Qu’est-ce que le double trempage financier?

Dans le secteur financier, il y a double déduction lorsqu’un professionnel de la finance, comme un courtier, place des produits commandés dans un compte payant, puis gagne de l’argent à la fois avec la commission et les frais.

Comptes d’argent géré

Pour comprendre comment le double dipping est effectué, vous devez comprendre comptes encapsulés. Les deux termes font référence au même type de compte.

Dans ce type de compte, une société financière gère professionnellement le portefeuille d’ un investisseur moyennant des frais fixes trimestriels ou annuels qui couvrent tous les frais de gestion, les frais administratifs et les commissions. Les comptes gérés de ce type ont été créés à l’origine pour des clients fortunés. Cependant, de plus en plus d’investisseurs y ont désormais accès, car le montant minimum des comptes est tombé à environ 25 000 $ dans de nombreux cas. Les frais typiques sur ces comptes varient de 1% à 3% des actifs du client.

À quoi ressemble le double trempage

Un exemple de double déduction serait un conseiller qui achète un fonds commun de placement à charge initiale qui paie une commission et la place dans un compte à honoraires qui paiera également le conseiller. Un conseiller en éthique, parce qu’il a déjà perçu des frais de gestion de compte, ferait immédiatement créditer le compte du client du montant de la commission. Ne pas le faire serait une double trempe.

La double immersion peut également prendre la forme de la manipulation des données afin que les frais et commissions soient enterrés dans les enregistrements de transaction. La Securities and Exchange Commission (SEC), par exemple, a constaté qu’un courtier à escompte avait des données inexactes et avait facturé deux fois ses clients.

Pénalités pour double trempage

Le double trempage, bien que rare, est fortement déconseillé par le secteur financier dans son ensemble, qui considère cette pratique comme hautement contraire à l’éthique.

Les courtiers qui se font prendre en train de faire cela peuvent être condamnés à de lourdes amendes et leur entreprise peut également être condamnée à une amende. La SEC peut interdire un courtier et la Financial Industry Regulation Authority (FINRA) peut également interdire les courtiers.2 Les deux organisations peuvent imposer des amendes, ce qui se traduit en fait par une double amende.

Comment savoir si votre courtier effectue un double trempage

Si votre courtier vous facture des frais de gestion, puis suggère des fonds communs de placement émis par la même société pour laquelle le courtier travaille, les signaux d’alarme devraient augmenter. La société donne généralement aux courtiers une commission pour vendre ses fonds communs de placement exclusifs. Le courtier est donc payé deux fois – une fois par vous et une fois par l’entreprise.

Une autre chose à surveiller est le jargon juridique excessif dans les communications et les déclarations de l’entreprise. La preuve de la double trempe pourrait être juste là devant vous, mais elle est tellement déroutante que vous ne pouvez pas la comprendre. Demandez à un avocat de lire les déclarations sur les honoraires et les commissions et de vous les expliquer.

Si vous obtenez beaucoup d’assurance de votre courtier qu’un chiffre douteux sur votre compte n’est rien, il se peut que quelque chose se passe. Demandez à un avocat ou à un comptable de vous l’expliquer. Ne vous fiez pas aux assurances verbales de la maison de courtage.

Trois erreurs souvent commises par les investisseurs

1. Ne pas ouvrir le courrier de la maison de courtage:  ouvrez toujours tous les courriers de votre courtier. Dans la plupart des cas, la maison de courtage est tenue par la loi de vous envoyer ce courrier. Si vous ne l’ouvrez pas, il vous incombe de ne pas savoir ce qui se passe avec votre argent.
2. Ne pas lire le courrier de votre maison de courtage:  Beaucoup de gens ouvrent leur courrier et y jettent un coup d’œil, peut-être en regardant les résultats pour voir comment ils se débrouillent en général. Ne laissez pas les courriers non lus s’accumuler, car ils pourraient contenir des informations vitales pour vous.
3. Ne pas obtenir de formation financière:  vous devez comprendre dans quoi vous avez investi. Vous devez également savoir comment fonctionnent les investissements, comment calculer vos bénéfices et comment comprendre les dépenses. Une petite étude peut aller très loin. Un courtier ne remplace pas votre propre diligence raisonnable.

La ligne de fond

Le double trempage se produit en secret. Il est soit caché par le courtier, soit caché parce que vous ne l’avez pas examiné. Oui, les régulateurs surveillent cette arnaque, mais au moment où ils la trouvent, vous pourriez perdre beaucoup d’argent. Renseignez-vous, soyez à l’affût et assurez-vous de comprendre les transactions sur votre compte.