Libération de faillite
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’une libération de faillite?
- Comment fonctionne une libération de faillite
- Quelles dettes sont libérées
- Limitations de la libération de faillite
- La libération de faillite peut-elle être refusée?
Qu’est-ce qu’une libération de faillite?
Une libération de faillite, également connue sous le nom de libération de faillite, fait référence à une ordonnance judiciaire permanente qui libère un débiteur de sa responsabilité personnelle pour certains types de dettes. Elle est parfois appelée simplement une libération et intervient à la fin d’une faillite. Après sa délivrance, le tribunal exonère le débiteur de l’obligation de rembourser ses dettes, et les créanciers ne sont pas autorisés à contacter ou à poursuivre les débiteurs pour la dette impayée.
Points clés à retenir
- Une libération de faillite fait référence à une ordonnance qui libère un débiteur de sa responsabilité personnelle pour certains types de dettes.
- Les créanciers ne sont pas autorisés à contacter ou à poursuivre les débiteurs pour l’encours de la dette.
- Le moment de la libération varie en fonction du type de faillite déposée, mais il est normalement accordé dès que possible.
- Les dettes non sujettes à décharge comprennent les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires, les dettes pour blessures à la personne ou à la propriété, les frais de condo, certaines dettes du régime de retraite, les dettes DUI et les prêts étudiants.
Comment fonctionne une libération de faillite
Une libération de faillite offre un soulagement à un débiteur, car cela signifie qu’il n’est plus légalement tenu de rembourser les dettes qui ont été acquittées. L’objet d’une libération de faillite doit satisfaire à certaines exigences avant d’être accordée, et le moment de la libération varie en fonction du type de faillite déposée.
Le tribunal accorde généralement la décharge dès que possible. Les faillites du chapitre 7 reçoivent généralement une libération après environ quatre mois à compter du moment où la requête en faillite est déposée, tandis qu’une libération de la faillite du chapitre 13 est émise après que le débiteur a effectué tous les paiements en vertu du plan. Cela prend normalement entre trois et cinq ans.
Un débiteur individuel en vertu du chapitre 7 de la faillite se voit généralement accorder une libération; cependant, le droit à une décharge n’est pas garanti. Par exemple, il peut y avoir un litige en cours impliquant des objections à la décharge.
Les règles fédérales de procédure de faillite prévoient que le greffier du tribunal des faillites envoie une copie de l’ordonnance de libération à tous les créanciers, au syndic américain, au syndic dans l’affaire et, s’il en existe, à l’avocat du syndic. Le débiteur et l’avocat du débiteur reçoivent également des copies de l’ordonnance de libération.
L’avis est simplement une copie de l’ordonnance finale de libération et n’est pas spécifique aux dettes qui, selon le tribunal, ne devraient pas être couvertes par la décharge. L’avis informe les créanciers que les dettes qui leur sont dues ont été acquittées et qu’ils ne doivent pas tenter de recouvrer davantage.
L’avis prévient également qu’ils peuvent être passibles de sanctions s’ils poursuivent leurs efforts de collecte. Tout manquement du greffier à transmettre au débiteur ou à tout créancier une copie de l’ordonnance de libération dans le délai requis par les règles n’affecte pas la validité de l’ordonnance de libération.
Quelles dettes sont libérées en cas de faillite?
Les dettes qui font partie d’une décharge au titre du chapitre 7 comprennent les dettes non garanties, les comptes d’agence de recouvrement, les factures médicales, les factures de services publics, les chèques non honorés, certaines pénalités fiscales, les frais d’avocat, les jugements résultant de poursuites judiciaires et tout contrat de location qu’un consommateur peut avoir.
La dette de carte de crédit est l’un des types de dette les plus courants à libérer en cas de faillite. Une libération de la faillite ne libère cependant pas toutes les dettes. En fait, il existe plus d’une douzaine de types de créances qui sont exemptes de libération pour les dépôts de bilan.
En 2020, la loi CARES prévoit un allègement temporaire aux débiteurs du chapitre 13 qui ont un plan confirmé. Une disposition révisée du code de la faillite permet à ceux qui ont connu des difficultés financières de prolonger leur plan jusqu’à sept ans.
Limitations de la libération de faillite
Contrairement à ce que certains consommateurs peuvent croire, la faillite n’est pas toujours la meilleure option en cas de crise financière, et une libération de faillite peut ne pas les dispenser de l’obligation de rembourser toutes leurs dettes. En termes simples, certaines dettes ne peuvent tout simplement pas être acquittées.
Selon la magistrature fédérale, il existe 19 types de dette différents qui ne sont pas éligibles à la décharge. Les plus courantes sont la pension alimentaire entre conjoints, les paiements de pension alimentaire, et les dettes pour blessures volontaires et malveillants à personne ou des biens.
Pour certains types de faillites, les frais de copropriété, les dettes dues à certains régimes de retraite fiscalement avantageux, les dettes de DUI et les prêts étudiants en font également partie. Et toute dette non inscrite sur la faillite ne peut être libérée. En outre, les privilèges valides sur des biens spécifiques pour garantir le paiement des dettes qui n’ont pas été acquittées resteront en vigueur après la libération, et un créancier garanti a le droit de faire valoir les privilèges pour recouvrer ces biens.
Comme mentionné ci-dessus, les créanciers énumérés sur la décharge ne sont pas autorisés à contacter le débiteur ou à poursuivre une activité de recouvrement, et un débiteur peut déposer un rapport auprès du tribunal si un créancier enfreint l’ordonnance de libération. Le tribunal peut sanctionner le créancier d’un outrage civil, qui peut également être assorti d’une amende.
Défis après la faillite
De nombreux consommateurs peuvent trouver cela difficile lorsqu’ils demandent un crédit après avoir reçu une décharge. Même s’ils peuvent être libérés de leurs obligations financières, les faillites restent dans leur dossier pendant une période de sept à dix ans, selon le type de faillite déposée. Les consommateurs peuvent essayer de reconstituer leurs dossiers de crédit avec des cartes de crédit et des prêts garantis. Dans le cas des emplois, un employeur potentiel ne peut pas embaucher un candidat qui a déposé son bilan, en particulier pour les postes cautionnés. Cependant, les employeurs ne peuvent pas licencier un employé existant qui est en faillite ou qui est passé par un processus de faillite.
La libération de faillite peut-elle être refusée?
Un tribunal peut refuser une libération au chapitre 7 pour un certain nombre de raisons, y compris, entre autres, le défaut du débiteur de fournir les documents fiscaux qui ont été demandés, la destruction ou la dissimulation de livres ou de registres, la violation d’une ordonnance du tribunal ou une libération anticipée dans une affaire antérieure qui avait débuté dans les huit ans avant la date de dépôt de la deuxième pétition, et le défaut de suivre un cours sur la gestion financière personnelle. En outre, un créancier, un syndic dans l’affaire ou un syndic américain peut déposer une objection à la libération du débiteur.3
Une libération peut également être refusée au chapitre 13 si le débiteur ne termine pas un cours sur la gestion financière personnelle ou s’il a obtenu une libération préalable dans une autre affaire du chapitre 13 dans les deux ans précédant le dépôt de la deuxième affaire, avec quelques exceptions. Un tribunal peut même révoquer une libération dans certaines circonstances, telles que des allégations selon lesquelles le débiteur a obtenu la décharge de manière frauduleuse ou ne fournit pas les documents ou informations demandés lors d’un audit de l’affaire.