de vos objectifs, changer votre style de vie ou les deux. Ces révisions devraient se concentrer sur les besoins par rapport aux désirs de votre vie.
Points clés à retenir
- Afin d’évaluer votre situation financière, posez-vous des questions sur la satisfaction de votre style de vie actuel et sur la façon dont vous gérez votre argent.
- Développez un nouveau style de vie et des objectifs de retraite si vos objectifs actuels sont incompatibles.
- Concevez une stratégie pour garantir la coexistence de nos objectifs et assurez-vous de vérifier et de mettre à jour votre plan tous les trois mois.
2. Développer de nouveaux objectifs
Si vous constatez un décalage entre vos objectifs de style de vie et vos objectifs de retraite, cela signifie très probablement que vous devez soit développer de nouveaux objectifs, soit réviser vos objectifs existants. Assurez-vous que ces objectifs sont basés de manière réaliste sur vos ressources financières. Encore une fois, vous devrez distinguer vos désirs de vos besoins.
Objectifs de style de vie
Pour vous aider à garder le cap sur vos objectifs de style de vie, dressez une liste écrite des choses que vous voulez faire – une liste de choses qui pourraient vous rendre la vie plus agréable. Cette « liste de plaisirs » peut inclure, mais sans s’y limiter: les loisirs que vous aimeriez poursuivre, les endroits que vous aimeriez aller, les restaurants que vous voulez essayer, les endroits où vous voulez vivre, le type de voiture que vous voulez conduire et les organismes de bienfaisance que vous souhaitez soutenir.
Objectifs de retraite
Passez en revue et évaluez vos objectifs de retraite pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie avec vos besoins et objectifs financiers prévus. Cela comprend la révision de votre budget et les révisions nécessaires.
Si vous n’avez pas encore établi d’objectifs de retraite, le moment est venu de le faire. Si vous avez besoin d’aide, faites appel à un planificateur financier qualifié.
3. Concevoir un plan
Une fois que votre style de vie et vos objectifs de retraite sont en place, l’étape suivante consiste à déterminer s’ils peuvent coexister. Intégrez les deux ensembles d’objectifs à votre budget et ajoutez des chiffres en dollars pour chaque objectif de style de vie. C’est l’un des domaines clés où vous commencerez à faire les ajustements nécessaires en supprimant les éléments non nécessaires.
Ne mettez pas en péril vos objectifs de retraite. Au lieu de cela, réduisez les éléments budgétaires moins importants. Par exemple, un objectif de style de vie peut être de jouer au golf un samedi par mois. Si vos finances ne vous permettent pas de profiter de ce passe-temps, ne le supprimez pas de votre liste. Cherchez ailleurs dans le budget une source de financement. Par exemple, vous constaterez peut-être qu’apporter les restes au travail au lieu d’acheter votre déjeuner deux ou trois jours par semaine pourrait augmenter votre revenu disponible.
Passez en revue chaque objectif de style de vie et déterminez ce que vous devez faire dans votre budget pour que cet objectif soit réalisable. L’idée est de faire en sorte que votre budget fonctionne pour vous et non l’inverse.
4. Surveiller et réévaluer
Après avoir mis votre plan en action, vérifiez au moins une fois tous les trois mois pour vous assurer que le plan est sur la bonne voie, puis réévaluez vos buts, objectifs et budget au moins une fois par an pour déterminer si vous devez apporter des changements. La surveillance et la réévaluation peuvent devoir se produire plus souvent si vous n’atteignez pas vos buts et objectifs.
Assurez-vous de déterminer ce qui s’est bien passé, ce qui n’a pas fonctionné et ce que vous devez changer. Au cours de ce processus, vous constaterez que votre style de vie et vos objectifs de retraite peuvent également changer. Soyez prêt à vous adapter, mais hésitez à abandonner des objectifs importants. Soyez persévérant en poursuivant ce que vous voulez.
La ligne de fond
Pour concilier bien vivre maintenant et bien prendre sa retraite, commencez par une évaluation de votre situation actuelle. Ensuite, développez un nouvel ensemble d’objectifs de style de vie pour atteindre ce que vous voulez. Mettez un plan en action en déterminant comment vous pouvez atteindre vos objectifs dans les limites de votre budget, et enfin, surveillez votre plan de façon continue.
Au fil du temps, si vous vous en tenez à vos buts et objectifs, vous devriez constater que votre qualité de vie – et le facteur de confort de savoir que vous en aurez assez pour prendre votre retraite – s’améliorera.