Les comptes chèques ont-ils des bénéficiaires?
La désignation d’un bénéficiaire est une pratique courante lorsque vous ouvrez la plupart des comptes de placement. Mais qu’en est-il des comptes chèques? Le bénéficiaire d’un compte, bien entendu, est la personne dont vous souhaitez bénéficier après votre décès. Les bénéficiaires peuvent être nommés pour les comptes de retraite individuels (IRA), les fonds communs de placement, les rentes et les polices d’assurance-vie.
La plupart des gens utilisent leur compte courant pour déposer leurs chèques de paie et autres avantages, en plus d’effectuer leurs transactions financières quotidiennes, telles que le paiement de factures, de loyer, d’hypothèque et d’autres obligations. Il n’est pas aussi courant de nommer un bénéficiaire pour un compte courant, mais il peut être utile d’en avoir un pour faciliter le processus compliqué de transmission de vos actifs après votre décès. Voici comment vous pouvez ajouter un bénéficiaire à un compte courant.
Points clés à retenir
- Les comptes chèques n’exigent pas que les titulaires de compte nomment un bénéficiaire.
- De nombreuses banques proposent des comptes payables au décès (POD) dans le cadre de leurs offres standard.
- Un compte POD ordonne à la banque de transmettre les actifs d’un client au bénéficiaire, ce qui signifie que l’argent d’un compte POD est conservé hors du tribunal d’homologation en cas de décès du titulaire du compte.
- Une fois le bénéficiaire choisi, la banque fournit le formulaire approprié, appelé «fiducie Totten», à remplir, qui permettra aux fonds de passer directement au bénéficiaire après votre décès.
Les comptes bancaires ont-ils besoin de bénéficiaires?
Contrairement à certains autres comptes, les comptes chèques ne sont pas tenus d’avoir des bénéficiaires nommés. Même s’ils ne sont pas nécessaires, vous pouvez envisager de désigner des bénéficiaires pour vos comptes bancaires afin de protéger vos actifs.
En raison de l’intérêt croissant, de nombreuses banques proposent à leurs clients des comptes payables au décès (POD) dans le cadre de leurs offres standard. Un compte courant existant peut être converti en un compte POD, qui ordonne à la banque de transmettre tous les actifs du client au bénéficiaire désigné.
Comptes POD pour les bénéficiaires
Vous souhaiterez peut-être convertir votre compte courant en compte POD si vous souhaitez qu’une personne spécifique reçoive l’argent qu’il contient. Pour effectuer la conversion d’un compte chèque en compte POD, vous choisissez un bénéficiaire et informez la banque de vos souhaits. La banque, à son tour, vous remet, en tant que propriétaire du compte, un formulaire de désignation de bénéficiaire appelé «fiducie Totten» à remplir. Le formulaire rempli autorise la banque à convertir le compte en POD, permettant aux fonds du compte de passer directement au bénéficiaire après votre décès.
Dans des circonstances normales, lorsque vous décédez, succession et d’ homologation. Pour réclamer l’argent, le bénéficiaire doit simplement se présenter à la banque, prouver son identité et produire une copie certifiée conforme du certificat de décès du titulaire du compte.
L’argent d’un compte POD est conservé hors du tribunal d’homologation en cas de décès du titulaire du compte.
Que se passe-t-il si vous êtes marié?
Dans les États de propriété communautaire, les titulaires de compte POD mariés doivent savoir que leurs conjoints reçoivent automatiquement la moitié de l’argent du compte au décès de leur conjoint. Les seules exceptions concernent les biens acquis avant le mariage ou les fonds hérités. Si vous souhaitez laisser l’argent du compte à un bénéficiaire autre que votre conjoint, assurez-vous d’obtenir le consentement de votre conjoint par écrit. Sinon, vos souhaits pourraient ne pas être exaucés.
Si votre état ne reconnaît pas la propriété communautaire dans un mariage, votre conjoint a le droit de contester la distribution des fonds devant le tribunal.
Autres options
Au lieu d’un compte POD, vous pouvez envisager de nommer un co-titulaire de compte sur votre compte courant. Cela peut être un conjoint ou un enfant. Rendez-vous simplement dans votre agence bancaire et demandez qu’un autre nom soit mis sur le compte. Assurez-vous que cette personne est avec vous, car elle devra signer tous les documents.
L’avantage d’avoir un compte bancaire conjoint est qu’il supprime la nécessité de nommer un bénéficiaire, en supposant que la personne dont le nom figure sur le compte avec le vôtre est votre bénéficiaire souhaité. Cette personne aura accès et un contrôle total sur le solde. Bien sûr, un inconvénient est que vous devez partager le compte avec cette personne, qui peut être financièrement irresponsable ou faire l’objet d’un procès.
Même si vous pouvez nommer un bénéficiaire ou un co-titulaire de compte, n’oubliez pas que vous devez également avoir un testament, qui articule la répartition de tous vos actifs et possessions. Le testament s’occupe entièrement de vos affaires, que vos comptes aient ou non des bénéficiaires.