Découvrez les cartes de crédit: avantages et inconvénients

Si vous pensez aux cartes de crédit, il y a de fortes chances que les premiers noms qui vous viennent à l’esprit soient les trois grands émetteurs: Visa, Mastercard et American Express. Mais il y a tellement de sociétés financières différentes qui offrent carte Discover  offre aux titulaires de carte certains des mêmes avantages et avantages que ses homologues, ainsi que quelques-uns des siens.

Histoire de la carte Discover

Dean Witter filiale de Sears, Roebuck, and Co., a développé la carte Discover au début des années 1980. Les tests pour la carte ont commencé en 1985 – le tout premier achat a été effectué par un employé de Sears de Chicago dans un magasin Sears à Atlanta – et des tests de marketing ont également eu lieu à Atlanta et à San Diego. Un an plus tard, en 1986, la carte Discover est officiellement déployée, introduite dans une campagne publicitaire nationale lors du Super Bowl XX.

Lemarché des remises en argent : le retour d’un petit pourcentage du montant de l’achat en espèces sur le compte de l’utilisateur.

Bien que la fonction de remise en argent ait été attrayante pour les consommateurs, Discover s’est lentement répandu auprès des commerçants;au début, seules les grandes compagnies aériennes et les sociétés de location de voitures – et bien sûr, les grands détaillants comme Sears – l’ont acceptée. Mais il a progressivement gagné en popularité. Des accords avec des réseaux de paiement étrangers au milieu des années 2000, comme JCB au Japon et UnionPay en Chine, ont considérablement augmenté son utilisation à l’étranger (en fait, c’estla carte la plus largement acceptée en Chine ). En 2020, Discover est le quatrième émetteur de cartes de crédit au monde et compte près de 57 millions de titulaires de carte. Techniquement, c’est la carte la plus acceptée au monde, grâce à sa présence en Chine.

Contrairement aux visas et aux MasterCard, qui sont émises par des banques, Discover est son propre émetteur et son propre réseau (similaire à American Express). La carte est émise par Discover Bank, une filiale de Discover Financial Services. Discover Bank a été créée après une série d’acquisitions et de réorganisations. Outre sesoffres de cartes de crédit, Discover Bank fonctionne désormais comme une banque en ligne offrant de nombreux services financiers traditionnels, notamment des comptes chèques et d’ épargne, des certificats de dépôt, le paiement de factures, etc.9 Il offre également aux consommateurs un accès à des espèces avec 60000 guichets automatiques sans frais aux États-Unis

Que propose la carte Discover?

La carte Discover «it», comme la carte de l’entreprise a été marquée en 2013, se décline en huit variétés de base, notamment:

• la carte de remise en argent phare
• Chrome étudiant
• Remise en argent des étudiants
• Voyage
• Sécurisé
• Gaz et restaurant
• Affaires
• LNH3

Fidèle à ses racines, la carte n’a toujours pas de frais annuels et ne facture pas non plus de frais de transaction à ses clients à l’ étranger. Discover ne facturera pas non plus de frais de retard pour le premier paiement manqué ou en retard. Chacun de vos relevés mensuels est également accompagné d’un score FICO gratuit. Comme pour toutes les cartes de crédit, vous n’êtes pas responsable des transactions frauduleuses.

Les fonctionnalités varient en fonction de la carte. La carte phare Discover Cash Back offre 5% de remise en argent sur certaines catégories qui changent tout au long de l’année. Discover promet également d’égaler la totalité de la remise en argent à la fin de l’année pour la première année. Les cartes Flagship Cash Back, Gas & Restaurant et NHL ont un taux annuel de lancement de 0%pour les achats et les transferts de solde pendant les 14 premiers mois. Le TAP de lancement de 0% pour les cartes d’étudiant est de six mois et s’applique uniquement aux achats.

Le service client est également une force pour l’entreprise. JD Power a classé Discover «le plus élevé en termes de satisfaction client globale» dans son étude de satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis de 2019, suivi d’American Express avec Capitol One et Chase à égalité au troisième rang. Discover annonce que ses représentants du service clientèle sont tous basés aux États-Unis.

Les petits caractères

Comme toutes les cartes de crédit, l’attrait des conditions de la carte Discover dépend de votre  pointage de crédit. Pour les cartes non-étudiants, ceux avec un crédit limite pourraient voir un TAP de 22,99%, mais les clients avec des scores de crédit stellaires pourraient se voir offrir un taux de 11,99%. Les cartes étudiantes ont un TAP de lancement de 0% pour les six premiers mois sur les achats, puis vont de 12,99% à 21,99%. Le TAP des avances de fonds est de 24,99% pour toutes les cartes;vous payez 10 $ ou 5% du montant, selon le montant le plus élevé, à titre de frais.

Le transfert d’un solde peut entraîner un taux de lancement de 0%, mais vous paierez des frais de 3% à chaque transfert, une taxe standard parmi la plupart des cartes de crédit.

Bien que d’autres cartes aient sauté dans le train de remise en argent, la récompense de 5% de remise en argent de la carte Discover it reste l’une des plus généreuses du marché, tout comme la politique de correspondance de l’entreprise. Cependant, contrairement aux autres cartes, vous devez garder une trace des catégories éligibles pour chaque trimestre. Il y a aussi un plafond sur le montant que vous pouvez dépenser tout en gagnant des récompenses – 1 000 $ à 1 500 $ par trimestre – selon la carte. Tous les autres achats vous rapportent 1%.3

La ligne de fond

Discover est arrivé sur le marché en 1986 comme une carte plus conviviale. Aujourd’hui, les cartes conservent ces caractéristiques, mais les avantages qui ont distingué la marque il y a des années sont maintenant assez courants dans l’industrie. Lisez attentivement les conditions de chacune de ses cartes avant de postuler. Deux cartes peuvent se ressembler mais ont des termes très différents. Par exemple, il existe des cartes de remise en argent de 1,5% à 2% (Business, Gas & Restaurant, Secured, Student Chrome), en plus de celles qui offrent 5%. Si vous recevez une offre par e-mail, comparez-la à ce qui est répertorié sur le site Web de Discover.

Enfin, si vous détenez régulièrement un solde, les récompenses peuvent ne pas compenser les paiements d’intérêts, surtout si vous vous retrouvez avec l’un des taux d’intérêt les plus élevés.