Assurance revenu d’invalidité (DI)

Qu’est-ce que l’assurance de revenu d’invalidité (DI)?

L’assurance invalidité (DI) fournit un revenu supplémentaire dans le cas où une maladie ou un accident entraîne une invalidité qui empêche l’assuré d’exercer son emploi régulier. Les prestations sont généralement versées mensuellement afin que l’assuré puisse maintenir un niveau de vie comparable et payer des dépenses récurrentes.

Comprendre l’assurance invalidité-revenu (DI)

L’assurance invalidité (DI) est conçue pour remplacer entre 45% et 65% du revenu brut de l’assuré en  franchise d’impôt. Certaines politiques incluent des primes et des commissions comme revenu. Les avantages sont libres d’impôt, car le preneur d’assurance a utilisé des dollars après impôt pour payer les primes. La police verse une prestation dans le cas où une maladie ou une blessure empêche l’assuré de gagner son revenu habituel dans le cadre de son activité professionnelle.

Bien que certains régimes offerts par l’employeur et l’indemnisation des travailleurs puissent fournir une aide pendant une invalidité, la qualité et l’étendue de la couverture peuvent laisser l’employé invalide en deçà de la protection dont il a besoin. De nombreux régimes offerts par les employeurs font partie d’un ensemble de protections et peuvent ne pas payer les niveaux dont un employé a besoin pour couvrir ses dépenses. De plus, l’indemnisation des travailleurs ne couvre que les blessures résultant de l’emploi.

Les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises doivent faire cavalier seul en ce qui concerne le revenu d’invalidité. Même si une blessure est liée au travail, un propriétaire d’entreprise indépendant ne peut pas réclamer d’indemnisation des accidents du travail pour lui-même.

Le coût de l’assurance-invalidité

L’assurance-invalidité comporte divers facteurs qui influent sur la prime finale. Les primes des polices varient généralement entre 1,5% et 3% du revenu brut. Les assureurs tiennent également compte de l’âge au cours du processus de souscription. L’âge minimum des candidats est de 18 ans et l’âge maximum est généralement de 60 ans. Contrairement à l’assurance-vie, les taux d’ID pour les femmes sont plus élevés par unité de couverture que ceux des hommes. Selon les données sur les réclamations, les assureurs ont historiquement payé des réclamations plus élevées et plus élevées pour les femmes que pour les hommes et au cours d’une période antérieure de la vie. Cela peut être attribué à la grossesse et à l’accouchement et à des taux plus élevés de dépression et de maladies auto-immunes. De plus, les fumeurs peuvent s’attendre à payer jusqu’à 25% de plus pour la même protection qu’un non-fumeur en raison de l’incidence plus élevée des maladies liées au tabagisme.

Lors de la détermination des primes, les fournisseurs placeront les candidats dans des classifications de carrière et de revenu. La base de ces classifications est basée sur l’  expérience de réclamation du transporteur  pour ces catégories d’emplois et ces revenus. La classification avec le risque le plus faible paiera moins.

Période d’attente pour l’assurance-invalidité

En règle générale, les polices d’assurance-invalidité prévoient un montant mensuel précis (p. Ex. 3 000 $ par mois). Sauf indication contraire dans le libellé de la politique, les politiques d’ID ne se coordonnent pas avec les prestations de sécurité sociale, mais paient en plus. Et, bien sûr, à mesure que les montants des prestations mensuelles augmentent, des primes plus élevées sont évaluées. La plupart des entreprises n’émettront pas de police dont les prestations s’élèvent à plus de 60% du revenu brut d’un individu.

La plupart des compagnies d’assurance offrent des régimes qui comportent une période de prestations maximale de 2, 3, 5 ou 10 ans. Encore une fois, le prix augmente pour acheter une période de prestations prolongée.

Les polices d’assurance de revenu d’invalidité ont une  période d’attente ou de carence avant de pouvoir recevoir des paiements de prestations. Cette période est généralement de 30 jours à compter de la date de couverture et peut varier selon le fournisseur et la police. Une autre considération essentielle pour les politiques de revenu d’invalidité est que les paiements de prestations ne commencent pas immédiatement après le dépôt d’une réclamation pour blessure ou maladie. Encore une fois, cela variera selon le fournisseur et le type de police, mais la plupart nécessiteront une période d’attente de 30 à 45 jours avant le premier processus de paiement des prestations.