Gains pré-invalidité
Que sont les gains avant invalidité?
Les gains avant invalidité sont le montant du revenu admissible qu’un preneur d’ assurance invalidité touchait avant une blessure. Les gains avant invalidité sont utilisés pour calculer le montant du revenu d’invalidité auquel un titulaire de police aura droit en cas de blessure. Une blessure peut empêcher le preneur d’assurance de travailler du tout ou l’empêcher de travailler à plein temps.
Points clés à retenir:
- Les gains pré-invalidité sont utilisés pour établir un salaire de base pour le calcul du revenu qu’un preneur d’assurance recevra après une blessure.
- Les gains avant invalidité correspondent à un pourcentage du revenu du preneur d’assurance le dernier jour complet de travail actif.
- Les gains avant invalidité ne comprennent pas les primes, les commissions, les heures supplémentaires ou les cotisations de l’employeur à un régime de retraite.
Comprendre les gains avant invalidité
Les particuliers souscrivent à une assurance-invalidité pour avoir un certain niveau de revenu en cas de blessure. Sans assurance-invalidité, un travailleur peut compter sur le revenu d’invalidité de la sécurité sociale (SSDI) ou n’avoir aucune source de revenu du tout. Cela peut être désastreux pour les familles, en particulier si la personne blessée est la seule source de revenus de la famille. La fourchette de pourcentage typique pour la plupart des polices d’invalidité se situe entre 50 et 75% du revenu avant l’invalidité du demandeur.
Déterminer un salaire de base
Les gains avant invalidité sont la base de référence utilisée pour calculer les prestations d’invalidité. Le calcul utilise les gains des titulaires de police sur leur dernier jour complet de travail actif, bien que certaines polices puissent utiliser les gains moyens sur une période. Les gains avant invalidité ne comprennent pas les primes, les commissions, les heures supplémentaires ou les cotisations de l’employeur à un régime de retraite. Ils comprennent les contributions personnelles à un régime de retraite et le salaire régulier.
Le montant du revenu d’invalidité auquel un titulaire de police a droit peut être fixé comme un maximum mensuel ou comme un pourcentage des gains avant invalidité.
Les polices d’invalidité permettent souvent à une personne d’acheter également une prestation résiduelle, ce qui permet à l’assuré de recevoir des prestations partielles s’il retourne au travail à temps partiel. Le montant de la prestation résiduelle dépend du revenu avant invalidité moins tout revenu que le preneur d’assurance peut rapporter grâce à un travail à temps partiel.
Plusieurs facteurs influent sur la prime finale de l’assurance-invalidité. Les primes des polices varient généralement de 1 à 3% du revenu brut. Plus le demandeur est âgé, plus la prime est élevée. L’âge minimum pour présenter une demande est de 18 ans et l’âge maximum est généralement de 60 ans. Contrairement à l’assurance-vie, les taux d’assurance-invalidité pour les femmes sont plus élevés par unité de couverture que les taux pour les candidats masculins. Les fumeurs peuvent s’attendre à payer plus, tout comme les personnes en mauvaise santé.
Exemple de gains avant invalidité
Une politique indique que la prestation est fixée à 75% des gains avant invalidité. Cela signifie qu’un preneur d’assurance qui gagne 80 000 $ par année et qui n’est plus en mesure de travailler peut recevoir une prestation mensuelle de 5 000 $ (75% * 80 000 $ / 12).
Lorsque vous recherchez une police d’assurance invalidité, il est judicieux de demander que votre prestation en cas de blessure soit proche de votre salaire net avant votre invalidité. La prestation moyenne d’assurance invalidité de longue durée recommandée doit être comprise entre 60% et 80% de votre salaire après impôt.