Numéro de transit d’acheminement
Qu’est-ce qu’un numéro de transit d’acheminement?
Un numéro de transit d’acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors de la compensation de fonds pour des virements électroniques ou du traitement de chèques aux États-Unis. Un numéro de transit de routage est également utilisé dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Seules les banques à charte fédérale et à charte d’État qui sont éligibles pour maintenir un compte auprès d’une banque de réserve fédérale reçoivent des numéros de transit.
Points clés à retenir
- Un numéro de transit d’acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors de la compensation de fonds ou du traitement des chèques.
- L’American Bankers Association (ABA) a établi des numéros de transit de routage en 1910.
- Ces numéros sont également utilisés dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières.
- Les numéros d’acheminement sont souvent utilisés lors de la configuration d’un virement bancaire ou d’un dépôt direct.
Fonctionnement des numéros de transit de routage
Le numéro de transit d’acheminement d’une banque est situé au bas d’un chèque et correspond aux neuf premiers chiffres à l’extrême gauche. Les quatre premiers chiffres désignent la Federal Reserve Bank du district où se trouve l’institution. Les quatre chiffres suivants désignent la banque elle-même, tandis que le dernier chiffre est un classificateur pour le chèque ou l’instrument négociable.
Les numéros suivant le numéro de transit d’acheminement sur un chèque sont le numéro de compte et le numéro de chèque de la banque auprès de laquelle les fonds doivent être tirés. Tous les chèques écrits sur des banques d’État ou à charte fédérale auront des numéros de transit d’acheminement en bas.
Comment les numéros de transit de routage sont-ils utilisés
Les numéros de transit de routage sont souvent utilisés lors de la mise en place d’une relation de virement bancaire avec sa banque personnelle ou professionnelle. Un virement bancaire est un paiement électronique de fonds sur un réseau administré par des centaines de banques dans le monde. Bien qu’aucune monnaie physique ne circule entre les institutions financières lors d’un virement électronique, les informations sont transmises entre les banques, y compris les informations de compte du destinataire, le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant du virement. En conséquence, un numéro de transit d’acheminement correct est essentiel pour garantir que les informations sensibles sont acheminées vers la partie destinataire appropriée et que la transaction se déroule sans heurts.
Les numéros de transit de routage sont également impliqués dans les dépôts directs d’argent des employeurs payant les employés et les remboursements d’impôt sur le revenu de l’Internal Revenue Service (IRS). Un dépôt direct permet à un expéditeur de déposer des fonds directement dans le compte bancaire du destinataire par voie électronique, au lieu d’émettre un chèque papier.
«Numéro d’acheminement», «numéro de transit» et «numéro ABA» sont synonymes et peuvent être utilisés de manière interchangeable.
Numéro de transit et numéro de routage
Il existe quelques termes qui sont synonymes de «numéro de transit d’acheminement», y compris «numéro d’acheminement», «numéro de transit» et «numéro ABA». ABA est l’acronyme de l’ American Bankers Association, qui a établi ces chiffres en 1910. Les termes «acheminement», «transit» et «ABA» sont souvent utilisés de manière interchangeable. Les numéros d’acheminement ont été initialement établis pour les comptes chèques, mais ont depuis évolué pour inclure également l’identification des banques lors des transactions électroniques.
Considérations particulières
Avant l’invention d’Internet et l’utilisation généralisée des ordinateurs, la fraude par chèque était un problème majeur. Les fraudeurs pourraient falsifier un numéro d’acheminement sur un chèque et tenter d’encaisser le chèque dans une banque locale. Sans que les banques ne soient sur un système informatique interconnecté, il était difficile de vérifier les numéros d’acheminement des comptes chèques, conduisant à des cas de fraude et de vol.
Malgré les progrès technologiques et les améliorations de la sécurité des transactions électroniques, la fraude continue de poser problème aux autorités fédérales. En février 2018 à Knoxville, au Tennessee, un jury a déclaré Randall Keith Beane et Heather Ann Tucci-Jarraf coupables de blanchiment d’argent. Beane a également été reconnu coupable de fraude électronique.
Sous la direction de Tucci-Jarraf, un ancien procureur qui a une forte adhésion en ligne en tant que défenseur du mouvement radical des «citoyens souverains», Beane a profité des retards automatiques présents dans les transferts d’argent au sein du système bancaire américain pour acheter des certificats de dépôt (CD). Il a utilisé le numéro de routage de la Réserve fédérale américaine associé à un faux numéro de compte courant pour y parvenir. Puis Beane, un vétéran de l’US Air Force, a rapidement liquidé les CD et placé les nouveaux fonds sur ses comptes bancaires auprès de l’United Services Automobile Association (USAA), un service bancaire en ligne pour le personnel militaire. Les règles de l’USAA permettaient le retrait des fonds avant l’approbation et le financement de la transaction, et Beane l’a immédiatement fait.
Il a pris cet argent, a ouvert 31 millions de dollars en CD et a pu encaisser environ 2 millions de dollars avant que l’USAA n’apprenne la fraude. Beane a utilisé l’argent pour rembourser ses dettes et acheter un camping-car de 500 000 $, cet achat étant dissimulé par une fiducie créée par Tucci-Jarraf, selon les procureurs. Le numéro de routage de la Réserve fédérale américaine a été essentiel pour permettre à Beane et Tucci-Jarraf de réussir le coup de grâce.