Les demandes d’offres pré-approuvées ont-elles une incidence sur ma cote de crédit?
Les demandes de renseignements sur les offres pré-approuvées n’affectent pas votre pointage de crédit, sauf si vous suivez et demandez le crédit.
Si vous lisez les petits caractères de l’offre, vous constaterez qu’elle n’est pas vraiment «pré-approuvée». Quiconque reçoit une offre doit tout de même remplir une demande avant de se voir accorder un crédit. L’ approbation préalable signifie que le prêteur vous a identifié comme une bonne perspective sur la base des informations contenues dans votre rapport de crédit, mais ce n’est pas une garantie que vous obtiendrez le crédit. Le prêteur veut plus d’informations, comme votre revenu annuel.
Les offres pré-approuvées sont parfois plus précisément appelées «présélectionnées».
Points clés à retenir
- Une offre pré-approuvée sera envoyée après qu’une enquête informelle indique que vous êtes une bonne perspective pour un crédit supplémentaire.
- Si vous postulez sur la base de l’offre, le prêteur peut faire une enquête approfondie avant d’émettre le crédit.
- Une demande informelle n’a aucun impact sur votre cote de crédit.
Les deux types d’enquêtes de crédit
Il existe deux types de demandes de renseignements sur votre pointage de crédit. Ils sont connus dans le secteur sous le nom de demandes informelles et de demandes sérieuses. Seule une enquête sérieuse indique qu’un prêteur envisage activement de vous accorder un crédit ou vient de le faire.
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Lorsqu’un consommateur remplit une demande qui accompagne une offre pré-approuvée, le prêteur utilisera parfois l’enquête informelle qui a déjà été tirée pour prendre sa décision, ou il peut extraire un nouveau rapport en utilisant une enquête approfondie.
Une enquête douce n’est vue que par le consommateur. Cela n’a aucun effet sur une cote de crédit et les autres prêteurs ne peuvent pas les voir.
Demandes difficiles
Une demande sérieuse est celle qui est utilisée lorsque quelqu’un demande une carte de crédit ou un prêt, comme une hypothèque ou un prêt automobile. C’est une indication que la personne envisage de contracter des dettes supplémentaires et a pris des mesures positives pour le faire.
Les prêteurs potentiels peuvent voir des demandes difficiles.
Les demandes sérieuses peuvent affecter le pointage de crédit d’un consommateur, mais ne le seront généralement que s’il y en a un certain nombre. Dans tous les cas, l’impact d’une enquête approfondie sur un pointage de crédit est très faible par rapport à d’autres facteurs tels que l’historique de paiement des factures d’une personne et le taux d’utilisation du crédit.
Les demandes sérieuses sur votre rapport de crédit peuvent être une source de préoccupation si, par exemple, vous êtes sur le point de présenter une demande de prêt hypothécaire. Le prêteur peut se demander si vous êtes sur le point de contracter des dettes supplémentaires substantielles qui ne sont pas reflétées dans vos antécédents de crédit.
Les prêteurs refusent parfois une demande de crédit parce qu’un demandeur a trop d’autres demandes récentes. Cela pourrait indiquer qu’ils traversent des difficultés financières ou prévoient de grosses dépenses dans un proche avenir.
Ces demandes difficiles tombent d’un rapport de crédit après deux ans. Si vous ne pouvez pas attendre deux ans, l’une des sociétés de réparation de crédit pourrait être en mesure de faire supprimer les demandes difficiles plus tôt.
Demandes de renseignements doux
Une enquête informelle est utilisée par un prêteur tout en décidant de pré-approuver un consommateur pour une carte de crédit. D’autres demandes informelles se produisent lorsque le prêteur actuel d’un consommateur extrait un rapport de crédit pour un examen de compte, ou lorsqu’un agent de recouvrement vérifie un rapport de crédit pour une activité récente.
Lorsque vous vérifiez votre propre cote de crédit, celle-ci est enregistrée comme une demande informelle.
Même les demandes de renseignements difficiles, qui sont lancées lorsque vous faites une demande de crédit, n’ont pas beaucoup d’effet sur votre solvabilité, à moins que vous n’en ayez beaucoup dans un court laps de temps.
Comment se désinscrire des offres pré-approuvées
Si vous préférez ne pas recevoir d’offres de cartes de crédit pré-approuvées, la loi fédérale vous permet de vous désinscrire pendant cinq ans à la fois. Pour ce faire, vous pouvez appeler le 888-5-OPT-OUT (888-567-8688) ou visiter www.optoutprescreen.com. Vous pouvez également vous désinscrire des offres d’assurance pré-approuvées.
Il est également possible de se désinscrire de manière permanente, à partir du site Web ci-dessus. Après avoir fait votre demande en ligne, vous devez remplir, signer et renvoyer un formulaire d’option de retrait permanent.