Dépôt direct
Qu’est-ce que le dépôt direct?
Le terme dépôt direct fait référence au dépôt électronique de fonds dans un compte bancaire plutôt qu’au moyen d’un chèque papier. Le dépôt direct nécessite l’utilisation d’un réseau électronique permettant d’effectuer des dépôts entre banques. Ce réseau est appelé la chambre de compensation automatisée (ACH). Étant donné que les fonds sont transférés électroniquement, les comptes des bénéficiaires sont crédités automatiquement, il n’est donc pas nécessaire d’attendre que l’argent soit compensé. Les utilisations courantes du dépôt direct comprennent les chèques de paie, les remboursements d’impôt et d’autres avantages.
Comment fonctionne le dépôt direct
Le dépôt direct est un moyen sûr et pratique de recevoir un paiement. Les fonds sont déposés sur le compte d’un bénéficiaire directement via un réseau électronique. Pour que les fonds soient transférés du payeur, le destinataire doit fournir le nom de sa banque, son numéro de compte et le numéro d’acheminement de la banque à la personne ou à l’entreprise effectuant le dépôt. Alternativement, ils peuvent fournir un chèque annulé sur lequel les mêmes informations sont imprimées.
La mise en place du dépôt direct peut prendre quelques jours. Une fois que le déposant a les informations, il les saisit dans son système bancaire. Les fonds sont transférés électroniquement et sont déposés dans le compte du bénéficiaire à minuit à la date de paiement. Étant donné que les fonds effacent automatiquement par l’ACH, ils sont disponibles immédiatement, donc il n’y a pas besoin de la banque pour mettre la main sur eux.
Cette méthode est couramment utilisée pour transférer le salaire d’un employé, les remboursements d’impôt, les rachats d’ investissements, les paiements des comptes de retraite et les avantages gouvernementaux tels que la sécurité sociale. Les paiements de factures sont également effectués au moyen du dépôt direct des débiteurs aux créanciers. Par exemple, les contribuables ont la possibilité de recevoir leurs remboursements sous forme de chèque personnel ou par dépôt direct. La plupart des remboursements sont émis dans les quelques semaines suivant la date à laquelle le contribuable a initialement déposé son impôt sur le revenu annuel. Le dépôt direct permet au gouvernement de rendre le remboursement immédiatement disponible pour le citoyen. La même chose s’applique aux prestations gouvernementales comme la sécurité sociale.
Bien que la plupart des dépôts directs soient effectués à l’aide de comptes bancaires et de chambres de compensation automatisées, ces paiements peuvent également être effectués à l’aide de services bancaires en ligne et de virements via des smartphones. Si, par exemple, quelqu’un souhaite envoyer de l’argent directement à un membre de sa famille, il lui suffit simplement de son adresse e-mail et / ou de son numéro de téléphone portable. Le destinataire communique à la société de transfert ses informations bancaires. Une fois que l’argent est envoyé, il dépose l’argent sur le compte du bénéficiaire. Comme pour les autres cas de dépôt direct, l’argent est disponible pour une utilisation immédiate.
Points clés à retenir
- Le dépôt direct est le dépôt électronique de fonds dans un compte bancaire plutôt que par chèque papier.
- Il nécessite l’utilisation d’un réseau électronique permettant d’effectuer des dépôts entre banques, appelé chambre de compensation automatisée.
- Les bénéficiaires doivent fournir au payeur leurs informations bancaires ou un chèque annulé afin de recevoir les paiements par dépôt direct.
- Les salaires, les remboursements d’impôt, les rachats de placements et les prestations gouvernementales sont généralement payés par dépôt direct.
Considérations particulières
Le dépôt direct est un moyen populaire et pratique pour les gens d’envoyer et de recevoir des paiements. Pour les payeurs, il réduit les dépenses liées à la rédaction des chèques, aux frais postaux et à l’administration. Pour les bénéficiaires ou les bénéficiaires, cela élimine le risque de perdre un chèque physique ainsi que la nécessité de se rendre dans une banque en personne pour effectuer un dépôt. Tel que mentionné ci-dessus, les bénéficiaires du dépôt direct ne sont pas soumis à une période d’attente pour la compensation des chèques – les salaires payés par chèque peuvent souvent prendre une semaine ou plus pour être compensés dans leur compte.
Tout le monde n’a pas de compte bancaire. Si le payeur est tenu de fournir un mode de paiement électronique comme le dépôt direct, il peut être en mesure de fournir des fonds d’une autre manière, comme une carte de débit prépayée. Cela se produit souvent dans les cas où le gouvernement envoie des cartes à des bénéficiaires de prestations qui ne font pas de banque avec des institutions financières traditionnelles.
Les payeurs qui sont tenus d’effectuer des paiements électroniques peuvent fournir aux destinataires des cartes de débit prépayées.
Inconvénients du dépôt direct
Le dépôt direct et d’autres formes de services bancaires électroniques s’accompagnent d’une plus grande efficacité, ainsi que d’un risque accru de piratage de sécurité en ligne. La montée en puissance de certaines mesures de cybersécurité pour aider à protéger les formes de banque, telles que les dépôts directs, a été critique. Les types d’attaques de cybersécurité contre des informations financières sensibles comprennent:
- Attaques de porte dérobée dans lesquelles les voleurs exploitent d’autres méthodes d’accès à une base de données qui ne nécessitent pas d’authentification traditionnelle
- Attaques par déni de service, qui empêchent un utilisateur légitime d’accéder à un système souvent en entrant un mot de passe erroné suffisamment de fois pour que le compte soit verrouillé
- Attaques à accès direct, y compris les bogues et les virus, qui accèdent à un système et copient ses informations
Les mesures visant à accroître la sécurité peuvent inclure l’utilisation d’un protecteur de mot de passe et / ou le choix de mots de passe plus complexes, avec une combinaison de lettres, de chiffres, de majuscules et de signes spéciaux, pour crypter les données financières personnelles.