Double trempage
Qu’est-ce que le double trempage?
Le double trempage est une pratique contraire à l’éthique. Il décrit un courtier qui place des produits commandés dans un compte payant pour gagner de l’argent des deux sources. Dans ce contexte, le double trempage est rare et peut entraîner des amendes ou des suspensions de la part des régulateurs pour le courtier fautif ou son entreprise. La pratique se fait généralement secrètement, aidée par un client désengagé ou inconscient.
La double immobilisation peut prendre d’autres formes, par exemple lorsque les employés couverts par une pension d’État ou municipale prennent leur retraite, ce qui déclenche le début des paiements de pension, puis sont réembauchés dans le même rôle dont ils ont pris leur retraite quelques jours plus tard avec un peu plus d’un léger changement de titre.
Points clés à retenir:
- La double immersion est une pratique contraire à l’éthique par laquelle un courtier place des produits commandés dans un compte payant pour gagner de l’argent des deux sources.
- La double immersion peut entraîner des amendes ou des suspensions de la part des autorités de réglementation pour le courtier ou l’entreprise fautif.
- La double immersion se produit également lorsque les employés couverts par une pension d’État ou municipale prennent leur retraite, commencent à recevoir des paiements de pension, puis sont réembauchés quelques jours plus tard avec un léger changement de titre.
Comprendre le double trempage
La double immersion par un courtier peut avoir lieu dans des comptes gérés ou des comptes globaux, dans lesquels un courtier gère le compte d’un client en échange de frais fixes trimestriels ou annuels, généralement autour de 1% à 3% des actifs sous gestion. Les frais couvrent les frais de gestion d’un portefeuille, tels que les frais administratifs et les commissions.
Un exemple de double déduction serait lorsqu’un courtier ou un conseiller financier achète un fonds commun de placement à charge initiale qui lui rapporte une commission et le place ensuite dans un compte à honoraires où il augmentera les frais qui lui sont payés. La manière éthique de gérer une telle situation serait de créditer le compte du client du montant de la commission. Ne pas le faire est une double trempe.
La double déduction, comme dans l’exemple ci-dessus, peut être mise en œuvre par des organismes de réglementation tels que la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Les deux peuvent interdire un courtier ou un conseiller et infliger une amende à eux ou à leur entreprise. Dans le cas d’une société de courtage, ils peuvent être condamnés à une amende pour manque de surveillance.
Double trempage: comment l’éviter
Il y a quelques signaux d’alarme auxquels les investisseurs doivent faire attention pour éviter une double trempe. Par exemple, les clients devraient être alarmés si un courtier facture des frais de gestion, mais suggère d’acheter des fonds communs de placement de la société qui emploie le courtier.
Les courtiers ont tendance à recevoir une commission pour la vente de produits exclusifs, ce qui pourrait équivaloir à une double déduction. Les clients doivent également porter une attention particulière aux déclarations concernant les frais et commissions. En cas de doute, ou lorsqu’un client estime qu’un courtier ou un conseiller n’est pas entièrement disponible, un avocat devrait être engagé pour examiner toute communication ou divulgation.
Double trempage et pensions
La double immobilisation des fonctionnaires et des retraites est une pratique légale mais mal vue qui exploite les failles juridiques. En fait, il s’agit d’une retraite sur papier uniquement. Il permet aux employés du secteur public – tels que les policiers, les procureurs, les pompiers, les directeurs d’école et les législateurs – de se retirer de leur emploi et de commencer à toucher leur retraite après avoir purgé suffisamment d’années pour gagner des prestations de retraite complètes. La double immersion leur permet ensuite d’être réembauchés dans leurs emplois dans la fonction publique.
Le résultat final est que l’individu à double perception perçoit simultanément un chèque de pension et un chèque de paie. Le double trempage se produit dans plusieurs États, notamment le New Jersey, New York et la Californie. Un agent d’application de la loi du New Jersey a simultanément perçu 138 000 $ par an en rémunération pour ses fonctions de shérif du comté et 130 000 $ en paiements de pension de son ancien employeur, une municipalité.